Argentinos invierten en campos estadounidenses

Motivado por la crisis de las hipotecas que viven los Estados Unidos, la cual ha hecho que los valores de las hectáreas para cosechar maíz hayan bajado considerablemente, incluso hasta precios más bajos que en la Argentina, un grupo de argentinos compra campos en el país del norte.

La empresa fue impulsada por Eduardo Cazenave, que armó un pool de inversores para adquirir campos en las zonas de Iowa, Indiana, Ohio e Illinois (la zona llamada corn belt), en la cual se produce el 50% del maíz que consumen los EEUU, país que transforma a biocombustibles etanol el 30% de todo el grano que se produce.

Según explicó Cazenave al diario Clarín, por la crisis de las hipotecas cayó el valor de la hectárea en los Estados Unidos a entre u$s9.000 y u$s11.000, mientras que en la Pampa Húmeda el valor ronda los 14.000 dólares.

Ante esto, creó un grupo que buscará comprar campos en Norteamérica, a la espera de que los valores se reacomoden hacia arriba cuando haya una recuperación económica.

Créditos con resultados inciertos

El anuncio de Cristina Fernández por la nueva línea de créditos hipotecarios del Banco Nación arrojó un reconocimiento tácito sobre el severo déficit habitacional que existe en la Argentina, donde 3 millones de familias buscan pero no encuentran la llave de su primera vivienda. A la vez, el color político del anuncio evidenció una vez más que el crédito a largo plazo sigue siendo una de las asignaciones pendientes de mayor complejidad para el sistema financiero y una demanda urgente que en los últimos 9 años no se ha sabido interpretar desde el Gobierno, más allá de los numerosos intentos realizados.

Las causas del fenómeno son numerosas. Como si se tratara de la rueda de un molino, la metódica incertidumbre criolla –copyright C.K.– ha sabido pulverizar cualquier intento ordenado de impulso al crédito por parte del sector privado.

Incluso fue la misma falta de confianza, la que llevó a miles de ahorristas locales a refugiarse de los vaivenes políticos y financieros con la compra de inmuebles, lo que ha conformado una oferta inmobiliaria poco flexible en cuanto a valores y posibilidades de fondeo, aunque sí ansiosa de que la escalada de los precios internos se vea cristalizada en valores más altos de mercado.

En rigor, la mayor parte de las operaciones inmobiliarias se realizan en dólares al tiempo que la inflación hará que cada día más, las transacciones de bienes y servicios vayan adoptando una moneda “De Opción Lógica Argentina” (Dólar, por sus siglas en inglés).

La ecuación que enfrenta salarios con dólares por metro cuadrado se ha dado de boca con la sistemática política devaluacionista, que sólo pone su foco en reducir el poder adquisitivo de la moneda para maniobrar en un mundo competitivo.

Por supuesto a nadie escapa que la espiral inflacionaria –que a falta de números concretos se nutre de expectativas cuya ‘virtud‘ es no tener techo en el imaginario– ha conspirado contra todo intento de ponerle coto a la frustración colectiva.

Si bien hay entidades como el Banco Hipotecario, Ciudad y ahora Nación que han puesto en marcha líneas que han buscado descomprimir la situación, en el mapa hipotecario los bancos que no cuentan con fondos públicos están fuera de juego. Es lógico: 1 de cada $ 2 que tienen las entidades financieras está depositado a 24 hs –son cuentas a la vista– y el resto tiene un horizonte promedio de 60 días. No puede pretenderse entonces que el sistema bancario termine fondeando a 20 años con esos fortuitos recursos.

En cuanto a la línea del Nación, y según Reporte Inmobiliario, para un préstamo de u$s 48.000, el ingreso que habrá que demostrar sería de $ 8.094, 18,4% menos que el solicitado para ese monto en el Banco Ciudad en su línea a 20 años a tasa fija ($ 9.900) y 30% inferior al que exige el Banco Hipotecario para igual plazo y tasa ($ 11.500).

Dueño a Plano de Banco Hipotecario

BANCO HIPOTECARIO organiza la promoción “Dueño a Pleno” donde podrán participar aquellos titulares de
Préstamos Hipotecarios otorgados por la entidad y que al 31 de mayo de 2010 hayan realizado en forma
anticipada cancelaciones totales o parciales del saldo de capital no vencido de sus Préstamos.

