Archivos del mes Junio, 2010
Publicado por Diego - 30/06/2010 a las 14:21:19
La hipoteca es ante todo un derecho real de realización de valor, pero nace de un contrato. Cuando es inscripta en el Registro de la propiedad, con la cual nace y adquiere la condición de derecho real eficaz frente a terceros, alli se la concidera un contrato.
Características Legales:
Es un contrato nominado o típico, ya que se encuentra reglamentado en la ley.
Es un contrato unilateral, debido a que sólo se obliga el deudor hipotecario a transferir al acreedor hipotecario el derecho real de hipoteca, con valor de garantía. El acreedor no contrae obligación alguna.
Es un contrato accesorio, porque supone la existencia de una obligación principal cuyo cumplimiento asegura (préstamo o crédito).
Es un contrato oneroso, por regla general, en cuando produce equivalencia en las prestaciones.
Es un derecho real de garantía, es decir, es un derecho que se ejerce sobre la cosa y no respecto a determinada persona, y no se ejerce de forma indirecta puesto que el acreedor hipotecario puede iniciar directamente la venta forzosa de la cosa hipotecada en caso de que el deudor hipotecario no cumpla la obligación garantizada con la hipoteca.
Es un derecho inmueble, es decir, se ejerce sobre bienes raíces.
Es un derecho accesorio, puesto que sigue la suerte del derecho principal al que garantiza, si la obligación principal es nula, la hipoteca constituida no es válida.
El deudor hipotecario no pierde la posesión de la cosa.
Constituye una limitación al derecho de dominio o propiedad, es decir, el deudor puede servirse del inmueble con la restricción de los derechos del acreedor hipotecario.
Publicado por Diego - 28/06/2010 a las 23:20:35
El valor de las propiedades en Estados Unidos sigue en picada y en algunos Estados, como en el sur de Florida, inmuebles que llegaron a tener un valor de mercado de 70.000 dólares se comercializan a partir de los 20.000. Según cifras oficiales las ventas de propiedades nuevas alcanzaron una caída del 33 por ciento, el nivel más bajo desde que se llevan registros.
Las zonas donde hay mayor inversión extranjera son:
- Miami
- Fort Lauderdale
- West Palm Beach
- Orlando
Si la compra es simplemente una inversión, los compradores buscan cerca de la playa o, si es para uso personal, es más común que se interesen por casas de 3 y 4 dormitorios.
Actualmente los bancos están ofreciendo créditos por el 70 % del valor con tasas del 6 % anual a extranjeros que quieran invertir en Estados Unidos. Se dice que el mejor negocio son los bienes de entre 30.000 y 40.000 dólares que están en manos de los bancos que quieren deshacerse de ellos y los venden muy baratos. En este momento hay créditos más accesibles para los extranjeros que para los locales, a causa de los requisitos exigidos por los bancos.
Publicado por Diego - 28/06/2010 a las 22:03:01
A la hora de cambiar de coche, redecorar la casa, comprar muebles o electrodomésticos, disfrutar de vacaciones, comprar un ordenador, o financiar los estudios de sus hijos pueden ser necesario necesitar financiación.
El producto financiero adecuado son los préstamos personales, estos requieren la garantía personal del solicitante del préstamo (prestatario) y, normalmente, de uno o varios avalistas, según la garantía se pueden conseguir financiar compras más elevadas y disfrutar de plazos más amplios para devolver el préstamo, por tanto es importante informarse de donde conseguir el préstamos personal que mejor se adapte a lo que se necesita y con las mejores condiciones.
Características del préstamo personal:
* Tipo de interés fijo (modalidad más frecuente en los préstamos al consumo) o variable
* TAE (Tasa Anual Efectiva), tiene en cuenta el tipo de interés y las distintas comisiones
* Avales, garantía de uno o varios avalistas.
* Comisiones y gastos
* Plazo de amortización o devolución del préstamo, suele oscilar entre 6 meses y 8 años.
Los préstamos personales suelen contratarse directamente en bancos o cajas de ahorro, también se ofrecen por empresas de intermediación financiera, que sólo cobran una comisión (un % del importe de la hipoteca que se contrate.
Publicado por Matias - 27/06/2010 a las 23:29:22
Banco de Corrientes también comercializa un préstamo hipotecario para Refacción y/o Ampliación de Viviendas en Pesos.
