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Algunos bancos públicos asoman como un actor a tener en cuenta en las estrategias para facilitar el acceso a la vivienda por parte de los sectores medios. “Nuestra inquietud como banco público es poder llegar a los sectores de menos recursos sin dejar de ser un banco –explica Alejandra Caballero, directora del Banco Ciudad–. Es decir, sin dejar cumplir las normas de eficiencia y rentabilidad que exige el Banco Central, porque no somos un instituto de la vivienda”, agrega.
En el caso de esta entidad, Caballero cuenta que su producto más demandado es el crédito hipotecario a 20 años con una tasa fija en pesos del 18%, que baja del 14% para la zona Sur de la ciudad o en zonas puntuales donde existe interés por desarrollar, como el corredor Holmberg-Donado. Estos créditos son para familias con ingresos de entre $ 5.500 y $ 6.000 mensuales.
Este banco recientemente otorgó un crédito intermedio a un emprendimiento estructurado como un fideicomiso al costo . Es el caso del condominio Qu! Lomas del Oeste, a cargo de la desarrolladora Argencons, cuya primera etapa abarcará 48.000 m2 cubiertos sobre 4,8 hectáreas en Moreno. En este caso, el acuerdo con el Ciudad incluye la posibilidad de que los compradores finales accedan a un crédito a 20 años que complemente la financiación de la desarrolladora, es decir, para 37,5% de saldo posterior a la escritura. “Los compradores se consideran precalificados para recibir un crédito (aunque luego se hace una verificación), y a los buenos pagadores se le bajará la tasa los últimos tres años (de 20 a 17%)”, cuenta Caballero.
En la provincia de Córdoba el Banco de Córdoba (Bancor) ha colocado alrededor de 4.700 créditos hipotecarios de la línea Tu Casa. Estos créditos tienen un tope de US$ 50.000 para comprar una vivienda cuyo precio no supere los US$ 120.000, son a 30 años y con una tasa fija en pesos del 7%, aunque se espera que sea del 12% en los próximos cuatro años.
Pero el Banco también tiene una línea de créditos a desarrolladores que operen con fideicomisos de la construcción. “El requisito para quien lo reciba es dar garantías hipotecarias por el 120 por ciento del monto del préstamo solicitado”, explica Parga. Agrega que en este caso es el propio banco el que se encarga de evaluar a cada comprador.
El Banco Ciudad ofrece distintos tipos de prestamos hipotecarios. Podes conocer los detalles de cada uno y evaluar cual se ajusta mejor a tus necesidades, ahorrando pero a la vez haciendo una buena inversion.
Ciudad Vivienda: Préstamos con garantía hipotecaria. Adquisición, refacción, ampliación y financiación de otros destinos sobre vivienda permanente y no permanente ubicada en el ámbito de la Ciudad de Buenos Aires y provincia de Buenos Aires.
Financiacion: Hasta el 75% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor. En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble.
El monto maximos es hasta $750.000
Plazo maximo: Hasta 240 meses.
Ciudad Vivienda ahorro: Adquisición de vivienda propia, única, familiar y de ocupación permanente, ubicada en el ámbito de la Ciudad de Buenos Aires y provincia de Buenos Aires.
Financiacion: Hasta el 79% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor, hasta $197.500, deducido el ahorro acumulado al final del período de acuerdo al plan elegido.
Monto maximo Hasta $250.000
Plazo maximo: Hasta 240 meses.
Esta entidad ademas ofrece otros tipos de prestamos hipotecarios dentro de la misma linea:
San Telmo y Monserrat: En este caso existe una zona que es la comprendida en el polígono definido por las calles Bartolomé Mitre, Av. Ing. Huergo, Brasil, Av. Paseo Colón, Av. Martín García, Av. Montes de Oca, Finochietto, Lima, Av. Independencia y Combate de los Pozos.
Otra de las ofertas en materia hipotecaria que tiene Banco Ciudad es la posibilidad de contratar los Préstamos Hipotecarios Ciudad Vivienda atasa fija (también puede ser variable o combinada) es una opción con bonificación en las últimas 36 cuotas.
Este préstamo con garantía hipotecaria está destinado a la adquisición, ampliación, refacción y financiación de otros destinos sobre vivienda permanente y no permanente.
Bonificación de las últimas treinta y seis cuotas se producirá si cumple las siguientes condiciones:
No registrar atraso en el pago de las obligaciones en todo el período del préstamo.