La Promoción tendrá vigencia en todo el territorio de la República Argentina desde el 15 de Febrero de 2010 hasta el 31 de mayo de 2010 inclusive y tendrá como premio una suma de dinero equivalente al monto del saldo deudor del Préstamo cancelado en forma anticipada, hasta un monto máximo de $ 50.000.

El sorteo se realizará ante escribano público el 22 de Junio de 2010 a las 10:00 hs. en la Casa Central.

Ver bases y condiciones aquí.

Crédito Hipotecario Plan Sueldo de Banco Hipotecario

Banco Hipotecario ha lanzado una nueva línea de financiación denominada Crédito Hipotecario Plan Sueldo que financia hasta un 70% del valor de la vivienda.

Este crédito en pesos en tasa fija con sistema de amortización francés ofrece los siguientes plazos y tasas (simular préstamo) a 10 años al 15,00% TNA (20,64% CFT).

Las condiciones preferenciales de la Línea Plan Sueldo sólo se aplican a los empleados de empresas que hayan suscripto convenio con Banco Hipotecario S.A., a efectos de acreditar  los haberes del deudor en una cuenta sueldo abierta en Banco Hipotecario S.A.

Para acceder, los requisitos son los siguientes:

1. Edad: Desde 18 hasta 65 años.
2. Ingreso mínimo: $ 2.000 netos ( ingreso mínimo requerido considerando solamente la cuota del préstamo hipotecario) y la posibilidad de sumar ingresos con su cónyuge, conviviente o novio.
3. Antigüedad laboral mínima: para trabajadores en relación de dependencia e independientes 1 año.
4. Compromiso Máximo: Hasta el 40% de su ingreso neto.

Las cuotas serán abonadas por medio de débito automático en caja de ahorro y/o cuenta corriente abierta en BH.

Documentación necesaria:

• D.N.I., L.C. o L.E. de los titulares.
• Comprobante de un servicio a nombre del titular.
• Constancia de CUIL / CUIT.

Si su estado civil es:

• Casado: Libreta de Matrimonio.
• Divorciado: Sentencia de divorcio.
• Unido de hecho: Acta de convivencia, otorgada por un juez de paz y/o partida de nacimiento de hijos en común.
• Separación personal: Sentencia judicial de separación.

Documentación laboral

Para trabajadores en relación de dependencia:

• Últimos 3 recibos de sueldo (últimos 6 si presenta conceptos variables).

Sin lugar a dudas una de las mejores ofertas a tipo fijo del momento.

Casi 20.000 consultas por los nuevos créditos hipotecarios del Nación

El Banco de la Nación Argentina recibió 18.346 consultas en el primer día de vigencia de la línea de créditos hipotecarios “Casa Propia”, que la entidad lanzó el jueves último.

En esta jornada se completaron 971 solicitudes de préstamos, trámite que se convierte en el primer paso para el otorgamiento de un crédito hipotecario y que corresponden a personas que cumplen con los requisitos para recibir el financiamiento para adquirir o cambiar su primera vivienda.

Esta operatoria hipotecaria cuenta con una tasa fija, en pesos, del 12,75% para los primeros tres años (la más baja que hoy se ofrece en plaza) y variable a partir del cuarto año.

Esta última tasa se define por la tasa BADLAR (que diariamente elabora el Banco Central) más 4,5 puntos porcentuales anuales, pero si esta varía por encima de lo que crece el “Índice de Salarios – Nivel General” (INDEC), el tope pasa a ser este indicador.

Cabe destacar que el monto máximo a financiar será de $360.000, para la compra de viviendas que no superen el valor de $450.000, en tanto que el Banco Nación financiará hasta el 80% del precio de la propiedad.

Por último, la línea “Casa Propia” estará destinada a la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente, tanto para empleados en relación de dependencia como para autónomos.

Préstamo Banco Hipotecario Adquisición Vivienda Usada

Banco Hipotecario ha elevado considerablemente las tasas que aplica para otra de las líneas de financiación destinada a la adquisición vivienda usada.

Esta propuesta financia hasta el 70% del valor de la propiedad, en pesos y con tasa fija con sistema de amortización francés.

Banco Hipotecario ofrece un plazo máximo para su devolución en dos modalidades hasta 10 años o hasta 15 años.

