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El Gobierno lanzó hoy una nueva línea de créditos hipotecarios que serán otorgados por el Banco Nación. Según los datos divulgados por la Presidenta en la casa central del banco, el Plan Nacional “Casa Propia” otorgará créditos de hasta $ 360.000 y con una tasa mixta (fija del 12,75% los tres primeros años y variable los restantes). La variabilidad estará fijada por el índice salarial que elabora el Instituto Nacional de Estadística y Censos (Indec).
“Vamos a dar entre 15.000 y 20.000 créditos de esta nueva línea, que se van a sumar a los 52.000 ya otorgados por el Banco Nación”, aseguró la Presidenta.
De acuerdo con un comunicado del Banco de la Nación Argentina (BNA), la nueva línea de créditos hipotecarios será en pesos, con una tasa fija del 12,75% para los primeros tres años y variable, pero con tope de incremento, a partir del cuarto año. “Para este cálculo, se tendrá en cuenta la variación del “Indice de Salarios - Nivel General” (Indec), y tasa BADLAR más 4,5 puntos porcentuales anuales”, precisó la entidad.
De este modo, “la cuota será, durante los primeros 3 años, de $ 1304,41 por cada $ 100.000 prestados, y no deberá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante”.
“El monto máximo a financiar será de $ 360.000, para la compra de viviendas que no superen el valor de $ 450.000, en tanto que el Banco Nación financiará hasta el 80% del precio de la propiedad”, añade el comunicado de la entidad.
La línea estará destinada a la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente, tanto para empleados en relación de dependencia como para autónomos, según indicó el Banco Nación.
Luego la Presidenta, apoyando el modelo Nacional y Popular, defendió el gasto fiscal. “Hemos podido destinar nuestros recursos fiscales para sostener esa demanda agregada a diferencia de los países desarrollados donde se destinaron a sostener al sistema financiero”.
Cristina Fernández de Kirchner declaró hoy que los índices de crecimiento de la economía argentina “demuestran” que el Gobierno “está en el camino acertado y justo”. Comparó esos índices con los de países desarrollados, dijo que se trata de “números muy fuertes” y especificó que en el primer trimestre de 2011 el índice de actividad dio “un crecimiento de 5,4% y de marzo a marzo del año pasado de un 6 por ciento”.
Los bancos en Argentina ofrecen hipotecas en varias modalidades. Aquí les ofrecemos los mejores préstamos hipotecarios a tasa variable que existen en el mercado.
La última de estas propuestas financia un máximo de $ 250.000 (mínimo de $90.000), hasta el 100% del valor de la propiedad con un plazo de hasta 20 años.
Esta propuesta aplica una tasa combinada:
Los treinta y seis primeros meses del préstamo a Tasa Fija del 12,75% TNA (13,73% TEA)
Banco Nación requiere de Ingresos Netos mínimos para la Clientela General de $5.000, y Clientes de Convenio de Pago de Haberes desde $4.000 y la Relación Cuota Ingreso será hasta el 30% de los Ingresos Netos.
En cuanto a las cancelaciones anticipadas, ya sea Total o Parcial serán sin cargo para el cliente, en cualquier momento de la vigencia préstamo.
Para el pago de las cuotas, la entidad exige una caja de ahorros que tendrá un valor de $17.
En cuanto a los gastos:
Gastos de Otorgamiento: No se perciben.
Gastos por Administración de Cuota: 2% + IVA sobre el valor de la cuota (capital, interés y seguro de vida).
Gastos por Tasación: 0.15% más IVA, calculado sobre el monto del crédito acordado. Con un Mínimo de $150 (pesos ciento cincuenta) + IVA.
Honorarios de Escribanía: 0,75 % más IVA, en concepto de honorarios por la hipoteca, calculado sobre el valor de la misma y 1,00% más IVA, en concepto de honorarios por la compra calculado sobre el valor de la misma. Además tendrá 0,25% más IVA, en concepto de gastos administrativos concurrentes calculado sobre el valor de compra.
Banco Nación requiere de la contratación de Seguros Obligatorios:
Seguro de Vida:
Seguro de incendio
Requisitos y Documentación a presentar:
Antigüedad laboral mínima:
Relación de dependencia
- Empleados de planta permanente: 6 (seis) meses, con continuidad laboral comprobable de un año en elempleo.
