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La Asociación de Empresarios de la Vivienda (AEV) que agrupa a desarrolladores inmobiliarios, presentó una propuesta de créditos hipotecarios a largo plazo con cuotas similares a las de un alquiler destinadas a la compra de departamentos para la clase media. La presentación tuvo lugar en el Salón Auditorio de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires.
La iniciativa, que ya fue girada a las autoridades del Ministerio de Planificación, la ANSES y el Banco Hipotecario, prevé que el monto a pagar sería prácticamente equivalente a un tercio de la cuota promedio del mercado crediticio actual, y el sistema pordría beneficiar a cerca de 1.200.000 familias.
El sistema fue testeado por la AEV durante un año, para poder conformar una formulación técnica viable que pueda ser financiada en el mercado nacional de capitales, según aclaró el titular de la Asociación, Fernando Esquerro.
El sistema de financiamiento propone créditos hipotecarios de hasta 30 años, con una tasa de interés de 4 a 6 por ciento anual y la cuota resultante es similar al costo mensual de un alquiler y se ajusta en base al aumento del Indice de Salarios que publica mensualmente el INDEC.
Asimismo, con el fin de minimizar el temor del tomador de créditos a que en el futuro pueda perder su vivienda si se deteriora la relación cuota-ingreso, el sistema prevé dos mecanismos: en primer lugar, que los ajustes de las cuotas en los primeros años del crédito sean menores que la variación del Indice de Salarios y en segundo lugar, la existencia de un seguro de desempleo, que cubra una eventual pérdida de trabajo del tomador del préstamo.
Estos créditos se instrumentarán a través del sistema bancario y estarán respaldados por productos de inversión a largo plazo, como cédulas hipotecarias, fondeadas por inversores institucionales, individuos, empresas y el mismo Estado.
La formulación matemática del modelo permite que esas cédulas hipotecarias ajusten según el Indice de Salarios, mientras que las cuotas del crédito otorgado ajustan en los primeros años por debajo de ese índice.
El monto de financiamiento será del 70 por ciento del valor de compra del inmueble y el ingreso familiar promedio necesario rondará los 5.000 a 6.000 pesos, para adquirir un departamento de tres ambientes, usado, en un barrio medio de la Capital Federal.
En los demás créditos existentes en la plaza, se exige un ingreso promedio familiar de 13.250 pesos, con una cuota inicial de 3.974 pesos, con tasas de 19 por ciento variables a 15 años.
En esta propuesta la tasa es fija, de 4 por ciento, con capital ajustable, la cuota inicial es de 1.550 pesos y el ingreso familiar necesario de 5.100 pesos.
La propuesta fue elaborada con la colaboración de los actuarios Daniel Gerardo Marcú y Ricardo Fernández Figini.
El presidente de la Cámara Inmobiliaria Argentina (CAI), Néstor Walenten, dijo que la propuesta “matemáticamente está bien presentada. Habrá que desarrollarla un poco más. Lo que es evidente es que los sistemas de créditos no pueden satisfacer la totalidad de las necesidades del comprador, porque en todas las propuestas se financia solamente hasta el 70 por ciento del valor del inmueble”.
“Otra de las diferencias con los créditos actuales es que la cuota inicial es baja en comparación con las demás?, señaló.
Por su parte, el titular del del sitio especializado Reporte Inmobiliario, José Rosado, destacó la tasa baja “que da seguridad al inversor porque se actualiza por el Indice Salarial”.
El director de la Anses, Diego Bossio, ratificó que se trabaja en un ‘plan estratégico para la clase media, con créditos para vivienda’. El anuncio lo hará, la presidenta Cristina Kirchner.
El Gobierno trabaja en un plan de créditos hipotecarios de largo plazo destinado a la clase media, confirmó hoy el director de la ANSeS, Diego Bossio, quien este mediodía se sumará al directorio del Banco Hipotecario.