No haber efectuado cancelaciones parciales ni totales.
Si contrata los siguientes productos, manteniéndolos durante toda la vigencia del préstamo: Seguro de Asistencia Integral en Cajeros Automáticos, Complementario del Seguro Combinado Familiar, Caja de Ahorros para el débito de la cuota del préstamo y Tarjeta de Crédito con dos débitos automáticos, la misma será sin costo de emisión, cargo de renovación bonificado en un 50% y con cargo de emisión de resumen.
El importe máximo que financia es hasta el 70% del valor de tasación o valor de compra del inmueble, el que resulte menor (hasta $500.000). En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble.
En cuanto a los plazos, tendrá hasta 240 meses para esta opción a tasa fija con el siguiente tipo de interés:
18,00% TNA 19,56% TEA 21,05% CFT
Este préstamo hipotecario tiene una serie de gastos que están incluídos dentro de costo financiero total como:
Es importante que el interesado esté al tanto que la relación cuota ingreso no podrá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
El cobro de esta hipoteca se realizará por débito automático.
Al igual que la oferta sin bonificación, parece una buena oferta, aunque debemos aclarar que requiere de la contratación de muchos productos.
Banco Ciudad también tiene entre sus ofertas hipotecarias con tasa combinada, la línea de desarrolló San Telmo y Monserrat que tiene delimitado un ámbito de aplicación delimitado en la zona comprendida en el polígono definido por las calles Bartolomé Mitre, Av. Ing. Huergo, Brasil, Av. Paseo Colón, Av. Martín García, Av. Montes de Oca, Finochietto, Lima, Av. Independencia y Combate de los Pozos.
Este préstamo con garantía hipotecaria se destina a la adquisición, ampliación, refacción sobre vivienda permanente y no permanente.
El máximo que financia hasta el 75% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor. En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble hasta $500.000.
El plazo para su devolución es de 240 meses y el importe mínimo es de $10.000 y un máximo de $500.000 con tasa variable que se debitará de forma automática en cuenta.
Otra de las ofertas hipotecarias de Banco Ciudad es la línea de desarrolló San Telmo y Monserrat que tiene delimitado un ámbito de aplicación delimitado en la zona comprendida en el polígono definido por las calles Bartolomé Mitre, Av. Ing. Huergo, Brasil, Av. Paseo Colón, Av. Martín García, Av. Montes de Oca, Finochietto, Lima, Av. Independencia y Combate de los Pozos.
Este préstamo con garantía hipotecaria se destina a la adquisición, ampliación, refacción sobre vivienda permanente y no permanente.
El máximo que financia hasta el 75% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor. En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble hasta $500.000.
El plazo para su devolución es de 60 meses con tasa fija que se debitará de forma automática en cuenta.
La relación cuota ingreso no podrá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
Para esta muy buena opción (aunque limitada en la ubicación del inmueble) deberá cumplir ciertos requisitos y presentar documentación que podrá consultar aquí.
Ya les comentabamos otras dos ofertas de los Préstamos Hipotecarios Ciudad Vivienda, uno con tasa variable y otra opción fija. Sin embargo existe la posibilidad de contratar una hipoteca con tasa combinada.
Este préstamo con garantía hipotecaria está destinado a la adquisición, ampliación, refacción y financiación de otros destinos sobre vivienda permanente y no permanente.
El importe máximo que financia es hasta el 70% del valor de tasación o valor de compra del inmueble, el que resulte menor (hasta $500.000). En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble.
En cuanto a los plazos, tendrá hasta 240 meses para esta opción a tasa combinada con el siguiente tipo de interés:
120 meses 15,90% TNA 15,93% TEA 19,55% CFT
180 meses 15,90% TNA 16,47% TEA 19,49% CFT
240 meses 15,9% TNA 16,47% TEA 19,32% CFT
Este préstamo hipotecario tiene una serie de gastos que están incluídos dentro de costo financiero total como:
Es importante que el interesado esté al tanto que la relación cuota ingreso no podrá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
Este interesante producto del Banco Ciudad permite cancelaciones anticipadas totales o parciales, aceptándose 6 cuotas como mínimo (comisión a percibir será del 2% a aplicar sobre el monto de la cancelación anticipada). En caso de cancelación total deberán abonarse los gastos notariales correspondientes .
El cobro de esta hipoteca se realizará por débito automático.
