Archivos del mes Octubre, 2010
Publicado por Aldana - 15/10/2010 a las 20:29:05
Ademas de la posibilidad de acceder a un credito que, como ya dijimos en otras oportunidades, es cada vez mas dificil, luego de cumplir el sueño de la casa propia, hay varios puntos a tener en cuenta para mantener lo alcanzado. Uno de esos temas a conciderar es el impuesto inmobiliario que se debe pagar por tener una propiedad.
Cerca de un millón y medio de viviendas de alta valuación fiscal de la provincia de Buenos Aires sufrirían un aumento del 30% en las cuotas anuales del impuesto inmobiliario a partir del año próximo. Para el resto de las propiedades, el aumento oscilaría entre 40 y 60 pesos anuales. Segun un vocero del gobierno provincial que encabeza Daniel Scioli aclaro que lo que se tratará es que los aumentos sean más altos para los que más ganan y no afecten tanto a los que menos tienen”.
El incremento en el impuesto inmobiliario es parte de los ajustes que pretende realizar el gobierno bonaerense para recaudar más y reducir el déficit fiscal de $ 5000 millones estimados para 2011. Por eso se incluyó este impuesto en el primer borrador del proyecto del presupuesto 2011 y de la ley impositiva.
Desde la cartera de Hacienda precisaron que en el caso del impuesto inmobiliario urbano los aumentos correrán tanto para el edificado como para el baldío, también sin alterar las valuaciones ni las alícuotas.
Según las fuentes consultadas, el esquema más probable sería modificar el tope del 20% al incremento calculado sobre las valuaciones de 2005, que hasta ahora no han impactado en todo su potencial.
Publicado por Aldana - 12/10/2010 a las 20:14:51
Según el diccionario de términos bancarios una tabla de amortización es una tabla utilizada regularmente en hipotecas y préstamos a plazo que tiene la información del número de pagos, la cantidad de cada uno de éstos, la porción aplicada al interés y al principal, el balance remanente y el número de años restantes para saldar la deuda.
Las compras de bienes raices se financian con frecuencia mediante la emisión de documentos a largo plazo que exige una seria de pagos por cuotas. Estos pagos (llamados “servicio de deuda”) se pueden vencer, semestral, mensual o trimestralmente o en cualquier otro intervalo.
Si estas cuotas continúan hasta que la deuda ha sido completamente pagada, se dice, que el préstamos está siendo totalmente amortizado. A medida que el monto adeudado se reduce al efectuar cada pago, la porción de los siguientes pagos que representa el gasto de intereses se reducirá y la porción dirigida al pago del capital aumentará.
La tabla de amortización es un documento que resulta muy útil y beneficioso para seguir de cerca la amortización o reducción de su deuda mes a mes, según cumple con sus pagos mensuales. Este documento le permitirá, como deudor hipotecario, comprender cómo se irá repagando la deuda contraída con el banco mensualmente y cómo su pago mensual es aplicado a la deuda durante el término del financiamiento, identificando su aplicación al principal y al pago de intereses.
Para poder analizar el contenido de una tabla primero se debe tomar en consideración el modo de pago, con el cuál se va a amortizar, bien sea, mensual, trimestral o semestral. Por consiguiente, los valores de los pagos, el gasto de intereses, y la reducción en el saldo no pagado serán calculados de acuerdo al tiempo.
Los datos de la tabla son:
1. Períodos de interés (Fecha de expedición).
2. Fecha de pago.
3. Pago (bien sea mensual, semestral o trimestral)
4. Gastos por intereses
5. Reducción en el saldo no pagado
6. Saldo no pagado
Una vez preparada una tabla de amortización, los asientos para registrar cada pago se tomarán directamente de los valores que aparecen en ella.
Publicado por Aldana - 12/10/2010 a las 19:33:38
Lamentablemente hoy sólo el 5% de los que trabajan cuenta con los ingresos exigidos para un crédito hipotecario. Por eso, apenas 6,3% de las propiedades se venden con préstamos. Hoy, un salario medio compra la mitad de metros cuadrados que hace 15 años.
