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Desde la Asociación Argentina de Inquilinos afirman que el plan anunciado por la presidenta es nada más que una medida electoralista. Sin embargo, para el Colegio Inmobiliario es “la oportunidad” para la clase media de acceder a la vivienda propia. Además, aseguran que la tasa de interés es demasiado elevada.
Tras el anuncio del plan de créditos hipotecarios realizado por la presidenta Cristina Fernández de Kirchner comenzaron las críticas. Hay opiniones encontradas acerca del mismo.
Por un lado, el representante de la Unión Argentina de Inquilinos (UAI) en Mendoza, Edgardo Civit Evans calificó de “irresponsable” el anuncio hecho por la presidenta porque sostiene que el plan oficial no alcanza a cubrir las necesidades habitacionales que existen en el país y que en definitiva, quien acceda al crédito deberá pagar una importante suma extra en intereses.
“Si los créditos son a 20 años, con una tasa fija del 20%, a la larga se terminará pagando el 400% del valor del crédito”, reflexionó Civit Evans en MDZ, diario de Mendoza.
El representante de la UAI calificó el anuncio como algo netamente “electoralista” y dijo que “en 2005 Néstor Kirchner anunció un plan de construcción de 100.000 viviendas que no se concretó; en 2007 el plan de créditos para inquilinos, que tampoco resultó porque las condiciones eran imposibles de cumplir. Ahora, a 30 días de las elecciones, vuelven a anunciar un plan de este tipo”.
Civit Evans aseguró que “acá se necesita una política habitacional a 10 ó 15 años, no se puede prometer que se va a solucionar este problema en unos meses. Cuando la escuché hablar a la presidenta parecía Alicia en el país de las maravillas”.
Según su opinión, si el plan contempla un cupo de 1.000 casas por provincia es completamente insuficiente, y citó que sólo en Mendoza hay un déficit de 160.000 viviendas, que “con 1.000 créditos no se va a solucionar”. Las estadísticas afirman que el déficit habitacional en todo el país supera los tres millones de casas.
La Cámara Inmobiliaria de Rosario también criticó la alta tasa de interés de los nuevos créditos hipotecarios. Los préstamos serán en pesos y a plazos que llegarán a los 20 años, con tasas de interés fijas superiores al 14 por ciento.
El presidente de la cámara Javier Grandinetti dijo a Radio 2 de Rosario que esta nueva línea “sirve para completar un saldo, pero no para construir una vivienda”, asegurando que “si alguien tiene el 60 o 70 por ciento del dinero para comprar un bien, pide este crédito para completar el saldo. Pero si necesitás acceder a una vivienda necesitás, como mínimo, el 80 por ciento”.
Dio más detalles afirmando que “las tasas del 14 por ciento o superiores son viables para plazos de hasta 10 años, porque se plantean cuotas altas por un plazo corto. Pero para plazos de hasta 20 años se debería hablar de tasas al 10 u 11 por ciento” y dijo que como “son fondos de la Ansés, se pensaba que la tasa de referencia iba a ser menor”.
Grandinetti recordó que “el último crédito que funcionó, hace dos años, fue uno de Banco Nación que tenía una tasa del 9,75 por ciento“. Según su ejemplo: al asumir un crédito por 100 mil pesos, al 14 por ciento anual, se debe justificar un ingreso que ronde los 4 mil pesos y que, en este caso, las cuotas serán cercanas a los 1500 pesos. Esta clase de créditos “toma el 30 ó 35 por ciento de tus ingresos”, alertó.
Por su parte, el sector empresario del rubro inmobiliario de Mendoza ve con buenos ojos el anuncio, que genera expectativas en el sector. El presidente de la institución, Santiago Debé le dio la bienvenida al plan señalando la importancia de que “se implemente de una buena vez un plan para que la clase media tenga acceso al crédito hipotecario”.
“Sabemos que el motor del sector inmobiliario es el crédito, por eso es tan importante que la clase media pueda acceder a él porque muchas personas cuentan con ahorros, pero le son insuficientes para acceder a una casa”, agregó el titular del Colegio Inmobiliario.
Los créditos son en tasas fijas y en pesos, que se podrán cancelar en un plazo máximo de 20 años, según lo que anunció esta noche la presidenta. Además, de acuerdo a si se trata de créditos para la compra, refacción o construcción, las tasas de interés serán de entre 14 y 20%.
