El año pasado, cuando el Banco Hipotecario anunciaba con bombos y platillos su línea de créditos hipotecarios con fondos de la Anses para financiar compra y construcción de vivienda a tasa fija y en pesos, el resultado no se hizo esperar e inmediatamente las colas de interesados por tener su casa colmó las instalaciones de este banco e hizo explotar de consultas la página web y teléfonos del banco.
Hoy, varios meses después y con la crisis internacional ya superada, al menos cuatro bancos privados salieron al ruedo ofreciendo líneas propias para la compra, ampliación y refacción de viviendas: Credicoop, Francés, Macro y Santander Río, que resolvieron lanzar líneas hipotecarias a tasa fija en pesos y menores al 20% anual.
Volvieron las condiciones de financiamiento hipotecario previas a la crisis internacional, señalan desde los bancos consultados. Es un dato más que positivo a la hora de planear una inversión, teniendo en cuenta que la inflación este año tendrá como piso mínimo el 20% anual.
El banco Credicoop ofrece una línea con modalidad combinada por hasta 120 meses de plazo total (10 años), en los que en los primeros cinco años la tasa es del 15,5% anual, fija en pesos para montos menores a $ 300 mil. La misma tasa también rige para los montos mayores a $ 300 mil a pagar en 84 meses. Luego, a partir del sexto año, la tasa se vuelve variable.
Tanto para compra, construcción y ampliación, la línea cubre el 70% del valor de tasación, terminación o ampliación de casa.
En cuanto a la relación cuota e ingreso de los interesados es la siguiente; para sueldos de $ 2.000 a $ 3.000, la cuota no debe representar más del 30%; con ingresos entre $ 3.000 y $ 4.000, la cuota puede representar el 35%, en tanto que para los ingresos superiores a los $ 4.000 la cuota puede llegar al 40% de los ingresos totales del grupo familiar.
Más jugadores
En el Banco Francés el nuevo préstamo hipotecario es una línea a tasa fija del 18% anual por hasta 15 años (180 meses) de plazo máximo, con diferentes topes de financiación en función al destino del préstamo. En la adquisición de primera vivienda se financia hasta el 60% del valor del inmueble. El monto máximo es de $ 500.000.
Si el objetivo es construcción de primera vivienda, el Francés financia hasta el 50% del valor del inmueble siendo el monto máximo de hasta $ 300.000.
Y si es por refacción, la entidad financiera cubre con su crédito hasta el 30% del valor del inmueble. El monto máximo es de $ 150 mil y el plazo máximo de cuotas se extiende hasta 96 meses.
Según el Francés, la cuota promedio por cada $ 100.000 a 15 años es de $ 1.684,40.
La otra entidad que tiene abierta líneas de crédito hipotecario es el Santander Río. Más precisamente tiene dos opciones: una para refaccionar o ampliar la casa y otra para la adquisición de una vivienda. En ambos casos la tasa ofrecida es fija en pesos al 16% anual con un plazo máximo de 5 años.
Para refaccionar la casa, el Santander Río presta hasta $ 150.000 o el 50% del valor total de la vivienda a arreglar o ampliar a 5 años de plazo con una cuota promedio de $ 1.243 por mes por cada $ 50.000 prestados.
En tanto, la línea disponible para compra de una vivienda consiste en hasta $ 300.000 o el 70% del valor total de la casa o departamento a adquirir a un plazo máximo de 5 años y una tasa fija en pesos del 16% anual. En esta caso, la cuota promedio es de $ 250 por cada $ 10.000 prestados, informa el banco.
En tanto, el Banco Macro posee una línea hipotecaria solamente para sus clientes (plan sueldo y jubilados) con una tasa fija del 15% anual. Desde la entidad financiera afirmaron que cubre hasta $ 300 mil en el caso de que el cliente esté comprendido entre los 21 hasta 65 años; en el caso de los jubilados de 66 hasta 88 años se presta hasta $ 50 mil.
A sus clientes, el Macro financia hasta el 90% del valor en propiedades de hasta $ 300.000 y del 75% en las de más de $ 300.000, siempre y cuando sea para la compra de una vivienda única y permanente. También da crédito para refaccionar por hasta el 50% del valor de la propiedad.
Para los que no son clientes, cualquier línea de crédito hipotecario es a tasa variable.
Quiénes pueden calificar
En todos los casos, sin embargo, los interesados deben contar con ingresos promedio de $ 10.000 por grupo familiar para acceder a un crédito de entre $ 250.000 y $ 300.000. En tanto, para tomar el crédito del Francés que tiene el monto máximo más elevado ($ 500.000), se debe tener ingresos familiares por unos $ 24.000 para afrontar la cuota de $ 8.000 mensuales que esto demanda.
De todos modos, en todos los bancos consultados, aseguran que en un contexto de elevada inflación como el actual, sacar un crédito a largo plazo y a tasa fija puede ser muy conveniente, en especial, si se usa para la adquisición de una vivienda