Precisamente con esa entidad es con la que por estas horas se trabaja “en un plan estratégico para la clase media, con créditos para la vivienda”, detalló el titular de Anses. Y aclaró que el anuncio lo hará la presidenta, Cristina Fernández de Kirchner, ya que el proyecto “no está cien por ciento terminado”.
En declaraciones radiales, el funcionario explicó que buscan dar facilidades crediticias “porque es una actividad que tiene mucho impacto en la cadena de valor, en la generación de empleos y en el sostenimiento de la economía en general”.
Diego Bossio realizó estas declaraciones luego de participar en el Congreso de la primera reunión de la Comisión Bicameral de control de los fondos de los jubilados y, según indicó, se dirigirá por la tarde a la reunión de accionistas del Banco Hipotecario.
“El plan lo va a anunciar la Presidenta en todos sus detalles, porque no está cien por ciento terminado, pero ella siempre habla del valor de la marca ‘Banco Hipotecario’ en la Argentina”, reseñó.
Al respecto, puntualizó que “hoy, el Estado tiene el 75% de las acciones” del Hipotecario y, a través de la Anses, una silla en el directorio de esa entidad, por lo que “aspiramos a estar poniendo en funcionamiento este sistema muy rápido”.
A continuación les ofrecemos los mejores préstamos hipotecarios a tasa fija, para no preocuparse de las variaciones y fluctuaciones de los tipos de interés y la inestabilidad de los mercados.
El Banco hipotecario ofrece una financiación hasta un 70% del valor de la vivienda. Los créditos tienen el beneficio de ser de tasa fija con sistema de amortización francés.
Tasa Fija:
Para créditos con destino adquisición de vivienda única destino familiar y de ocupación permanente. Financia hasta el 70%* del valor de la propiedad a adquirir. Plazos de reembolso: 10, 15 y 20 años. Para un crédito de $150.000, a un plazo de 10 años: T.N.A. fija: 17.50% (T.E.A.: 18.97%), CFT (23.74%). A un plazo de 15 años: T.N.A. fija: 19,25% (T.E.A.:21,04%), CFT (25.51%). A un plazo de 20 años: T.N.A. 19.25% (TEA 21.04%), CFT (25,34%).
El Costo Financiero Total efectivo indicado para destino compra de vivienda incluye intereses, comisión de administración, IVA s/comisión de administración, seguro de vida, seguro de incendio, IVA s/seguro de incendio e impuestos internos s/seguro de incendio.
Requisitos:
Edad: Desde 18 hasta 65 años. Ingreso mínimo: $ 3.000 netos ( ingreso mínimo requerido considerando solamente la cuota del préstamo hipotecario) y la posibilidad de sumar ingresos con tu cónyuge, conviviente o novio. Antigüedad laboral mínima: para trabajadores en relación de dependencia e independientes 1 año. Compromiso Máximo: Hasta el 35% de tu ingreso neto, sujeto a evaluación crediticia.
Documentación necesaria
D.N.I., L.C. o L.E. de los titulares.
Comprobante de un servicio a nombre del titular.
Constancia de CUIL / CUIT.
Si tu estado civil es:
Casado: Libreta de Matrimonio.
Divorciado: Sentencia de divorcio.
Unido de hecho: Acta de convivencia, otorgada por un juez de paz y/o partida de nacimiento de hijos en común.
Separación personal: Sentencia judicial de separación.
Documentación laboral
Para trabajadores en relación de dependencia:
Últimos 3 recibos de sueldo (últimos 6 si presenta conceptos variables).
Certificado de empleo. En papel membretado, con la firma del empleador certificada por Entidad Bancaria, indicando nombre y cargo del firmante, y los siguientes datos del empleado: nombre y apellido, tipo y Nº de documento, CUIL, fecha de ingreso, cargo y/o función, tipo de contratación, remuneración mensual bruta y neta.
Para trabajadores independientes:
Matrícula Profesional o título habilitante.
Comprobante de inicio de actividades frente a AFIP.
Régimen Ganancias
Ticket de Presentación
Última declaración jurada de Impuesto a las Ganancias y comprobante de pago correspondiente.
