Banco Ciudad

Dicha  línea de préstamos hipotecarios para “Jefas de Familia” es a tasa variable, fija y combinada con opción de bonificar las últimas 36 cuotas. Una característica principal es de Hasta 20 años.

El destino principal de este préstamo es la Adquisición, ampliación, refacción, mejora, terminación de vivienda, cancelación de hipoteca preexistente y financiación de otros destinos sobre vivienda permanente, ubicada en el ámbito de la Ciudad de Buenos Aires y provincia de Buenos Aires. Hasta el 80% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor. En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble. Hasta $500.000 y hasta 20 años.

TASA DE INTERÉS Y PLAZOS

Combinada: tasa fija los primeros 2 años y luego variable por el resto del plazo. Plazos 10, 15 y 20  años.

Fija: Hasta 20 años.

Variable: Hasta 20 años.

Este crédito fue pensado para los siguientes beneficiarios:

• Personas físicas, mayores de edad, cuyo estado civil sea soltera, viuda o divorciada, con hijos  menores a cargo o con hijos con capacidades diferentes sin importar su edad y jefas de familia cuyo cónyuge tenga capacidades diferentes, y que desarrolle su actividad en relación de Dependencia, Independientes y Monotributistas.

SISTEMA DE AMORTIZACIÓN:

• Francés.

TASACIÓN:

• Desde $300 + IVA.

COMISIÓN POR OTORGAMIENTO:

• Bonificada en un 100%.

COMISIÓN ADMINISTRATIVA:

• 2% + IVA calculado sobre el valor de cada cuota (capital + intereses).

COBRO DE CUOTA:

• Por débito automático.

SEGURO DE VIDA:

• Bonificado en un 100%, en compañía aseguradora a satisfacción del Banco.

SEGURO DE INCENDIO:

• A satisfacción del Banco que cubra el inmueble por todo el período del préstamo. Bonificado en un 100%, en compañía aseguradora a satisfacción del Banco. El solicitante podrá optar entre las siguientes compañías:

- Sancor Coop. de Seguros Ltda.

- La Buenos Aires Seguros S.A.

RELACIÓN CUOTA INGRESO:

• 40% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.

HONORARIOS DE ESCRIBANÍA:

• COMPRA - VENTA: 1% + IVA sobre el valor de compra.

• HIPOTECA: 0,50% + IVA sobre el valor del préstamo. Si el escribano designado por el Banco realiza  ambas escrituras (Compraventa e Hipoteca) el honorario de la escritura de hipoteca será de 0,25% con un mínimo de $1.200 + IVA + Gastos Notariales.

FORMA DE CANCELACIÓN:

• Se aceptarán cancelaciones anticipadas totales o parciales, aceptándose seis (6) cuotas como mínimo. Dichas sumas se imputarán a la disminución del capital con el recálculo de intereses correspondiente. La comisión a percibir será del 2% + IVA para operaciones a tasa variable y combinada y del 5% + IVA en el caso de operaciones a tasa fija, a aplicar sobre el monto de la cancelación anticipada. En caso de cancelación total deberán abonarse los gastos notariales correspondientes.

El Banco Ciudad nació con el nombre de Monte de Piedad el 23 de mayo de 1878, cuando Buenos Aires no había sido federalizada y el contorno total del país estaba aún por definirse. Aunque la Ley 1129 de creación del Montepío se promulgó el 15 de octubre de 1877, recién un año después abrió sus puertas al público. Sin duda es un banco prestigioso que garantiza la efectividad de sus productos y Servicios.

En Weemba

Deben estar registradas en la plataforma como dadores de financiación, como así también con aquellas cooperativas de crédito y otras organizaciones, públicas y privadas dadoras de préstamos que se encuentren previamente registradas en el sitio Weemba.

La plataforma facilita el contacto entre partes y multiplica tus posibilidades de obtener financiación porque tu proyecto podrá ser analizado por varios oferentes de préstamos a la vez.