Si bien hubo una recuperación del empleo y una expansión de la construcción de viviendas esto no fue suficiente para que las familias o individuos que no son todavía dueños de su propia casa puedan serlo. Los motivos? Inflación, pérdida del poder adquisitivo y falta de crédito son algunas de las razones.
Ahora bien, vamos a enumerar algunos motivos
1-Los precios suben en dólares, los salarios, en pesos: Los precios de los inmuebles están, medidos en dólares, un 50% más caros que durante la convertibilidad.Aunque a menor velocidad que un par de años atrás, los valores de los ladrillos siguen subiendo. Lo raro aca es que el credito hipotecario desaparecio sobre todo desde fines de 2007, pero los precios siguen subiendo.
Cómo se explica? El sector con capacidad de ahorro encontró en los ladrillos un “refugio” para protegerse de la inflación. La consecuencia fue que el sector más rico de la sociedad mantuvo altos los precios y desplazó a los asalariados. Pero como es difícil vender una propiedad, estos inversores las colocan en alquiler. Por eso se amplió notablemente la oferta de alquileres y, aunque suene llamativo, hoy los valores de locación están creciendo menos que la inflación. La renta de alquilar un departamento hoy está en uno de sus pisos más bajos.
2. Se necesitan el doble de salarios que en los ‘90:Los salarios de los trabajadores en blanco evolucionaron a la par de la inflación, pero la pérdida de poder adquisitivo frente al metro cuadrado es ostensible.
3. El crédito hipotecario, una especie en extinción:pese a los esfuerzos de algunos bancos, el credito hipotecario cada vez se extingue mas La pérdida de poder adquisitivo de los salarios hace que apenas el 5% de la población económicamente activa tenga chances de arrimarse a un banco a solicitar un préstamo.
4. Pocas operaciones, y la mayoría de contado: hoy solo el 6,3% del total de operaciones de compra de inmuebles se realizan con crédito hipotecario. Un porcentaje ínfimo en comparación con lo que ocurre en cualquier lugar del mundo, donde la rareza es pagar al contado
Publicado por Aldana - 08/10/2010 a las 20:59:31
Banco Macro también tiene su oferta de Préstamos Hipotecarios con oferta de tasa fija y variable.Sobre las líneas en cuestión presenta variantes para aquellos que cuenten con Plan Sueldo y Jubilados, y para aquellos que estan dentro del segmento Mercado Abierto, con diferentes condiciones técnicas en cada caso.
Respecto a los prestamos ofrecidos a tasa fija el plazo tanto para la adquisicion de vivienda como para su mejora es de 10 años, la Tasa Fija es del 15%.El monto máximo a adquirir es $300.000. (Clientes en edad pasiva $ 70.000). Y respecto al seguro de Vida: 0,10% para clientes activos. Clientes pasivos 0,35% sobre saldo deudor.
La edad de Incorporación es desde los 21 años hasta los 65 años para los sujetos activos y desde los 66 años hasta los 81 años para los sujetos pasivos.La máxima permanencia es hasta los 75 años para los sujetos activos y hasta los 84 años para los pasivos. Respecto a otros gastos:Seguro de Incendio: 0,005% (Mensual sobre Valor Tasación)Gastos de Otorgamiento Fijo: $1.000 + IVA.
Porcentaje de Financiación:
- Compra de Vivienda Única y Permanente:
Hasta 90%, para propiedades de hasta $ 300.000,
75%, para propiedades de más de $ 300.000.
- Mejora: Hasta 50%.Para destinos Adquisición, sobre el valor de Compra-Escritura.
- Para el resto de los destinos, en función al valor de Tasación (Mercado).
Los gastos de Tasacion y cancelacion anticipada son sin cargo.
En cuanto a los prestamos ofrecidos a tasa variable, dentro del Segmento Plan Sueldo y Jubilados, el plazo para la adquisición de Vivienda Única es de 30 años. Dentro del Segmento Mercado Abierto la adquisición de Vivienda Única es de 15 años. La adquisición de 2ª Vivienda / Mejora es de 10 años. Para el resto de los destinos es de 5 años.