Monotributistas:
Comprobante de adhesión al Monotributo, formulario 162/3.
Pagos de Ingresos Brutos del último año, de corresponder.
Últimos 3 pagos de Monotributo de los últimos 3 meses
Documentación - Tasación del inmueble
Para Cualquier Destino:
Fotocopia del título de la propiedad.
Comprobante del impuesto inmobiliario o Municipal de la propiedad a tasar donde figure la nomenclatura catastral.
Reglamento de Copropiedad o plano de subdivisión (solo para PH o departamento)
Forma de Pago:
Para estar al día con su obligación, el titular del crédito deberá abonar las cuotas en la fecha de vencimiento indicada en el respectivo Aviso de Vencimiento.
Las cuotas serán abonadas por medio de débito automático en caja de ahorro y/o cuenta corriente abierta en BH.
El Banco Hipotecario ha lanzado una nueva emisión de Cédulas Hipotecarias, la número XII en pesos.
Las Cédulas Hipotecarias son valores fiduciarios a ser emitidos por la Bolsa de Valores que se encuentran respaldadas por Créditos Hipotecarios originados por el Banco Hipotecario.
Este es un punto importante a tener en cuenta, ya que el pago de las Cédulas Hipotecarias podría verse afectado en caso de incumplimientos de los deudores de esos préstamos. Si bien la publicidad dice que se encuentran respaldados por ladrillos, no es tan así, ya que si a usted le pagan con ladrillos, seguramente se los tirará a la marquesina del banco…
Volviendo al producto en si, estos productos cotizarán en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires y se negociarán en el Mercado Abierto Electrónico, lo que les asegura un mercado donde venderlas en caso de necesitar liquidez.
Quizá lo más destacable de este producto es la hipotética apertura de las puertas del Banco Hipotecario para la solicitud de una hipoteca, ya que podrán ser utilizadas como garantía de préstamos con condiciones preferenciales, además de obtener otro tipo de beneficios en la entidad.
Según la publicidad, el inversor podrá multiplicar por 10 el monto invertido en cédulas hipotecarias si llegase a pedir un préstamo hipotecario. Eso si, este beneficio es solo para los primeros 100 suscriptores, y es condición indispensable mantener en cartera las Cédulas Hipotecarias en una cuenta comitente del Banco Hipotecario durante el plazo de duración del crédito, esto es, 5, 10 o 15 años.
El objetivo de esta emisión de Cédulas Hipotecarias es la canalización de estos fondos hacia préstamos, sobre todo hipotecarios. Su contratación vence el 20 de Julio de 2010.
BANCO HIPOTECARIO organiza la promoción “Dueño a Pleno” donde podrán participar aquellos titulares de
Préstamos Hipotecarios otorgados por la entidad y que al 31 de mayo de 2010 hayan realizado en forma
anticipada cancelaciones totales o parciales del saldo de capital no vencido de sus Préstamos.
La Promoción tendrá vigencia en todo el territorio de la República Argentina desde el 15 de Febrero de 2010 hasta el 31 de mayo de 2010 inclusive y tendrá como premio una suma de dinero equivalente al monto del saldo deudor del Préstamo cancelado en forma anticipada, hasta un monto máximo de $ 50.000.
El sorteo se realizará ante escribano público el 22 de Junio de 2010 a las 10:00 hs. en la Casa Central.
El Banco Hipotecario ha encarecido el precio de la hipoteca para adquisición de vivienda nueva. A tasa fija durante todo la vida del préstamo, financia hasta un 70% del valor del inmueble.
Este préstamo en pesos en tasa fija con sistema de amortización francés aplica el siguiente esquema:
Plazo 10 años: 17,50% TNA (CFT 23,74%)
Plazo 15 años: 19,25% TNA (CFT 25,51%)
Plazo 20 años: 19,25% TNA (CFT 25,34%)
El Costo Financiero Total efectivo incluye intereses, comisión de administración, IVA s/comisión de administración, seguro de vida, seguro de incendio, e IVA. Simular préstamo aquí.