- Contratados: un año de antigüedad en el empleo y con contrato vigente.
Autónomos
- Inscriptos en Ganancias: Un año en el ejercicio de la profesión u oficio a partir de la DDJJ de Ganancias.
- Monotributistas: Dos años de antigüedad laboral en la profesión u oficio a partir de la inscripción en el Monotributo.
Documentacion a presentar:
Para todos los casos se deberá presentar Documento Nacional de Identidad (D.N.I.), último resumen de la tarjeta de crédito ó factura de servicio fijo a nombre del solicitante
Además deberán presentar:
Relación de dependencia
» Último recibo de sueldo.
»Constancia de cumplimiento de las obligaciones del empleador obtenida a través de la pagina de la AFIP www.afip.gov.ar/misaportes.
» Constancia de inscripción laboral, CUIL,asignada por el ANSES.
Autónomos
» Documentación que requiera el gerente de la sucursal para determinar el ingreso neto del solicitante
Los Créditos Hipotecarios Nación Casa Propia se pueden adquirir para dos finalidades, la adquisición de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente, o el cambio de vivienda única, familiar y de ocupación permanente.
La primera de las opciones financia un máximo de $ 360.000 (mínimo de $90.000), hasta el 80% del valor de la propiedad con un plazo de hasta 20 años.
Esta propuesta aplica una tasa combinada:
Los treinta y seis primeros meses del préstamo a Tasa Fija del 12,75% TNA (13,73% TEA)
Banco Nación requiere de Ingresos Netos mínimos para la Clientela General de $5.000, y Clientes de Convenio de Pago de Haberes desde $4.000 y la Relación Cuota Ingreso será hasta el 30% de los Ingresos Netos.
En cuanto a las cancelaciones anticipadas, ya sea Total o Parcial serán sin cargo para el cliente, en cualquier momento de la vigencia préstamo.
Para el pago de las cuotas, la entidad exige una caja de ahorros que tendrá un valor de $17.
En cuanto a los gastos:
Gastos de Otorgamiento: No se perciben.
Gastos por Administración de Cuota: 2% + IVA sobre el valor de la cuota (capital, interés y seguro de vida).
Gastos por Tasación: 0.15% más IVA, calculado sobre el monto del crédito acordado. Con un Mínimo de $150 (pesos ciento cincuenta) + IVA.
Honorarios de Escribanía: 0,75 % más IVA, en concepto de honorarios por la hipoteca, calculado sobre el valor de la misma y 1,00% más IVA, en concepto de honorarios por la compra calculado sobre el valor de la misma. Además tendrá 0,25% más IVA, en concepto de gastos administrativos concurrentes calculado sobre el valor de compra.
Banco Nación requiere de la contratación de Seguros Obligatorios:
Seguro de Vida:
Seguro de incendio
Requisitos y Documentación a presentar:
Antigüedad laboral mínima:
Relación de dependencia
- Empleados de planta permanente: 6 (seis) meses, con continuidad laboral comprobable de un año en elempleo.
- Contratados: un año de antigüedad en el empleo y con contrato vigente.
Autónomos
- Inscriptos en Ganancias: Un año en el ejercicio de la profesión u oficio a partir de la DDJJ de Ganancias.
- Monotributistas: Dos años de antigüedad laboral en la profesión u oficio a partir de la inscripción en el Monotributo.
Documentacion a presentar:
Para todos los casos se deberá presentar Documento Nacional de Identidad (D.N.I.), último resumen de la tarjeta de crédito ó factura de servicio fijo a nombre del solicitante
Además deberán presentar:
Relación de dependencia
» Último recibo de sueldo.
»Constancia de cumplimiento de las obligaciones del empleador obtenida a través de la pagina de la AFIP www.afip.gov.ar/misaportes.
» Constancia de inscripción laboral, CUIL,asignada por el ANSES.
