Línea de Préstamos Hipotecario BPN Confiable

El Banco Provincia de Neuquén ofrece un préstamo hipotecario con requisitos mínimos de selección dirigido a personas físicas que acrediten ante el Banco adecuada capacidad legal, patrimonial y financiera, cuyas edades estén comprendidas entre un mínimo de 21 años (o 18 años si son menores emancipados) y un máximo de manera que al vencimiento del crédito no superen los 69 años. Los mismos deberán ser argentinos residentes en el país o extranjeros con residencia permanente.

La entidad requiere que los titulares posean ingresos económicos comprobables, por ejemplo:

Relación Laboral - Antigüedad:

• Personas que trabajen en relación de dependencia con un (1) año de antigüedad mínima en el empleo actual.
• Los que desarrollen en forma independiente una actividad económica: profesionales, técnicos, pequeños comerciantes e industriales, deberán demostrar una antigüedad mínima de dos (2) años en la actividad.
• Empleados en relación de dependencia con el Banco Provincia del Neuquén S.A., cuyos ingresos y demás requerimientos lo permitan de acuerdo con esta línea.

Recuerde que la cuota no podrá superar el 30% de los ingresos netos del titular y estará bajo el sistema de amortización francés (vencimiento del 1 al 10 de cada mes).

La tasa será variable del 14,40% TNA (20,90% CFT) deberá destinarse a la adquisición de viviendas nuevas con un monto máximo de hasta el 90% del valor del Inmueble ($200.000) a un plazo de 20 años.

Para adquisición de viviendas usadas, hasta el 85% del valor del Inmueble ($200.000) a 20 años y para ampliación, refacción o terminación de viviendas, hasta el 50% del valor del Inmueble ($80.000) a 10 años.

Este préstamo permite la cancelación de Hipotecas preexistentes hasta el 50% del valor del Inmueble ($100.000) a 10 años.

Por su parte, para construcción, financia el 100% del costo de construcción siempre y cuando el valor comercial de la misma no supere el 80% del valor total del Inmueble ($180.000) a 20 años.

Más información, aquí.

Tips para obtener tu hipoteca

A pesar de que no pasan por el mejor momento, el préstamo con garantía hipotecaria es sin duda el producto más importante para las entidades y la mayoría de los clientes, le vincula durante muchos años a una entidad, la cual a su vez le permite comercializar muchos más productos.

Las modalidades en Argentina, a diferencia de otros países, son escasas, al final se resumen en dos clases, las hipotecas a tipo fijo y a tipo variable. Las primeras son una opción minoritaria sobre el total de hipotecas, ya que los tipos de interés suelen ser muy altos los hace muy poco atractivos para el público. Por el contrario la más contratada es la hipoteca a tipo de interés variable. En ella, el tipo de interés se modifica periódicamente conforme a un tipo de referencia y, en su caso, un diferencial fijo que luego se revisa periódicamente.

Teniendo en cuenta estos dos tipos, el primer paso es comparar entre distintas ofertas para ver dependiendo de sus características cual se adecua mejor a nuestras necesidades.

Tipo de interés, cuidado con las cláusulas de piso

Sin duda el interés es el punto clave a la hora de elegir. En las hipotecas a tipo variable viene definido como un tipo de referencia (generalmente el Euribor es el índice internacional por excelencia) más un diferencial. Además, el BCRA permite una serie de tipos de referencia adicionales. Un aspecto nuevo y polémico son las llamadas cláusulas de piso y techo, por el que limita las subidas y bajadas de tipo de interés a un tipo fijo, por debajo o por encima del cual no se pagará más interés con independencia de cómo afecte el Euribor en la economía Argentina. El principal inconveniente es la desproporción entre el “piso”, con tipos de interés más altos que los actuales y los “techos” muy improbables de llegar. La mejor opción es no tenerlas o al menos que sean proporcionales y si por ejemplo en algún momento el “techo” hipotecario nos limite nuestros pagos.

¿Qué otros gastos tiene una hipoteca?

Además del pago periódico de la cuota de nuestro préstamo, existen otros gastos en forma de comisiones, impuestos entre otros.

Entre las comisiones destaca la comisión de apertura, que siempre que aparezca en el contrato supone un porcentaje sobre el importe del préstamo o crédito. Dicha comisión incluye todos los gastos de estudio, concesión y tramitación del préstamo hipotecario.

Respecto a la comisión de cancelación, los diferentes cambios normativos han llevado a que actualmente haya diferentes supuestos que a su vez dependen de la fecha en la se haya contratado la hipoteca como pueden consultar en el cuadro que adjuntamos.

Además de los gastos bancarios, la formalización de esta operación genera otra serie de gastos que normalmente la entidad repercutirá al cliente, los gastos principales son:

Tasación del inmueble (si tiene un informe de tasación reciente, intente hacerlo utilizarlo para evitar un nuevo gasto), aranceles notariales, Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (entre el 0,5 y el 1%), Registro de la Propiedad  y gastos de gestoría si decide que esta le realice la tramitación de todo lo anterior.

Oferta vinculante y notario

Si llegamos a un acuerdo, la entidad nos tiene que presentar una oferta vinculante escrita y gratuita, que tendrá una validez no inferior a 10 días, y que debe recoger todas las condiciones financieras del préstamo.

A pesar de ello, y más en un producto tan importante debe siempre solicitar al notario la lectura previa (un día de antelación normalmente) de la escritura de su hipoteca para ahorrarse sorpresas desagradables a la hora de la firma.