Una nueva oferta tentadora que vale la pena aprovechar!!!
Una de las tres ofertas de los Préstamos Hipotecarios Ciudad Vivienda es con tasa fija (también puede ser variable o combinada).
Este préstamo con garantía hipotecaria está destinado a la adquisición, ampliación, refacción y financiación de otros destinos sobre vivienda permanente y no permanente.
El importe máximo que financia es hasta el 70% del valor de tasación o valor de compra del inmueble, el que resulte menor (hasta $500.000). En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble.
En cuanto a los plazos, tendrá hasta 60 meses para esta opción a tasa fija (el más corto de las tres opciones) con el siguiente tipo de interés:
60 meses 17,50% TNA 18,97% TEA 23,16% CFT
96 meses 17,50% TNA 18,97% TEA 21,91% CFT
120 meses 17,50% TNA 18,97% TEA 21,51% CFT
144 meses 17,50% TNA 18,97% TEA 21,26% CFT
180 meses 18,00% TNA 19,56% TEA 21,67% CFT
240 meses 18,00% TNA 19,56% TEA 21,49% CFT
Este préstamo hipotecario tiene una serie de gastos que están incluídos dentro de costo financiero total como:
Es importante que el interesado esté al tanto que la relación cuota ingreso no podrá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
Este interesante producto del Banco Ciudad permite cancelaciones anticipadas totales o parciales, aceptándose 6 cuotas como mínimo (comisión a percibir será del 2% a aplicar sobre el monto de la cancelación anticipada). En caso de cancelación total deberán abonarse los gastos notariales correspondientes .
El cobro de esta hipoteca se realizará por débito automático.
Muy buena oferta, creemos que sólo los bancos públicos están en condiciones en estos momentos de aplicar estas tasas.
El Banco Ciudad anunció ayer que puso en marcha dos nuevas líneas de crédito para la vivienda, una de las cuales es a tasa fija y a devolver en máximo de 20 años, un plazo inusual para el mercado local y que, hasta ahora, sólo ofrecía el Banco Hipotecario, aunque en un plan que se costea con fondos jubilatorios.
La entidad relanzó la línea “ahorro”, ya ofertada en 2008, que tiene la particularidad de permitir el acceso a la financiación a personas que no pueden demostrar ingresos con la precondición de que cumplan con una etapa previa de depósitos en plazo fijo que les permitirán demostrar su capacidad de pago.
Se trata de un crédito a tasa variable al que se accederá tras haber aportado a un plazo fijo por constituirse en el banco de $ 2100 a $ 3500 por mes durante un mínimo de 15 meses, lo que permitirá acceder a préstamos de $ 118.500 a 197.500, que financiarán hasta el 79% del valor de tasación o compra del inmueble.
“El ahorro acumulado más los intereses que se hubieran generado se aplicarán a la operación de compraventa inmobiliaria y si luego del análisis crediticio el cliente no califica, se le reintegrará el importe depositado más los intereses generados durante el período de inversión de acuerdo con la tasa establecida para plazo fijo”, explicaron en el banco.
El Ciudad puso además en marcha otra línea tradicional para “adquisición, ampliación, refacción y financiación” de otros destinos sobre vivienda permanente y no permanente (incluyendo usadas), que cubrirá hasta el 70% de la operación y permitirá acceder a un máximo de $ 500.000 por devolver en cuotas a tasa fija por 20 años.
Sin justificar ingresos
“Una de las ventajas que ofrece esta línea, junto con la tasa fija y al largo plazo, es la bonificación de las últimas 36 cuotas del crédito a quienes no hayan registrado atrasos en el pago de las obligaciones durante todo el período del préstamo”, destacaron en la entidad, que informó que se podrá calificar “sin justificar ingresos mínimos” y afectando al pago de las cuotas “hasta el 30 por ciento del salario”.
La apuesta del Ciudad es con fondos propios, lo que destacó su presidente, Federico Sturzenegger, al recordar que la entidad viene impulsando fuertemente el crédito hipotecario en los últimos dos años, “a tal punto que pasamos del 5° al 2° puesto del ranking de bancos originadores de créditos para vivienda en el país. Y nunca dejamos de darlos”, se ufanó.
El Banco Ciudad se prepara para para lanzar dos nuevas líneas de crédito hipotecario que considera “únicas en el mercado”. Tituladas “Ciudad Ahorro” y “Ciudad Vivienda - 20 años a Tasa Fija -”, las líneas crediticias estarán disponibles desde marzo. En 2009 se otorgaron 1644 hipotecas por 193,91 millones de pesos.