¿Qué requisitos obliga a cumplir el BH?
Edad: Desde 21 hasta 65 años.
Ingreso mínimo: $ 2.000 netos (existe la posibilidad de sumar ingresos con cónyuge, conviviente o novio).
Antigüedad laboral mínima: para trabajadores en relación de dependencia 6 meses e independientes 1 año.
Compromiso Máximo: Hasta el 40% del ingreso neto.
Banco Hipotecario requiere de la contratación de una caja de ahorro y/o cuenta corriente donde las cuotas serán abonadas por débito automático como también de un seguro de vida y un seguro de incendio.
Este préstamo sólo se puede contratar en las sucursales del Banco Hipotecario.
Sin lugar a dudas, ya no es el mejor producto del mercado, y poco a poco fue encareciendo su precio aunque sus condiciones son buenas…
El Gobierno sabe que en los sectores de la clase media no cuentan con muchos adeptos. Entre otros factores, reconoce que la política de vivienda que vienen llevando a cabo desde 2003 no ha beneficiado a este sector. Luego del fallido plan que, supuestamente iba a permitir a los inquilinos adquirir una vivienda, recién cuando el gobierno se hizo cargo de los fondos del Anses junto con el Banco Hipotecario, el año pasado se lanzó una línea de crédito que está funcionando. Al respecto, la presidenta Cristina Fernández de Kirchner dijo que ya se otorgaron unos 7.779 créditos otorgados o a punto de otorgarse en este plan, con lo cual estamos dando una política que tiene que ver con un sector que no resulta beneficiario de los planes sociales.
Ahora el Banco Nación se suma con una nueva línea de préstamos hipotecarios que busca otorgar entre 15.000 a 20.000 créditos este año. El destino debe ser para vivienda única con tasa fija del 12,75% los 3 primeros años, a partir del cuarto año la tasa es variable pero tomando la tasa Badlar (al día de hoy se ubica en 9,37) más 4,5 puntos porcentuales. El periodo total a financiar son 20 años. Como la intención es que los tomadores de crédito puedan continuar pagando su cuota, la tasa Badlar nunca puede ser superior a la variación del índice salarial que mide el Indec, según informaron autoridades del BNA. Así, hoy, la tasa variable se ubicaría en torno al 13%.
De acuerdo al ejemplo explicado por el Banco, una cuota promedio se ubicaría durante los primeros 3 años en $ 1.304,41 por cada $ 100.000 prestados -(unos u$s 25.600). Siguiendo este ejemplo, si una persona solicita un crédito por unos u$s 77 mil deberá pagar los 3 primeros años $ 3.912 mensuales. Ahora como el Banco sólo financia el 80% del préstamo es de suponer que un promedio lógico de solicitudes se ubique en torno a los u$s 50.000 en ese caso la cuota a ser abonada los 3 primeros años será de $ 2.608. Cabe destacar que el monto máximo a financiar será de $ 360.000 -unos u$s 92.000 dólares- para viviendas que no superen los $ 450.000 o u$s 115.000.
Condiciones
Los solicitantes pueden ser empleados en relación de dependencia, monotributistas y el destino tiene que ser la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente. El Banco tomará en cuenta los ingresos del grupo familiar para poder otorgar el crédito ya que la cuota no puede superar el 30% total de los ingresos.
Una de las ventajas que tienen estos préstamos es el sistema de amortización ya que podrán ser cancelados por adelantado evitando los intereses. Según dijo la Presidente los intereses son obviamente la ganancia que tiene el banco o el sector financiero, acá no queremos ganar en el banco, dijo cosechando los aplausos del auditorio.
En lo que podría considerarse una especie de autocrítica, Cristina reconoció que esta líneas de créditos hipotecarios tienen como destino fundamentalmente a los sectores medios, a aquellos que por su capacidad adquisitiva, por su nivel salarial obviamente no ingresan en los planes federales de vivienda, que dicho sea de paso también ya hemos otorgado más de 400.000 soluciones habitacionales en el país.