Préstamos Hipotecarios Ciudad Vivienda Ahorro a tasa variable

Banco Ciudad tiene disponible un nuevo producto de ahorro vinculado a un préstamo hipotecario. Se denomina Ciudad Vivienda Ahorro.

Este tipo de préstamos con garantía hipotecaria, está destinado a la adquisición de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente, y financia hasta el 79% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor, hasta $197.500, deducido el ahorro acumulado al final del período de acuerdo al plan elegido. Hasta $250.000 a 240 meses.

Para acceder al préstamo hipotecario Ciudad Vivienda Ahorro, el solicitante deberá realizar una serie de depósitos periódicos mensuales en pesos con el fin de efectuar un ahorro de dinero mensual, obteniendo una tasa de interés de Plazo Fijo.

Aquí podrá optar entre 5 planes diferentes con un monto mensual de depósito entre $2.100 y $3.500, con un período mínimo de inversión de 15 meses para todos los planes y con opción a permanecer por 10 meses más.

Una vez cumplido el período mínimo de inversión, Banco Ciudad emitirá un aviso informando al cliente que durante noventa (90) días podrá hacer uso de las siguientes opciones:

1. Adquisición del inmueble deseado
2. Retirarse del plan
3. Prorrogar el plan por 10 meses más.

Si luego del análisis crediticio el cliente no resulta sujeto de crédito, se le reintegrará el importe depositado más los intereses generados durante el período de inversión de acuerdo a la tasa establecida para Plazo Fijo en el Banco en ese momento.

El cliente podrá retirarse del plan de ahorro en cualquier momento, percibiendo el monto depositado más los intereses generados de acuerdo a la tasa establecida para plazo fijo en el Banco en ese momento.

Interesante y novedosa oferta para el mercado local.

Préstamo Hipotecario Ciudad Vivienda Tasa Variable

Otra de las tres ofertas de los Préstamos Hipotecarios Ciudad Vivienda es con tasa variable (también puede ser fija o combinada).

Este préstamo con garantía hipotecaria está destinado a la adquisición, ampliación, refacción y financiación de otros destinos sobre vivienda permanente y no permanente. 

El importe máximo que financia es hasta el 70% del valor de tasación o valor de compra del inmueble, el que resulte menor (hasta $500.000). En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble. 

En cuanto a los plazos, tendrá hasta 240 meses para esta opción a tasa variable (el más extenso de las tres opciones) con el  siguiente tipo de interés:

• 60 meses 15,93% TNA 17,15% TEA 21,21% CFT
• 96 meses 15,93% TNA 17,15% TEA 19,97% CFT
• 120 meses 15,93% TNA 17,15% TEA 19,57% CFT
• 144 meses 16,47% TNA 17,77% TEA 19,99% CFT
• 180 meses 16,47% TNA 17,77% TEA 19,76% CFT
• 240 meses 16,47% TNA 17,77% TEA 19,57% CFT

Este préstamo hipotecario tiene una serie de gastos que están incluídos dentro de costo financiero total como:

• Tasación: $150 + IVA
• Comisión por otorgamiento: 1,5% 
• Comisión administrativa: 3% 
• Seguro de vida: bonificado en un 100%
• Seguro de incendio: 0,12%

Es importante que el interesado esté al tanto que la relación cuota ingreso no podrá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.

Este interesante producto del Banco Ciudad permite cancelaciones anticipadas totales o parciales, aceptándose 6 cuotas como mínimo (comisión a percibir será del 2% a aplicar sobre el monto de la cancelación anticipada). En caso de cancelación total deberán abonarse los gastos notariales correspondientes .

El cobro de esta hipoteca se realizará por débito automático.

Excelente oferta!!!

Hipotecas a tasas accesibles

La oferta será abundante pero los interesados, pocos. La licitación para créditos hipotecarios que prepara la ANSeS, y que anunciaría Cristina tras su vuelta de España, podría aglutinar buenos esfuerzos desde la banca pública y la privada para dar financiamiento a bajas tasas y plazos largos, pero no alcanzaría para generar el “aluvión” de consultas de individuos que se espera lograr oficialmente.

Los bancos estarían dispuestos hoy a lanzarse a esa licitación comprometiéndose a prestar esos fondos a una tasa variable, en pesos, de entre el 12% y el 16% (alrededor de la mitad de la que hoy se ofrece en el mercado). Esto implicaría resignar buena parte (o quizás toda) de la rentabilidad que surja de la intermediación. Pero, incluso así, tanto los banqueros como los analistas estiman que la respuesta en la demanda no sería masiva, ni provocaría un shock en la actividad como el que se pretende, en un escenario como el actual.

El plan de Cristina sería, según trascendidos, destinar los fondos de los futuros jubilados a una línea de créditos hipotecarios a 20 años, que los bancos deberán prestar a una tasa del 12% (por un préstamo de $ 200.000, a 20 años, la cuota mensual debería rondar los $ 2.000). Esa tasa (activa) estará ubicada apenas 200 puntos básicos por encima de la tasa (pasiva) que pagarían las entidades por el plazo fijo a un año que colocará el organismo oficial (de 10%), y sobre el que deberían asegurarse algún tipo de cobertura que tenga la misma duración que el préstamo.

El producto hipotecario es el de menor morosidad. “Si se quiere tener una rentabilidad, se lo debe salir a colocar con un spread de entre el 4% y el 5%. Pero si es para no perder, se le debe agregar sólo los gastos operativos”, explicó el especialista en préstamos Ernesto Cúccaro. Se supone que, con un tasa variable de 12% (y una buena garantía sobre las condiciones del plazo fijo de la ANSeS), los bancos tendrían cubierto una prima de riesgo y un nivel de morosidad “razonables”.