El importe mínimo es de $1.000 pesos hasta $100.000 y el plazo máximo para su devolución es de 60 meses con Tasa Fijas del 22,00% (33,80% CFT) y la posibilidad de financiar montos de hasta el 50% del valor del bien a tomar en garantía.
Garantías Prenda sobre bienes registrables dentro del 50% del valor de tasación, cuando el monto solicitado no supere el 20% del valor del Bien a refaccionar o la suma de $25.000, de las dos el menor.
Banco de Corrientes requiere para esta hipoteca, la contratación de productos adicionales como una Caja de Ahorro y a la Tarjeta Aurus.
Publicado por Diego - 27/06/2010 a las 05:46:50
Los créditos en pesos al sector privado no financiero mostraron en abril un incremento en el promedio mensual de 3% (3.612 millones de pesos) en relación a marzo y un crecimiento interanual de 15% (16.456 millones), informó hoy el Centro de Economía y Finanzas para el Desarrollo de la Argentina (CEFID-AR).
La entidad, constituida por los bancos de la Nación Argentina (BNA), de la Provincia de Buenos Aires (Bapro), de Inversión y Comercio Exterior (BICE) y Credicoop, destacó que el alza mensual de los préstamos en pesos y en dólares a las empresas (3,9%) “es la más significativa desde julio de 2007″.
Al 30 de abril, los saldos de préstamos totales expresados en pesos alcanzan un nivel de 150.935 millones, precisó el CEFID-AR. Las asistencias en pesos a las empresas promediaron 56.244 millones de pesos (44,7% del total de las financiaciones en moneda local al SPNF), y crecieron 3,4% con respecto al mes anterior.
La suba más significativa, de 6,1% (999 millones de pesos), se dio en los adelantos en cuenta corriente, mientras los documentos, la línea más importante para este sector, aumentaron su monto de financiación en 2,9% (678 millones) frente a marzo. Los préstamos hipotecarios y las otras líneas de financiamiento presentaron, en tanto, subas de 0,5 y 1,9%, respectivamente.
En relación a los niveles observados un año atrás, la financiación con destino a las empresas registró un incremento del 14,7% (7.204 millones de pesos).
Los préstamos en pesos a las familias, por su parte, promediaron los 69.623 millones de pesos (55,3% del total de las financiaciones en moneda doméstica al SPNF), tras subir 2,6% en relación a un mes atrás (1.765 millones).
Los préstamos personales, la línea más importante para este sector, se incrementaron en 776 millones de pesos (2,5%). En segundo lugar, el financiamiento de saldos de tarjetas aumentó en 3,9% (738 millones) y explica actualmente el 28,2% del total de los préstamos a las familias.
Los créditos para la vivienda y prendarios también presentaron una variación positiva de 1,1% (112 millones de pesos) y 1,9% (139 millones), respectivamente. En cuanto a la evolución de los últimos doce meses, se registró un incremento de 9.252 millones, equivalente al 15,3%.
Las líneas que más aportaron a esta variación fueron los créditos personales, con 4.196 millones de pesos (15%) y las financiaciones de saldos de tarjetas de crédito, con 4.729 millones (31,7%).
En cuanto a los depósitos en pesos del sector privado no financiero, el saldo mensual registró en abril un nivel promedio 164.242 millones de pesos, lo que representó un incremento de 2,6% respecto a marzo, y de 19,9% interanual.
Para empresas del sector privado, la tasa de interés por operaciones de 10 millones de pesos o más, con acuerdo de 1 a 7 días, continúa con su tendencia a la baja.
Publicado por Diego - 26/06/2010 a las 21:43:47
El préstamo o crédito hipotecario se pide en varias divisas monetarias (no tiene que estar incluida necesariamente la moneda del país donde se firma). Normalmente las divisas escogidas son aquellas que tienen un tipo de interés bajo comparando con la moneda local, como por ejemplo el yen japonés o el franco suizo frente al euro, permitiendo el contrato cambiarse de divisa cada cierto periodo con el fin de aprovechar la divisa más favorable en cada momento.
En este caso el préstamo hipotecario suele referenciarse empleando el tipo de interés que se fija en el mercado de Londres para cada una de las divisas y que se llama LIBOR, y como variables para calcular la cuota mensual del préstamo hipotecario, se emplean dicho tipo de interés llamado Libor y el tipo de cambio de moneda entre la moneda local de tu país y la divisa escogida.