Para el Gobierno esta línea del Banco Nación va a funcionar pues uno de los factores que frenan a los postulantes el solicitar un crédito es la incertidumbre respecto a qué puede ocurrir si cambia la tasa de interés o si cambian las condiciones económicas, para la primera mandataria lo que siempre ha sido el temor frente a lo que constituye, creo, un ícono en los argentinos que es el derecho y las ganas de tener la vivienda y el techo propio, concluyó Cristina.
Hace casi una semana fueron lanzados los créditos hipotecarios que presentó el Gobierno Nacional y que serán financiados con dinero de la la Administración Nacional de Seguridad Social (ANSES) a través del Banco Hipotecario Nacional. Con una serie de condiciones que apuntan a la captación de la clase media estos créditos exigen que se gane como mínimo $2000 y que la cuota no supere el 40%, entre otras cosas.
El titular de la ANSES Amado Boudou afirmó que los primeros créditos que serán entregados por el Gobierno demorarán aproximadamente un mes, siempre y cuando esté todo en condiciones, cumplan los requisitos y califiquen, y también confirmó que en dos días ya se habían recibido más de 1.500 solicitudes.
Asimismo El director por el Estado del Banco Hipotecario, Diego Bossio, puntualizó que en los primeros dos días de puesta en marcha de los créditos “ya se hicieron 1.415 solicitudes por 190 millones de pesos, y se iniciaron algunos expedientes”.
Esto muestra a las claras que los créditos quieren abarcar al sector más importante de la sociedad, y que se espera lograr que la clase media acceda a la vivienda, además de hacer crecer alnegocio inmobiliario y de la construcción, dos pilares del crecimiento económico.
El titular de la Cámara Argentina de la Construcción (CAC), Carlos Wagner, sostuvo que “resolver el problema del default es un enorme paso adelante” para que el sector privado logre “conseguir crédito a tasa razonable”.
Wagner señaló que cancelando la deuda de los holdauts “se abriría un panorama muy importante que puede financiar la actividad industrial y comercial”.
También anticipó que “el Gobierno está pensando en volver a dar un empuje a los créditos del Banco Hipotecarios que fueron muy buenos”, porque “se tomaron todos”, aunque reconoció que “es un vaso de agua en un océano”.
En cuanto al encuentro que mantuvieron el viernes dirigentes de la Asociación de Bancos Argentinos; la Unión Industrial Argentina; la Cámara Argentina de Comercio; la Bolsa de Comercio de Buenos Aires y la Cámara de la Construcción, destacó que “la conclusión mejor de la reunión es que la actividad económica está bien”.
No obstante, alertó que “el ruido político no ayuda”, porque con él “cualquier inversor se asusta”.
“El hecho de no tener masa de crédito a mediano plazo es el resultado del default”, remarcó Wagner en declaraciones radiales.
Por tal motivo, sostuvo que “resolver el problema del default es un enorme paso para adelante”, a fin de que la actividad privada logre “conseguir crédito a tasa razonable”.
“Se abriría un panorama muy importante, que puede financiar la actividad industrial y comercial”, subrayó el titular de la CAC.
Sin embargo, para permitir el acceso al financiamiento de propiedades, el dirigente empresario adelantó que “el Gobierno está pensando en volver a dar un empuje a los créditos del Banco Hipotecarios, que fueron muy buenos”, porque “se tomaron todos”, aunque reconoció que esta medida “es un vaso de agua en un océano”.
Respecto de la reunión del llamado G-7, Wagner señaló que “la conclusión mejor de la reunión es que la actividad económica está bien”, pese a que admitió que “el ruido político no ayuda” porque “cualquier inversos se asusta”.
“En general no habría porqué preocuparse. El hecho de incorporar 5 mil personas mes a mes indica que hay 5 mil personas más que trabajan”, remarcó el dirigente empresario.
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