La Tasa Variable (Segmento Plan Sueldo y Jubilados): BADLAR (Mínimo 10% TNA).Y la Tasa Variable (Segmento Mercado Abierto): BADLAR + 2,5 puntos. (Mínimo 10% TNA).
Recordemos que BADLAR surge del promedio simple de las tasas por plazos fijos de 30 a 35 días por montos de más de un millón de pesos para Bancos Privados (Promedio mensual, recalculable mensualmente).
El monto máximo es de $350.000. (Clientes en edad pasiva $ 70.000).Respecto a otros gastos, el seguro de Vida: 0,10% para clientes activos. Clientes pasivos 0,35% sobre saldo deudor.
La edad de Incorporación para los Sujetos Activos es desde los 21 años hasta los 65 años y para los Sujetos Pasivos es desde los 66 años hasta los 81 años. Máxima Permanencia:Hasta los 75 años para los sujetos activos y hasta los 84 años para los sujetos pasivos.
Seguro de Incendio: (Mensual sobre Valor Tasación) para la vivienda Particular es de 0,005%. Para Consultorios y Estudios Profesionales es de 0,0072%. Gastos de Otorgamiento Fijo:$1.000 + IVA.
Porcentaje de Financiación:
- Compra de Vivienda Única y Permanente:
Hasta 100%, para propiedades de hasta $ 200.000,
90%, para propiedades de hasta $ 300.000,
75%, para propiedades de más de $ 300.000.
- Adquisición 2º Vivienda: Hasta 75%.
- Mejora/ Refacción, Adquisición de Consultorio o Estudio Profesional y otros destinos: Hasta 50%.
Para mayor informacion podes visitar la pagina www.macro.com.ar
Publicado por Aldana - 07/10/2010 a las 18:43:03
Vamos a comenzar recordando que nuestro pais en cuanto al otorgamiento de creditos hipotecarios esta muy por debajo de Chile y Brasil, el monto total de créditos hipotecarios en Argentina no supera el 1 por ciento de su Producto Bruto Interno (PBI), que recordamos es el valor monetario de los bienes y servicios finales producidos en una economía para un período determinado.
Segun la consultora Abeceb.com adjudicó el escaso desarrollo del mercado hipotecario en el país a “la alta inflación y el cortoplacismo de los depósitos“. “La acelerada evolución del índice de precios de Argentina limita las posibilidades de desarrollo de un mercado de créditos de largo plazo. En consecuencia con esto los ahorristas colocan sus fondos a corto plazo por lo que los bancos se ven obligados a desarrollar negocios de corto plazo.
Ahora bien, es muy difícil que una institución financiera privada acepte otorgar fondos a plazos mayores a 10 años en pesos cuando la inflación erosiona el valor de la moneda a través del tiempo y los ahorristas optan por colocar sus fondos en plazos fijos menores al año.
Respecto a Chile es el país “con mayor profundidad financiera en la región ya que los créditos para la vivienda representan, actualmente, más del 7 por ciento del PBI”. Y respecto a Brasil el mismo se encontraba en una situación similar a la de Argentina hasta 2008, cuando el total de préstamos para vivienda no llegaba el 2 por ciento del PBI.
En el caso de Argentina, tras la devaluación de 2001, la proporción de operaciones de compra de viviendas realizadas con crédito cayó fuertemente y hasta ahora no ha podido recuperarse. Los registros establecen que en el 2001 se registraron en la Ciudad de Buenos Aires 20.353 operaciones inmobiliarias con hipotecas, y 59.407 sin hipotecas; mientras que el año pasado las cifras fueron de 4.811 y 71.139, respectivamente.
Podemos concluir afirmando que las líneas hipotecarias que ofrecen los bancos “resultan inalcanzables para la clase media pese al dinero que ha volcado al mercado el gobierno a través del ANSES”.