Al entrar en juego el tipo de cambio entre monedas, la cuota mensual varía cada vencimiento con movimientos que pueden ser muy agresivos, tanto al alta como a la baja, por lo que este tipo de préstamos hipotecarios se consideran algo arriesgado, no tanto por lo que puede cambiar la cuota periódica de amortización sino por el incremento que puede sufrir la deuda total.
Lo podemos entender mejor con un ejemplo: Firmamos un préstamo de 150.000 euros en un momento en que el euro vale 162,3 yenes; el capital es, por tanto, de 24.345.000 yenes y a partir de ese momento es nuestro préstamo o deuda en yenes.
Si después de firmar, baja la cotización del euro a 152,3 yenes y tuviéramos que liquidar nuestra deuda, los euros necesarios para cancelar la deuda serían 159.849, es decir se habría incrementado la deuda en 9.849 euros y si hubiera sido al contrario, es decir el euro sube el tipo de cambio hasta 172,3 yenes, la deuda se habría reducido hasta 141.294, o, lo que es lo mismo, tendríamos un ahorro de 8.705 euros sin haber hecho amortizaciones.
Publicado por Matias - 26/06/2010 a las 19:53:46
Banco Ciudad también tiene entre sus ofertas hipotecarias con tasa combinada, la línea de desarrolló San Telmo y Monserrat que tiene delimitado un ámbito de aplicación delimitado en la zona comprendida en el polígono definido por las calles Bartolomé Mitre, Av. Ing. Huergo, Brasil, Av. Paseo Colón, Av. Martín García, Av. Montes de Oca, Finochietto, Lima, Av. Independencia y Combate de los Pozos.
Este préstamo con garantía hipotecaria se destina a la adquisición, ampliación, refacción sobre vivienda permanente y no permanente.
El máximo que financia hasta el 75% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor. En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble hasta $500.000.
El plazo para su devolución es de 240 meses y el importe mínimo es de $10.000 y un máximo de $500.000 con tasa variable que se debitará de forma automática en cuenta.
- 60 meses 16,47% TNA 17,77% TEA 20,87% CFT
- 96 meses 16,47% TNA 17,77% TEA 19,94% CFT
- 120 meses 16,47% TNA 17,77% TEA 19,64% CFT
- 144 meses 16,47% TNA 17,77% TEA 19,46% CFT
- 180 meses 16,47% TNA 17,77% TEA 19,28% CFT
- 240 meses 16,47% TNA 17,77% TEA 19,14% CFT
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En cuanto a los gastos:
- TASACIÓN: $ 150 + IVA
- COMISIÓN POR OTORGAMIeNTO: 1,5%
- COMISIÓN ADMINISTRATIVA: 1,5%
- SEGURO DE VIDA: Bonificado en un 100%
- SEGURO DE INCENDIO
La relación cuota ingreso no podrá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
Publicado por Matias - 26/06/2010 a las 05:09:01
Otra de las ofertas hipotecarias de Banco Ciudad es la línea de desarrolló San Telmo y Monserrat que tiene delimitado un ámbito de aplicación delimitado en la zona comprendida en el polígono definido por las calles Bartolomé Mitre, Av. Ing. Huergo, Brasil, Av. Paseo Colón, Av. Martín García, Av. Montes de Oca, Finochietto, Lima, Av. Independencia y Combate de los Pozos.
Este préstamo con garantía hipotecaria se destina a la adquisición, ampliación, refacción sobre vivienda permanente y no permanente.
El máximo que financia hasta el 75% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor. En el caso de refacción se financiará el 100% del presupuesto sin exceder el 50% del valor de tasación del inmueble hasta $500.000.
El plazo para su devolución es de 60 meses con tasa fija que se debitará de forma automática en cuenta.
- 60 meses 17,50% TNA 18,97% TEA 22,14% CFT
- 96 meses 17,50% TNA 18,97% TEA 21,20% CFT
- 120 meses 17,50% TNA 18,97% TEA 20,90% CFT
- 144 meses 17,50% TNA 18,97% TEA 20,72% CFT
- 180 meses 18,00% TNA 19,56% TEA 21,17% CFT
En cuanto a los gastos:
- TASACIÓN: $ 150 + IVA
- COMISIÓN POR OTORGAMIeNTO: 1,5%
- COMISIÓN ADMINISTRATIVA: 1,5%
- SEGURO DE VIDA: Bonificado en un 100%
- SEGURO DE INCENDIO
La relación cuota ingreso no podrá superar el 30% de los ingresos netos del solicitante y/o de su grupo familiar.