El Banco Ciudad anunció el lanzamiento, a partir de marzo de este año, de dos nuevas líneas crediticias hipotecarias nombradas “Ciudad Ahorro” y “Ciudad Vivienda - 20 años a Tasa Fija -”. De acuerdo a lo difundido por la misma entidad, ambas se ubican a la vanguardia en lo referido a préstamos en el país.
“Ciudad Ahorro” es en realidad el relanzamiento de una línea de créditos anterior, destinada a la adquisición de vivienda propia cuya modalidad, que el banco define como “única en el mercado”, consiste en: Una primera etapa de ahorro previo, donde el solicitante demuestra capacidad de pago o ahorro, y luego de dicho período se accede al préstamo hipotecario.
Es un crédito hipotecario simplificado porque tiene la particularidad de no exigir comprobantes de ingresos, sino que se basa en la capacidad de ahorro que puede demostrar la persona. Este mecanismo crediticio
es muy práctico para quienes buscan acceder a su primera vivienda y que además, en muchos casos, no pueden demostrar haberes formalmente.
La otra línea de crédito, en cambio, es calificada como el crédito hipotecario más competitivo del sistema para adquisición, ampliación, refacción y financiación de otros destinos sobre vivienda permanente y no permanente.
Otra de las ventajas que ofrece, junto a la tasa fija y al largo plazo, es la bonificación de las últimas 36 cuotas del crédito a quienes no hayan registrado atrasos en el pago de las obligaciones durante todo el período del préstamo, concluye el comunicado.
En el año 2009, el Banco Ciudad entregó 1644 hipotecas por 193,91 millones de pesos, llegando a sumar un stock que en diciembre alcanzaba los 21.772 créditos por 1.847,2 millones de pesos.
Banco Ciudad tiene disponible un nuevo producto de ahorro vinculado a un préstamo hipotecario. Se denomina Ciudad Vivienda Ahorro.
Este tipo de préstamos con garantía hipotecaria, está destinado a la adquisición de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente, y financia hasta el 79% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor, hasta $197.500, deducido el ahorro acumulado al final del período de acuerdo al plan elegido. Hasta $250.000 a 240 meses.
Para acceder al préstamo hipotecario Ciudad Vivienda Ahorro, el solicitante deberá realizar una serie de depósitos periódicos mensuales en pesos con el fin de efectuar un ahorro de dinero mensual, obteniendo una tasa de interés de Plazo Fijo.
Aquí podrá optar entre 5 planes diferentes con un monto mensual de depósito entre $2.100 y $3.500, con un período mínimo de inversión de 15 meses para todos los planes y con opción a permanecer por 10 meses más.
DETALLE
Monto a depositar
monto total de ahorro
monto del préstamo
(monto del plan - monto de ahorro)
Plan I
$2.100
$31.500
$150.000 - $31.500 = $118.500
Plan II
$2.450
$36.750
$175.000 - $36.750 = $138.250
Plan III
$2.800
$42.000
$200.000 - $42.000 = $158.000
Plan IV
$3.150
$47.250
$225.000 - $47.250 = $177.750
Plan V
$3.500
$52.500
$250.000 - $52.500 = $197.500
Una vez cumplido el período mínimo de inversión, Banco Ciudad emitirá un aviso informando al cliente que durante noventa (90) días podrá hacer uso de las siguientes opciones:
1. Adquisición del inmueble deseado
2. Retirarse del plan
3. Prorrogar el plan por 10 meses más.
Si luego del análisis crediticio el cliente no resulta sujeto de crédito, se le reintegrará el importe depositado más los intereses generados durante el período de inversión de acuerdo a la tasa establecida para Plazo Fijo en el Banco en ese momento.
El cliente podrá retirarse del plan de ahorro en cualquier momento, percibiendo el monto depositado más los intereses generados de acuerdo a la tasa establecida para plazo fijo en el Banco en ese momento.
TASA variable
Monto
Plazo
T.N.A.
T.E.A.
Cuota Promedio (IVA incluído*)
Cuota Inicial (IVA incluído*)
C.F.T.T.E.A.c/IVA
$ 10.000
240 meses
16,47%
17,77%
$ 145,25
$ 145,26
18,71%
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