Autónomos
» Documentación que requiera el gerente de la sucursal para determinar el ingreso neto del solicitante
El préstamo o crédito hipotecario se pide en varias divisas monetarias (no tiene que estar incluida necesariamente la moneda del país donde se firma). Normalmente las divisas escogidas son aquellas que tienen un tipo de interés bajo comparando con la moneda local, como por ejemplo el yen japonés o el franco suizo frente al euro, permitiendo el contrato cambiarse de divisa cada cierto periodo con el fin de aprovechar la divisa más favorable en cada momento.
En este caso el préstamo hipotecario suele referenciarse empleando el tipo de interés que se fija en el mercado de Londres para cada una de las divisas y que se llama LIBOR, y como variables para calcular la cuota mensual del préstamo hipotecario, se emplean dicho tipo de interés llamado Libor y el tipo de cambio de moneda entre la moneda local de tu país y la divisa escogida.
Al entrar en juego el tipo de cambio entre monedas, la cuota mensual varía cada vencimiento con movimientos que pueden ser muy agresivos, tanto al alta como a la baja, por lo que este tipo de préstamos hipotecarios se consideran algo arriesgado, no tanto por lo que puede cambiar la cuota periódica de amortización sino por el incremento que puede sufrir la deuda total.
Lo podemos entender mejor con un ejemplo: Firmamos un préstamo de 150.000 euros en un momento en que el euro vale 162,3 yenes; el capital es, por tanto, de 24.345.000 yenes y a partir de ese momento es nuestro préstamo o deuda en yenes.
Si después de firmar, baja la cotización del euro a 152,3 yenes y tuviéramos que liquidar nuestra deuda, los euros necesarios para cancelar la deuda serían 159.849, es decir se habría incrementado la deuda en 9.849 euros y si hubiera sido al contrario, es decir el euro sube el tipo de cambio hasta 172,3 yenes, la deuda se habría reducido hasta 141.294, o, lo que es lo mismo, tendríamos un ahorro de 8.705 euros sin haber hecho amortizaciones.
Banco Ciudad también tiene entre sus ofertas hipotecarias con tasa combinada, la línea de desarrolló San Telmo y Monserrat que tiene delimitado un ámbito de aplicación delimitado en la zona comprendida en el polígono definido por las calles Bartolomé Mitre, Av. Ing. Huergo, Brasil, Av. Paseo Colón, Av. Martín García, Av. Montes de Oca, Finochietto, Lima, Av. Independencia y Combate de los Pozos.
Este préstamo con garantía hipotecaria se destina a la adquisición, ampliación, refacción sobre vivienda permanente y no permanente.
El máximo que financia hasta el 75% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor. En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble hasta $500.000.
El plazo para su devolución es de 240 meses y el importe mínimo es de $10.000 y un máximo de $500.000 con tasa variable que se debitará de forma automática en cuenta.
Ya les comentabamos otras dos ofertas de los Préstamos Hipotecarios Ciudad Vivienda, uno con tasa variable y otra opción fija. Sin embargo existe la posibilidad de contratar una hipoteca con tasa combinada.
Este préstamo con garantía hipotecaria está destinado a la adquisición, ampliación, refacción y financiación de otros destinos sobre vivienda permanente y no permanente.
El importe máximo que financia es hasta el 70% del valor de tasación o valor de compra del inmueble, el que resulte menor (hasta $500.000). En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble.
En cuanto a los plazos, tendrá hasta 240 meses para esta opción a tasa combinada con el siguiente tipo de interés:
120 meses 15,90% TNA 15,93% TEA 19,55% CFT
180 meses 15,90% TNA 16,47% TEA 19,49% CFT
240 meses 15,9% TNA 16,47% TEA 19,32% CFT
Este préstamo hipotecario tiene una serie de gastos que están incluídos dentro de costo financiero total como:
Es importante que el interesado esté al tanto que la relación cuota ingreso no podrá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
Este interesante producto del Banco Ciudad permite cancelaciones anticipadas totales o parciales, aceptándose 6 cuotas como mínimo (comisión a percibir será del 2% a aplicar sobre el monto de la cancelación anticipada). En caso de cancelación total deberán abonarse los gastos notariales correspondientes .
El cobro de esta hipoteca se realizará por débito automático.
Una nueva oferta tentadora que vale la pena aprovechar!!!
