Creditos Hipotecarios con cuotas bajas

Teniendo en cuenta las tasas de interés del 20% anual, parece muy difícil pensar en créditos hipotecarios que sean accesibles para la clase baja.

Sin embargo, Federico Sturzenegger, presidente del Banco Ciudad, anticipó ayer que desde la entidad pública estarían prontos a lanzar hipotecas para algunos de los segmentos más bajos de la población, sin subsidio estatal y con una cuota que no se alejaría demasiado de los $ 400 mensuales.

Si tomamos en cuenta el valor del metro cuadrado de una construcción normal , el costo de una vivienda no bajaría de los 60.000 dólares o 240.000 pesos, un valor imposible de financiar para alguien con bajos ingresos.

Pero el objetivo es fabricar casas de tipo americanas, prefabricadas, que hoy ya vienen con aislación buena, dos ambientes, baño, el costo de una es de 35.000 pesos y, sumando un terreno de otros 10.000, serían entonces 45.000 pesos, es decir, una cifra sí accesible.

El banco ya tomó contacto con varias compañías dedicadas a la venta de viviendas prefabricadas, y que la idea sería luego dar hipotecas por $ 45.000, a 10 años de plazo y con una cuota del orden de los $ 400 mensuales.

El Ciudad utilizaría en estos casos un esquema de financiamiento similar al que se usa en el negocio de microcréditos, ya que no se le entregará a un individuo un crédito de $ 45.000, sino que se le dará una suma global a un grupo, por lo que serían, por ejemplo, 10 créditos de $ 45.000. De esta manera.el grupo opera para alentar a los distintos miembros a responder por sus obligaciones.

Quienes soliciten el préstamo hipotecario deberán además estar dispuestos a dar un anticipo de $ 5000; demostrar capacidad de pago anticipando durante seis meses el equivalente a la cuota del crédito; hipotecar el terreno, que pasará a ser propiedad del deudor una vez que se cancele el préstamo, y cumplir con todos los pagos del crédito durante 7 años (si es así, las cuotas de los últimos 3 correrán por cuenta del banco).

En este caso no se le estaria pidiendo dinero al gobierno o que dé algún subsidio, seria ideal que el resto de los bancos copien el proyecto y se pueda concretar.

Mejores préstamos hipotecarios a tasa fija

A continuación les ofrecemos los mejores préstamos hipotecarios a tasa fija, para no preocuparse de las variaciones y fluctuaciones de los tipos de interés y la inestabilidad de los mercados.

• Préstamo Hipotecario Tu Casa de Banco de Córdoba: 7,02% TNA
• Préstamo Hipotecario Provinciales de Banco Santa Cruz: 8,50% TNA
• Préstamo Hipotecario Nación Primera Vivienda de Banco Nación: 14,75% TNA
• Crédito Hipotecario Plan Sueldo de Banco Hipotecario: 15,00% TNA
• Préstamo Hipotecario Plan Sueldo y Jubilados de Banco Macro: 15,00% TNA
• Super Hipoteca Adquisición Primera Vivienda de Banco Santander Rio: 17,00% TNA
• Prestamo Hipotecario Ciudad Vivienda Tasa Fija de Banco Ciudad: 17,50% TNA
• Préstamo Hipotecario San Telmo y Monserrat de Banco Ciudad: 17,50% TNA
• Préstamo Banco Hipotecario Adquisición Vivienda Nueva de Banco Hipotecario: 17,50% TNA
• Préstamo Hipotecario Adquisición Tasa Fija de BBVA Banco Francés: 18,00% TNA
• Préstamo Hipotecarios Ciudad Vivienda 20 años: 18,00% TNA

También si desea puede consultar las mejores hipotecas a tipo variable.

Calcular Cuota Hipoteca

La Hipoteca es un préstamo a largo plazo en el que generalmente, por los montos solicitados, la cuota es bastante onerosa.

No es una decisión fácil solicitar una hipoteca, más allá de que los bancos no se las ofrecen a todos. Es muy importante saber si, en el futuro, podremos pagar la cuota mensual de la hipoteca.

Para ayudarle con este problema, le acercamos una interesante calculadora de Cuota de Hipotecas, donde rellenando todos los campos usted podrá saber cuanto pagará de cuota mensual por su Hipoteca.

Costo Financiero Total (CFT)

A la hora de contratar un préstamo personal o un crédito hipotecario debemos tener en cuenta algunos puntos. Tal vez, el más importante está relacionado con los tipos de interés, y el monto que finalmente pagaremos.

El error más común que cometen las personas que toman un préstamo es evalur sólo la Tasa Nominal Anual (TNA) y calculan las cuotas sobre ese porcentaul. Error, lo que debemos analizar es el Costo Financiero Total (CFT), que es realmente lo que pagaremos por el crédito.

¿Qué sucede entonces con la TNA?

Aquí está “la trampa” del banco, todos nos quedamos con este porcentaje que es la tasa que se cobra sobre el capital prestado por un año, pero debemos ver más allá, porque la cuota que pagamos incluye otros puntos como seguros de viday gastos administrativos y de otorgamiento asociados al producto y los impuestos como el IVA.

Lea la letra pequeña para no llevarse una sorpresa, el CFT debe publicarse en el folleto publicitario, generalmente está en la famosa letra pequeña, o al dorso de la publicidad. El BCRA obliga en la Comunicación A 4621 a publicar esta información.

A continuación le ofrecemos un ejemplo para que vea de que se trata:

Suben las tasas para créditos hipotecarios

Lamentablemente, y a pesar de que los créditos hipotecarios son prohibitivos para la mayoría de los argentinos, algunos bancos incrementaron la tasa de interés de los créditos hipotecarios a tasa variable.

Uno de ellos es el Banco Ciudad, que ha decidido subir el tipo de interés para sus hipotecas, y ahora se sitúa en el 17,77% TEA variable, aunque está entre las mejores opciones del mercado. Para tomar noción de la constante subida, hace dos años, la tasa para este tipo de créditos hipotecarios se ubicaba en el 9% variable.

En Argentina, las revisiones en los tipos de interés para préstamos a tasa variable se ajustan cada 3 o 6 meses, y pueden hacerlo al ritmo de la tasa Badlar (el interés que los bancos pagan por los depósitos a plazo fijo de más de un millón de pesos), o por lo que se llama la tasa de plazo fijo encuesta del Banco Central . Hoy la Badlar está en el 13%, y la de plazos fijos en el 11,97%.

Por su parte, Credicoop, aumentó la tasa encuesta para los créditos hipotecarios para inquilinos que subieron del 8% al 11% en los últimos dos años. Para las líneas nuevas la tasa está en el orden del 14%.

Otra realidad la refleja el Banco Galicia. Esta entidad aplicaba en agosto pasado un 14%, sin embargo ahora no ofrece créditos para vivienda.

Por estos días, las ofertas son muy escasas, y sólo el Banco Hipotecario y ciertas entidades provinciales ofrecen este tipo de créditos hipotecarios.