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Tasa de Interes

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La tasa de interés es lo que tenemos que pagar por disponer del dinero la misma puede ser activa o pasiva también puede contratarse a tasa fija variable o combinada.

  • Tasa Pasiva: La tasa de interés que pagan los bancos y financieras por el dinero que toman de los ahorristas.
  • Tasa Activa: Es la tasa que paga las personas por los préstamos que toman de los bancos y financieras.
  • Tasa Fija: La tasa de interés fija se mantiene constante durante la vigencia de toda la vida del préstamo.
  • Tasa Variable: La tasa de interés variable tiene la posibilidad de modificarse de acuerdo a la evolución de la inflación.
  • Tasa Combinada: La tasa de interés combinada tiene una la primer parte del préstamo a tasa fija y después se utiliza la tasa de interés variable.

La tasa activa en líneas generales es superior a la tasa pasiva ya que la diferencia entre ambas tasas es la ganancia del banco o entidad financiera. La tasa fija suele ser la más utilizada en épocas de estabilidad económica y la que más solicitan los deudores ya que la misma le permite mantener realizar un presupuesto más preciso para establecer cual sera la cuota que vamos a tener que pagar que en el caso de la tasa variable ya que no tenemos la certeza cierta de cuanto va a ser la misma.

La tasa de interés también puede estar relacionada a intereses compensatorios o punitorios, el primero son los intereses que abonamos por disponer del dinero, mientras que los segundos, los punitorios, son los intereses adicionales que pagamos cuando nos atrasamos en el pago de la cuota y se aplican sobre la o las cuotas que debemos y no sobre el saldo de la deuda como lo hacen los primeros.

El Banco Central de la República Argentina es la entidad que regula y establece los límites hasta donde los bancos pueden pactar las tasas de interés, por lo que establece límites máximos.

Las tasas de interés además pueden ser nominales o efectivas y pueden estar expresadas en forma mensual o anual. Además las tasas variables en el contrato deben expresar como se realizará el procedimiento del calculo de la misma. El costo financiero total es una tasa de interés que expresa el valor total del dinero en el tiempo, por lo que es una de las tasas que más debemos tener en cuenta a la hora de contratar un préstamo, algunos de los conceptos computables en el costo financiero total son:

  • Integración de cuotas sociales de entidades financieras cooperativas.
  • Comisiones de intermediación del banco en la compra-venta de inmuebles, rodados, etc.
  • Primas de seguro sobre los bienes objeto de las financiaciones.
  • Gastos de apertura y mantenimiento de cuentas asociadas a los préstamos.
  • Gastos originados en la evaluación y tasaciones de bienes.
  • Erogaciones por el envío de avisos de débitos y otras notificaciones.
  • Impuesto al valor agregado en el caso de que el deudor sea un consumidor final.

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