Para esta muy buena opción (aunque limitada en la ubicación del inmueble) deberá cumplir ciertos requisitos y presentar documentación que podrá consultar aquí.
Publicado por Diego - 25/06/2010 a las 01:25:48
Las tasas de interés hipotecario en Estados Unidos cayeron esta semana a un nivel sin precedentes, mientras el mercado inmobiliario continúa anegado por viviendas bajo ejecución hipotecaria o depreciadas.
La agencia hipotecaria Freddie Mac, intervenida por el gobierno junto con la gigante Fannie Mae después de su casi colapso en la crisis de las hipotecas de alto riesgo, informó que la tasa fija promedio en hipotecas de 30 años estuvo en el 4,69 por ciento. La semana anterior esa tasa tuvo un promedio del 4,75 por ciento, y un año antes estaba en el 5,43 por ciento.
La tasa fija promedio en hipotecas de 15 años fue del 4,13 por ciento, comparado con 4,20 por ciento la semana anterior y 4,87 por ciento un año antes. Y la tasa variable de interés hipotecario, de cinco años e indexada con los bonos del Tesoro, marcó esta semana un promedio del 3,84 por ciento, comparado con 3,89 por ciento la semana anterior y 4,99 por ciento un año antes.
Las tasas de interés hipotecarias han estado bajando por dos meses al tiempo que los inversionistas, preocupados por la crisis de la deuda en Europa y los vaivenes del mercado de valores, han pasado sus inversiones a bonos del Tesoro y esto ha empujado hacia abajo el rendimiento.
Las tasas de interés hipotecarias tienden a seguir los rendimientos de los bonos del Tesoro a largo plazo.
Publicado por Matias - 23/06/2010 a las 00:04:06
Banco Santander Rio ha modificado las condiciones de la SuperHipoteca, ahora un préstamo hipotecario a tasa fija que ofrece hasta el 70% de la valuación del inmueble (hasta $500.000).
El inmueble en cuestión debe ser para compra de vivienda de uso permanente, y ahora le suma mucho interés que el plazo de amortización del préstamo es de 12 años.
Si. Usted tiene 144 meses para devolver el dinero, por lo que puede hacerse una idea del ingreso familiar que debe tener para calificar en este préstamo.
La tasa de interés, como mencionamos, es fija, y actualmente se encuentra en el 17.00% nominal anual. La cuota total incluye capital, intereses, gestión y otorgamiento por cobertura de vida y el IVA correspondiente, y además seguro de incendio. Esto da un Costo Financiero Total del 19.57%.
Los Gastos de la SuperHipoteca serán:
- Gastos de Otorgamiento: Bonificados
- Gastos de Tasación: Bonificados
- Gastos de Escribanía: 1.25% + IVA por la operación de Compra-Venta y 0.50% por la Hipoteca
- Gestión y otorgamiento de Cobertura de Vida: 0.5 por mil calculada sobre saldo de deuda
- Seguro de Incendio: 1.45 por mil anual
Los Ingresos Mensuales mínimos requeridos son de $ 2.500, tanto para solteros como para casados, y estos determinarán el valor máximo de cuota total de su SuperHipoteca:
- 35% si los ingresos son menores a $ 5.000.-
- 40% si los ingresos son mayores a $ 5.000.-
Los requisitos para acceder a este producto son:
- Un monto mínimo de crédito de $ 25.000
- Edad mínima: 21 años. (Si es menor de 21 años y mayor de 18, deberá estar emancipado civil y comercialmente).
- Edad máxima: 65 años al solicitar el crédito y no mayor de 75 al finalizar el mismo.
- Ser argentino nativo o extranjero con DNI (con radicación permanente).
- Antigüedad laboral mínima: 1 año.
En fin. Como podrá ver, para que realmente le sirva este préstamo hipotecario, debe tener ingresos lo suficientemente altos. Pero si le queda alguna duda, le acercamos el simulador que el Santander Rio le pone a su disposición.
La tasa parece muy buena.