El sector inmobiliario de Mendoza se entusiasma porque el monto de $2.000 que se exige como ingreso mínimo por grupo familiar “no es un disparate”. “Con los valores actuales de los sueldos cualquier familia puede contar con ese dinero”, señaló Debé.
“Este plan es muy positivo, dará la posibilidad a la clase media de acceder a la casa propia. De todas formas hay que analizar la letra chica y ver si realmente esos fondos existen y son aplicables. Yo creo que sí”, agregó.
DETALLES DE LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOS
Los siguientes son los puntos más importantes del plan hipotecario “El crédito para tu casa” lanzado por el Gobierno.
- Destinado a la clase media.
- Es para la vivienda única nueva o usada.
- También para la construcción, ampliación, terminación y adquisición de vivienda.
- Los ingresos familiares mínimos deben ser de 2 mil pesos.
- La tasa es fija de entre el 10 y el 15,20 por ciento.
- Los plazos van de 15 a 20 años.
- El plazo para la construcción es de hasta 240 meses, con tasa de 10%.
- El plazo para la ampliación o terminación es de hasta 180 meses, con tasa de 10,10%.
- El plazo para la adquisición de vivienda nueva es de hasta 180 meses con tasa de 13,50%.
- El plazo para la adquisición de vivienda usada es de hasta 180 meses con tasa de 15,20%.
- El monto máximo de adquisición es de 300 mil pesos.
- Quien pretenda construir deberá tener terreno disponible.
- Los créditos están disponibles a partir de este miércoles.
- El otorgamiento de los préstamos se efectuara en 50 sucursales del Banco Hipotecario del país.
El programa de préstamos para la vivienda permitirá financiar hasta u$s50.000 a 20 años de plazo. Se complementará con otro plan para financiar la contrucción de viviendas. Apuntan a que la cuota sea menor a $2.000 “similar a un alquiler”
El gobernador de la provincia de Buenos Aires, Daniel Scioli, anunció esta una nueva línea de créditos hipotecarios, de hasta 50.000 dólares, a una tasa subsidiada de un dígito y a 20 años de plazo, que beneficiará exclusivamente a pobladores de 101 municipios del interior bonaerense.
La línea crediticia, que cuenta con un fondo de $1.000 millones, fue anunciada durante una conferencia de prensa en la que también participó el titular del Banco de la Provincia de Buenos Aires, Guillermo Francos.
El programa de préstamos hipotecarios se complementará con otro de financiamiento para la construcción de viviendas, con el objetivo de “corregir las asimetrías demográficas y productivas” que existen en los distritos, indicó Scioli.
Precisiones Los préstamos excluyen a habitantes del Conurbano bonaerense, que ya están alcanzados por otras operatorias del banco, y “beneficiarán a uno de cada cuatro pobladores de la provincia, más concretamente, el 26%” de la población del distrito, dijo el mandatario.
En esos distritos, según surge del último Censo de Población y Vivienda, la cantidad de habitantes creció muy por debajo del promedio provincial.
El gobernador Scioli destacó al respecto, durante una conferencia de prensa brindada en la sede porteña del Banco Provincia, que “estos créditos apuntan a fomentar el establecimiento permanente de la población en el interior bonaerense“.
De este modo, añadió, “se estimulará la adquisición de viviendas en la localidad de origen”.
Los préstamos permiten financiar hasta el 100% del valor del inmueble y tendrán una tasa de interés variable que hoy se ubica en 8,5% anual en pesos.
Francos resaltó que “no hay en el mercado una línea de créditos hipotecarios con un interés tan bajo”, y detalló que “se llegó a esta tasa de un dígito gracias al subsidio de 2,5% que aporta el Ministerio de Economía de la provincia de Buenos Aires”.
“El costo del crédito está entre 30 y 40% por debajo del que contemplan los préstamos de entidades privadas, e inclusive de los otros bancos públicos”, precisaron funcionarios de la entidad bonaerense.
El titular del Provincia resaltó, además, que “esta línea fue ideada para que la cuota sea menor a 2.000 pesos, de manera que el costo sea similar al de un alquiler”.
Por ejemplo, para un préstamo de $200.000 a 20 años de plazo, la cuota final será de 1.997 pesos.