Cuando un dador registrado en Weemba se interesa por tu proyecto te pedirá que lo autorices para acceder a tu identidad real e información personal protegida. Es tu exclusiva decisión dar o no tu consentimiento, y siempre que aceptes lo harás en forma expresa y online.

Actualmente superó las 5200 solicitudes de préstamo formuladas. La demanda acumulada de solicitudes de préstamo para vivienda creadas en Weemba alcanzó los 270 millones de pesos, el 39.4% del dinero solicitado a través la plataforma.

Los solicitantes de préstamo para vivienda logran la mejor calificación crediticia, con un promedio de 724 puntos sobre un máximo de 999. Aunque son el 28,5% de las solicitudes, los préstamos para vivienda reciben el 14,3% de los contactos de los bancos. El importe promedio solicitado para compra de vivienda es de $ 246.213.

Es decir, el 28,5% de las solicitudes de financiación publicadas en Weemba son para compra y construcción de vivienda. Esta demanda suma más de 275 millones de pesos y representa el 39,4% del total de dinero demandado en la plataforma de préstamos durante sus 15 meses de operación.

La plataforma admite la publicación de solicitudes en pesos o dólares, y es el usuario quien decide en qué moneda prefiere contratar el préstamo. Los préstamos para vivienda (compra o construcción) son los tipos de crédito donde la publicación en dólares ha sido más frecuente, posiblemente porque en Argentina es habitual expresar el precio de las propiedades en esa moneda.

Los importes promedio solicitados para vivienda son de $ 225.946, y de US$ 79.122, mientras que la demanda promedio ponderada para ambas monedas y expresada en pesos es de $ 246.213.

Desde el último trimestre del 2011 caen los pedidos en dólares y los solicitantes están eligiendo en mayor proporción publicar sus solicitudes en pesos. El 21,1% del total de solicitudes para vivienda fueron publicados en dólares, pero al considerar solo los proyectos publicados actualmente, ese porcentaje baja al 16,4%.

Los usuarios pueden anexar gratuitamente a su solicitud su score creditico otorgado por una calificadora líder en el mercado nacional e internacional. El score es un número que va de 1 a 999, siendo 1 el más bajo y 999 la mejor calificación. Esta calificación es relevante para los bancos a la hora de contactar potenciales clientes, dado que se trata de una estimación de las probabilidades de cumplimiento o incumplimiento de los pagos por parte de un solicitante.

Mientras que el score promedio de los usuarios de Weemba para todas las finalidades de préstamo es de 546, al considerar solo los préstamos hipotecarios, sube a 724 puntos, con un importante porcentaje de solicitudes que superan los 900 puntos y hasta 989, el score más alto publicado en el sitio.

Existe un contrato de crédito hipotecario

El destino del préstamo solicitado podrá ser para:

• Adquisición de vivienda permanente (aquella en la cual “al menos” uno de los solicitantes habita o habitará la mayor parte del año)
• Adquisición de vivienda no permanente (si no se cumple la condición anterior, será vivienda no permanente)
• Construcción o terminación de vivienda permanente (en caso de no cumplirse la condición de mejoras sobre vivienda permanente)
• Construcción o terminación de vivienda no permanente
• Mejoras sobre vivienda permanente (obras y/o trabajos que se realicen en la propiedad con posterioridad a que se encuentre en condiciones de habitabilidad)
• Mejoras sobre vivienda no permanente
• Obtención de financiamiento con otro destino, utilizando como garantía la vivienda permanente
• Obtención de financiamiento con otro destino, utilizando como garantía la vivienda no permanente
• Refinanciación de préstamos cuyo destino haya sido alguno de los indicados precedentemente sobre vivienda permanente
• Refinanciación de préstamos cuyo destino haya sido alguno de los indicados precedentemente sobre vivienda no permanente

Todo aquel que toma un crédito hipotecario en un banco debe afrontar, además de la tasa de interés, otros costos que sumados son importantes en el costo total del crédito. Esos costos conforman el llamado Costo Financiero Total (CFT), que incluye gastos administrativos, de otorgamiento, de información al cliente, gastos de seguro, de tasación, de escribanía, etc.