El Banco de la Nación Argentina (BNA) lanza una nueva línea de créditos hipotecarios en pesos con una de las tasas de interés más baja del mercado (12,75%) y con ” la menor cantidad de requisitos posibles”.
Esta nueva línea de créditos hipotecarios denominamos “Casa Propia” requerirán la apertura de una caja de ahorro para debitar los pagos y por cada 100.000 pesos se abonará una cuota final de $1.304,63, con la opción de realizar cancelaciones anticipadas sin multas ni intereses adicionales.
Según adelantaron desde el BNA la tasa es mixta:
Tasa fija es del 12,75% para los primeros tres años
Tasa variable a partir del cuarto año variable y tendrá un correlato con el índice de salarios (se tendrá en cuenta la variación del nivel general del Indice de Salarios difundido por el INDEC, y tasa BADLAR más 4,5 puntos porcentuales)
Además, la cuota no podrá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante y el monto máximo a financiar será de 360.000 pesos para la compra de viviendas, con un valor máximo de 450.000 pesos.
El Banco Nación financiará hasta el 80% del valor de la propiedad y la línea Casa Propia estará destinada a la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente, tanto para empleados para relación de dependencia como para autónomos.
BBVA Banco Francés, ofrece la Hipoteca Fexible para primera como para segunda vivienda. En ambos casos el préstamo combina una tasa fija con otro a tasa variable.
A diferencia de la primera vivienda, para la Hipoteca Flexible para segunda vivienda de BBVA Banco Francés los plazos, porcentaje y monto se acortan:
hasta 36 meses a tasa fija + hasta 96 meses total a tasa variable.
hasta 60 meses a tasa fija + hasta 96 meses total a tasa variable.
Aquí observamos que a diferencia de la opción de primera vivienda, aquí no se trata de un plazo máximo de 15 años, sino que se redujo a 8 años.
Además, el porcentaje total a financiar tiene un tope del 30% del valor de la vivienda y el monto máximo a solicitar será de $100.000.
Las tasas variables rondan entrr el 26% y el 27%, y el monto mínimo a otorgar es de $10.000. La entidad aclara que el importe de la cuota no podrá superar el 35% en ingresos por debajo de los $5000 ni el 40% en sueldos mayores.
La edad mínima para los solicitantes es de 21 años y la máxima dependerá del sexo, 59 para las mujeres y 64 para los hombres.
Si bien el mercado inmobiliario se encuentra en recesión pero los precios siguen por las nubes, los bancos tímidamente vuelven al mercado de los préstamos hipotecarios, tanto para adquisición como para refacción o construcción.
El BBVA Banco Francés, si bien no trabaja con tasa fija al igual que casi todos los bancos de Argentina por el momento, ofrece a sus clientes de hipotecarios la posibilidad de tomar un préstamo “flexible”, un mix que conjuga un período a tasa fija con otro a tasa variable.
Cuando se trata de solamente tasa variable, el plazo puede llegar a 180 meses, es decir, a 15 años. Cuando la modalidad es “Mix en pesos”, se puede optar por dos caminos: 3 o 5 años fijo + variable.
Hasta 36 meses con tasa fija + hasta 180 meses en total
Hasta 60 meses con tasa fija + hasta 180 meses en total
En cualquiera de los dos casos, el cliente podrá optar por contratar una parte a tasa fija para congelar el valor la cuota en ese período y el resto lo financiará con tasa variable.
Para ambos casos el porcentaje máximo de financiación será de hasta el 60% del valor de tasación de la propiedad, y el monto al cual se puede acceder no podrá superar los $300.000. Esto cuando hablamos de préstamo con destino adquisición de primera vivienda.
Las tasas variables rondan entre el 26% y el 27% y el monto mínimo a otorgar es de $10.000. El valor de la cuota no podrá superar el 35% en ingresos por debajo de los $5000 ni el 40% en sueldos mayores.
La edad mínima para los solicitantes es de 21 años y la máxima depende del sexo: 59 para las mujeres y 64 para los hombres. Cabe aclarar que la edad máxima funciona como tope y los préstamos deberán finalizar antes de la misma.
No obstante, para profesionales independientes, comerciantes, trabajadores autónomos y socios de empresas pueden terminarlo hasta 10 años después.
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