Los créditos se enmarcan en el “Programa de Financiamiento para Construcción de Viviendas”, propuesto por el Ministerio de Infraestructura provincial, junto con el Fondo Fiduciario para el Desarrollo del Plan de Infraestructura, el Instituto de la Vivienda de la provincia de Buenos Aires y las municipalidades.
Estas últimas se comprometen a ejecutar las obras necesarias, realizar el seguimiento y control, verificar los procedimientos y materiales utilizados.
Además, las autoridades municipales declaran ser los únicos responsables de la calidad de las viviendas y de toda la infraestructura asociada.
Scioli confió en que la línea crediticia se traduzca en “5 mil nuevos flamantes propietarios, que van a acompañar todo lo que estamos generando para un resurgimiento muy fuerte del interior”.
“Todo esto tiene que estar acompañado con servicios, por eso integramos esfuerzos con los municipios”, concluyó el gobernador.
El alto consumo de bienes durables no se traslada a los créditos hipotecarios, que siguen bajando su participación en el total de créditos otorgados.
La mejora de 2010 marcó un repunte en casi todos los rubros del consumo. Se vendieron más de 600.000 autos, cerca de 550 mil motos, hubo un salto importante en el despacho de televisores y el verano marcó un muy buen nivel de actividad turística.
Un mapa de la evolución del crédito muestra que la financiación con tarjetas crece 40% en un año, los prendarios lo hacen en 45% y el volumen de préstamos personales, 35%. Los indicadores de créditos para consumo reflejaron en 2010 y en la primera parte de este año, la manera en que el repunte económico sentó una de sus bases en el consumo interno. Tanto, que más del 50% del total del crédito hoy se concentra en financiar consumo.
Así, el Gobierno no debería mostrarse tan molesto con el fuerte aumento que tuvieron las importaciones en los últimos meses, ya que es que es una de las consecuencias del actual esquema económico .El consumo va adelante y la inversión muy de atrás.
Ese mayor consumo, cristalizado en la compra de celulares, televisores de alta definición, motos, autos y hacer más turismo camina (como se ve en el gráfico), también de la mano del aumento de la cantidad de préstamos. Una realidad que no se traslada a los créditos hipotecarios que siguen bajando de participación en el total. En volumen, representan 12% del monto de crédito y su performance parece lejos de poder dar un salto.
Los intentos oficiales por recuperar el segmento de los préstamos hipotecarios resultaron insuficientes o fracasos.
La idea de dinamizar el segmento con el fallido plan inquilinos, que ilusionó a muchos pensando que podrían llegar a propietarios pagando una cuota equivalente a un alquiler, se desvaneció rápidamente.
Los intentos oficiales por parte del Banco Nación, del Provincia, del Ciudad o de los bancos privados resultan insuficientes para dar vuelta una curva que parece inflexible porque no se encara la resolución del problema clave : la Argentina carece de una moneda para ahorrar a largo plazo.
El centro del problema suele explicarse con el cuento del banquero y el amigo que le pide un crédito hipotecario.
El banquero le dice que para tenerlo a tasa fija a 20 años debe cobrarle el 26% anual.A lo que el amigo se niega por considerarlo carísimo. Pero también reconoce que no estaría dispuesto a hacer un depósito en pesos por un período largo, ni siquiera por un año.
Desde ya que los mercados de capitales actúan como mediadores y no son necesarios depósitos a 20 años, pero en este tema la Argentina detenta un déficit notable.
La crisis de 2001 terminó con los préstamos en dólares. Hoy sólo pueden recibirlos las empresas que generen dólares en operaciones de comercio para garantizar el repago del crédito. Pero esa limitación, atendible después del desastre que dejó el quiebre de la convertibilidad, no desembocó en un esquema alternativo y viable.
La economía creció pero parte de la desconfianza financiera aún no se supera.
Argentina logró una recuperación inmobiliaria que, entre otras cosas sin crédito bancario, puso los precios del metro cuadrado en dólares en varios barrios de la Capital y el GBA por encima de los niveles de la convertibilidad, toda una experiencia.
Una porción de la clase media pudo ahorrar en dólares y financiar la construcción como una forma de ahorro. Otra, se dispuso a consumir sin reparar mucho en el futuro mediato.
Ahora, con los dólares de la exportación del maíz y de la soja que comenzarán a entrar a fin de mes, y con el dólar quieto hasta las elecciones de octubre, el esquema tiene margen para seguir.