Las entidades financieras no pueden cobrar costos que no hayan sido incluidos en el contrato firmado con el cliente, y deberían otorgarle al CFT igual o mayor importancia que la que le dan al nivel de la tasa nominal anual o al monto y cantidad de las cuotas a pagar.

El Costo Financiero Total y el detalle de todos los costos estan por lo general incluidos en la llamada “letra chica” del contrato. El Banco Central de la República Argentina, a través del “Régimen de Transparencia del Banco Central”, permite comparar todos los costos que conforman el CFT entre todas las entidades bancarias.

Código Civil:

1. No puede constituirse hipoteca sino sobre cosas inmuebles, especial y expresamente determinadas, por una suma de dinero también cierta y determinada (Art. 3109)
2. La hipoteca de un inmueble se extiende a todos los accesorios, mientras estén unidos al principal (Art. 3110)
3. Para constituir una hipoteca, es necesario ser propietario del inmueble y tener la capacidad de enajenar bienes inmuebles (Art. 3119)
4. No es necesario que la hipoteca sea constituida por el que ha contraído la obligación principal, puede ser dada por un tercero sin obligarse personalmente (Art. 3121)
5. La hipoteca sólo puede ser constituida por escritura pública o por documentos, que sirviendo de títulos al dominio o derecho real, estén expedidos por autoridad competente para darlos, y deban hacer fe por sí mismos. Podrá ser una misma la escritura pública de la hipoteca y la del contrato a que acceda (Art. 3128)
6. Los requisitos que debe contener el acto constitutivo de la hipoteca se encuentran estipulados en el Art. 3131
7. La hipoteca garantiza tanto el principal del crédito, como los intereses que corren desde su constitución, si estuvieren determinados en la obligación (Art. 3152)

Existen en el mercado financiero argentino muchas instituciones que ofrecen creditos hipotecarios.

Como sabemos que es muy importante analizar el credito hipotecario antes de tomarlo, citaremos las entidades mas importantes que otorgan préstamos hipotecarios.

Líneas de Creditos Hipotecarios del Banco Nación:

• Nación Clásico
• Nación Convenio
• Nación Premium
• Nación Mi Casa Inquilinos
• Nación Mi Casa Vivienda Unica

El Banco Hipotecario ofrece un abanico muy completo de creditos hipotecarios para destinos tradicionales:

• compra
• construcción
• refacción de vivienda
• destino libre
• combinados para inquilinos
• línea”casa propia” donde además del dinero provee los planos de la casa.

Es importante saber que una hipoteca se define a través de la implementación de tres parámetros:

El Capital: es la cantidad de dinero que el banco presta al solicitante. Por lo general este monto es inferior al valor del bien hipotecado a fin de que éste pueda responder por el préstamo en caso de producirse un incumplimiento en el pago.
El Plazo: es el tiempo acordado para la devolución total del préstamo. Este reintegro se realiza mediante pagos periódicos (por lo general mensuales) hasta finalizar el pago del capital solicitado más los intereses acumulados durante el tiempo que dure el préstamo.
El Interés: es el índice o porcentaje extra anual que el banco percibirá en concepto de ganancias por el préstamo acordado.

Hay distintos tipos de hipotecas existentes, entre las cuales se destacan:

Hipoteca de Tipo Fijo: En este tipo de préstamo queda establecido un tipo fijo para todo el plazo del préstamo que suele ser de varios años, manteniendo constante el valor de la cuota asignada. El plazo final de cancelación también será inamovible. Entre sus principales ventajas se cuenta el hecho de no tener que preocuparse por las fluctuaciones del mercado.
Hipoteca de Cuota Variable: Aún cuando el vencimiento final es también invariable, la cuota será ajustada en cada fecha de revisión del tipo de interés que por lo general suele ser una vez al año. El monto a pagar será modificado según el índice de referencia acordado en el contrato. Entre sus ventajas se encuentran los costos más bajos por lo que se puede aumentar el poder de compra y disminuir los pagos mensuales iniciales. La mayoría de los programas de hipotecas de tasa ajustable ofrecen la modalidad “tasa tope” que limita la cantidad en que puede aumentarse la tasa cada año y durante el plazo acordado. El tiempo de amortización más común en esta modalidad es de 30 años.
Hipoteca de Cuota Constante: En esta modalidad la cuota será siempre la misma durante toda la duración del préstamo, pero el interés se fijará según la modalidad variable. Dado que las cuotas tienen siempre el mismo importe pero el interés se va modificando, el plazo final de vencimiento también cambiará.

No resulta simple afirmar cuáles son las mejores hipotecas, debido a que lo que para una persona es más conveniente, quizás para otra lo sea menos.

Sea cual fuere el caso, hay una opinión generalizada que indica que las hipotecas más convenientes en la actualidad son aquellas con tasas de interés fijo. Esto se debe a que nos encontramos en un período económico poco estable, que puede provocar que, en caso de un crédito con tasa variable, hoy la cuota sea estable, pero dentro de seis meses se dispare a un valor imposible de pagar, como ya le ha ocurrido a numerosas personas en los últimos tiempos.

En este sentido, los créditos a tasa fija son los más convenientes. Sin embargo, no todos los bancos los otorgan.

En líneas generales, lo recomendable sería analizar muy bien la situación económica de la familia y su posibilidad de pago para así consultar en varias entidades cuál sería el crédito más conveniente para nosotros.

Las mejores hipotecas tipo fijo

• Préstamo Hipotecario Tu Casa de Banco de Córdoba: 7,02% TNA
• Préstamo Hipotecario Provinciales de Banco Santa Cruz: 8,50% TNA
• Préstamo Hipotecario Nación Primera Vivienda de Banco Nación: 14,75% TNA
• Crédito Hipotecario Plan Sueldo de Banco Hipotecario: 15,00% TNA
• Préstamo Hipotecario Plan Sueldo y Jubilados de Banco Macro: 15,00% TNA
• Super Hipoteca Adquisición Primera Vivienda de Banco Santander Rio: 17,00% TNA
• Prestamo Hipotecario Ciudad Vivienda Tasa Fija de Banco Ciudad : 17,50% TNA
• Préstamo Hipotecario San Telmo y Monserrat de Banco Ciudad: 17,50% TNA
• Préstamo Banco Hipotecario Adquisición Vivienda Nueva de Banco Hipotecario: 17,50% TNA
• Préstamo Hipotecario Adquisición de Vivienda de BBVA Banco Francés: 18,00% TNA
• Préstamo Hipotecario Ciudad Vivienda tasa Fija con bonificación últimas 36 cuotas: 18,00% TNA

Las mejores hipotecas tipo variable

• Préstamo Hipotecario Mercado Abierto de Banco Macro: 10,00 TNA
• Préstamos hipotecarios de Banco Provincia: 13,18% TNA
• Línea de Préstamo Hipotecario BPN Confiable: 14,40 TNA
• Créditos Personales Hipotecarios Nación Clasico: 15,50 % TNA
• Préstamos Hipotecarios Ciudad Vivienda a tasa variable: 15,93% TNA
• Préstamo Hipotecario Compra de Vivienda de Banco de Corrientes: 19,11% TNA
• Préstamos Hipotecarios para vivienda de Banco Credicoop: 19,26% TNA
• Crédito Inmobiliario de Banco Galicia: 23,50% TNA
• Crédito Hipotecario de Banco Municipal de Rosario: 26,00% TNA

Los bancos en Argentina ofrecen hipotecas en varias modalidades. Aquí les ofrecemos los mejores préstamos hipotecarios a tasa variable que existen en el mercado.