Pero la inflación alta, el principal enemigo de los bolsillos de los consumidores y de un mercado de crédito a mediano o largo plazo, seguirá mellando la posibilidad de que la economía ingrese en una nueva etapa para la cual faltan tiempo y decisiones. Así, un modelo con intención de mejorar la distribución del ingreso de la gente, puede concluir empeorando la distribución de la riqueza.
Desde ya, el aumento del consumo es bienvenido y por muchos años. Pero para sostenerlo será necesario crear condiciones que le permitan a los argentinos ganar confianza a la hora de ahorrar .
El Banco Provincia lanzó una línea de créditos hipotecarios a 20 años, con tasas de interés preferenciales, diseñada especialmente para 101 municipios del interior bonaerense, entre ellos, San Pedro.
Los préstamos, de hasta 200 mil pesos, tendrán una tasa de interés variable del 8,5 por ciento subsidiada por la entidad y el Ministerio de Producción de Buenos Aires.
La cuota mensual para quienes accedan al máximo monto de financiamiento ascenderá a 1997 pesos, de acuerdo con las condiciones de mercado vigentes en la actualidad. La facilidad está diseñada para familias que pasarán a ser propietarios de una única vivienda y no para adquirir o construir propiedades adicionales. El gobierno de Daniel Scioli y la entidad que conduce Guillermo Francos pretenden otorgar alrededor de 2000 millones de pesos en créditos hipotecarios durante 2011.
Los préstamos permiten financiar hasta el ciento por ciento del valor del inmueble y tendrán una tasa de interés variable que hoy se ubica en 8,5 por ciento anual en pesos. La referencia es la tasa de interés por depósitos a 30 días que publica el Banco Central. Sobre ese valor el Banco Provincia asume un punto porcentual y la cartera de Producción bonaerense subsidiará 2,5 puntos porcentuales. Según aseguraron desde la entidad, “el costo del crédito está entre 30 y 40 por ciento por debajo del que contemplan los préstamos de entidades privadas, e inclusive de los otros bancos públicos”.
El titular del Banco Provincia consideró que “esta línea fue ideada para que la cuota sea menor a 2000 pesos, de manera que el costo sea similar al de un alquiler”. Para un préstamo a 20 años de 200 mil pesos, el monto máximo, la cuota final será de 1997 pesos. No obstante, esos valores pueden cambiar, ya que la tasa es variable. Por otra parte, desde la entidad precisaron que la cuota no puede representar más del 40 por ciento de los ingresos de quien solicite el préstamo.
En los 101 municipios seleccionados, según surge del último Censo de Población y Vivienda, la cantidad de habitantes creció muy por debajo del promedio provincial. Entonces, tomando en cuenta los datos arrojados, estos créditos apuntan a fomentar el establecimiento permanente de la población en el interior bonaerense. Además, se estimulará la adquisición de viviendas en la localidad de origen, afirmó Scioli. La línea de financiamiento también podrá ser demandada por los habitantes de Saladillo, Azul, Carlos Casares, Luján, Campana, Ramallo y San Pedro, entre otros. El mandatario bonaerense consideró que la posibilidad de financiar la construcción de viviendas permitirá “corregir las asimetrías demográficas y productivas que existen en los distritos”.
La ausencia de crédito hipotecario en Argentina reduce el impacto de la crisis internacional que vivimos por estos días.
La falta de crédito hipotecario que se vive en el negocio inmobiliario en el país, y que constituye el mayor obstáculo que enfrentan las familias de clase media para acceder al techo propio, se convirtió en el mejor antídoto para cubrirse de un hipotético estallido de la burbuja de precios.
Más del 90% de las operaciones de compra y venta se realizan en efectivo y sin participación del crédito hipotecario. De esta manera, la plaza local está prácticamente exenta de vivir situaciones parecidas a lo que ocurre en los Estados Unidos o algunos países europeos, donde el aumento de la morosidad en esos créditos se está traduciendo en una masiva devolución de las propiedades a manos de los bancos que otorgaron los préstamos para su compra.
En el sector igualmente reconocen que el mercado local no está del todo a salvo de sufrir alguna consecuencia de la crisis que ya se cobró varias víctimas y amenaza con extenderse a otros grandes bancos internacionales. En este sentido, destacan que el crédito hipotecario, que ya era muy escaso antes de que se desatara este problema, ahora está en camino de convertirse en una especie en extinción en el mercado argentino.
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