• Préstamo Hipotecario Mercado Abierto de Banco Macro: 10,00 TNA
• Préstamos hipotecarios de Banco Provincia: 13,18% TNA
• Créditos Personales Hipotecarios Nación Clasico: 15,50 % TNAV
• Préstamos Hipotecarios Ciudad Vivienda a tasa variable: 15,93% TNA
• Préstamo Hipotecario para vivienda de Banco Credicoop: 19,26% TNA
• Préstamo Hipotecario de Banco Patagonia: 21,00% TNA
• Crédito Inmobiliario de Banco Galicia: 23,50% TNA
• Crédito Hipotecario de Banco Municipal de Rosario: 26,00% TNA

Si desea también puede consultar las mejores hipotecas a tasa fija.

A continuación les ofrecemos los mejores préstamos hipotecarios a tasa fija, para no preocuparse de las variaciones y fluctuaciones de los tipos de interés y la inestabilidad de los mercados.

• Préstamo Hipotecario Tu Casa de Banco de Córdoba: 7,02% TNA
• Préstamo Hipotecario Provinciales de Banco Santa Cruz: 8,50% TNA
• Préstamo Hipotecario Nación Primera Vivienda de Banco Nación: 14,75% TNA
• Crédito Hipotecario Plan Sueldo de Banco Hipotecario: 15,00% TNA
• Préstamo Hipotecario Plan Sueldo y Jubilados de Banco Macro: 15,00% TNA
• Super Hipoteca Adquisición Primera Vivienda de Banco Santander Rio: 17,00% TNA
• Prestamo Hipotecario Ciudad Vivienda Tasa Fija de Banco Ciudad: 17,50% TNA
• Préstamo Hipotecario San Telmo y Monserrat de Banco Ciudad: 17,50% TNA
• Préstamo Banco Hipotecario Adquisición Vivienda Nueva de Banco Hipotecario: 17,50% TNA
• Préstamo Hipotecario Adquisición Tasa Fija de BBVA Banco Francés: 18,00% TNA
• Préstamo Hipotecarios Ciudad Vivienda 20 años: 18,00% TNA

También si desea puede consultar las mejores hipotecas a tipo variable.

SOLO HIPOTECAS es un emprendimiento privado integrante del Grupo LINEA FINANCIERA, Consultora especializada en Créditos para PYMEs y Consultoría en Finanzas.

El objetivo comercial de la firma es actuar como consultor hipotecario, comercializador de créditos hipotecarios bancarios y generador de hipotecas privadas.

Ofrece a todas aquellas personas interesadas en financiar la compra de una propiedad, las mejores alternativas y adecuado asesoramiento en materia de créditos hipotecarios, en un marco de transparencia, asistencia personalizada y trato profesional. Los servicios son extensivos, además, a quienes deseen tomar una hipoteca directa para financiar algún proyecto o necesiten refinanciar una hipoteca anterior, bancaria o privada.

En todos los casos, el trato de SOLO HIPOTECAS es directo, tanto con el deudor como con el banco o acreedor, según corresponda.

Requisitos:

- Informe de riesgo crediticio (Veraz, Nosis, Decidir) actualizado

- Fotocopia del título de propiedad

- Fotocopia del DNI de los titulares

- Fotocopia de un impuesto (municipal o provincial)

- Si se trata de una refinanciación, fotocopia del mutuo anterior

- Tasación actualizada de la propiedad (aconsejable)

- Fotos del interior y exterior del inmueble (aconsejable)

* Si se trata de una operación bancaria, la documentación a presentar es más amplia dadas las exigencias de las Entidades Financieras para calificar a los tomadores de créditos.

En términos generales, a lo mencionado anteriormente, habrá que agregar: seis últimos recibos de sueldo, certificados de trabajo, declaraciones juradas de Impuesto a las Ganancias e IVA, manifestaciones de bienes. Además, el solicitante deberá tener una antigüedad mínima en dos años en el empleo y no tener antecedentes negativos en el sistema financiero argentino