• 10 años: TNA 17,50% CFT 23,74%
• 15 años: 19,25% CFT 25,51%
• 20 años: 19,25% CFT 25,34%

Es bueno aclarar que el Costo Financiero Total efectivo incluye intereses, comisión de administración, IVA s/comisión de administración, seguro de vida, seguro de incendio, IVA s/seguro de incendio e impuestos internos s/seguro de incendio.

Aquí podrá simular su préstamo.

Para más información, consulte en las sucursales.

Préstamo Banco Hipotecario Adquisición Vivienda Nueva

El Banco Hipotecario ha encarecido el precio de la hipoteca para adquisición de vivienda nueva. A tasa fija durante todo la vida del préstamo, financia hasta un 70% del valor del inmueble.

Este préstamo en pesos en tasa fija con sistema de amortización francés aplica el siguiente esquema:

• Plazo 10 años: 17,50% TNA (CFT 23,74%)
• Plazo 15 años: 19,25% TNA (CFT 25,51%)
• Plazo 20 años: 19,25% TNA (CFT 25,34%)

El Costo Financiero Total efectivo incluye intereses, comisión de administración, IVA s/comisión de administración, seguro de vida, seguro de incendio, e IVA. Simular préstamo aquí.

¿Qué requisitos obliga a cumplir el BH?

• Edad: Desde 21 hasta 65 años.
• Ingreso mínimo: $ 2.000 netos (existe la posibilidad de sumar ingresos con cónyuge, conviviente o novio).
• Antigüedad laboral mínima: para trabajadores en relación de dependencia 6 meses e independientes 1 año.
• Compromiso Máximo: Hasta el 40% del ingreso neto.

Banco Hipotecario requiere de la contratación de una caja de ahorro y/o cuenta corriente donde las cuotas serán abonadas por débito automático como también de un seguro de vida y un seguro de incendio.

Este préstamo sólo se puede contratar en las sucursales del Banco Hipotecario.

Sin lugar a dudas, ya no es el mejor producto del mercado, y poco a poco fue encareciendo su precio aunque sus condiciones son buenas…

Las hipotecas se encarecen con los seguros “impuestos” por los bancos

Poco a poco los bancos comienzan a reactivar el mercado hipotecario con hipotecas a precios muy atractivos, pero condicionan estas ofertas a la contratación de varios seguros propios que encarecen sustancialmente el precio final del préstamo.

Así, según los asesores de hipotecas,  muchas de las entidades financieras están condicionando la concesión de la hipoteca con un tipo de interés muy competitivo, a la contratación de un seguro de hogar, de vida o de desempleo, dado el período de crisis económica que atravesamos. Sin embargo, eso se deja notar finalmente en el bolsillo del cliente.

La ley obliga contratar un seguro de incendios al firmar una hipoteca y no necesariamente con la misma entidad. Sin embargo, los bancos y cajas de ahorros, conocedores de dificultades de acceso al crédito, obligan a contratar sus seguros para que el cliente pueda beneficiarse de la rebaja en el tipo de interés o, incluso, obtener la hipoteca.

Este tipo de productos vinculados se pagan mensual o anualmente. De todas formas, actualmente se abonan mediante una prima única el día de la firma de la hipoteca y para un plazo de cinco, diez o quince años. Su precio depende de cada entidad pero, en general, será un tanto por ciento sobre el capital total de la hipoteca solicitada determinado por el banco o caja. El precio de este producto vinculado se añade al importe de la hipoteca. Así, el consumidor acaba pagando intereses sobre la prima de seguro y encareciendo la hipoteca.

Por ejemplo, aquí analizamos dos casos.

En el primero: la Hipoteca Uno-e. El tipo de interés de Euribor más un 0,,29%, un tipo muy competitivo. Pero para lograrlo el hipotecado tiene que aceptar las condiciones. Esto es la contratación de un seguro de vida de prima única del 4,940% sobre el capital total de la hipoteca.

Es decir, para una hipoteca de 150.000 euros, el importe del seguro ascendería a 7.350 euros. Tomando un plazo de 30 años, la cuota sería de 517,68 euros, pero si le sumamos el importe del seguro, quedaría en 543,25 euros. La cuota aumenta más de 25 euros al mes o más de 300 euros al año, lo que es más del doble de un seguro de vida de mercado.

Banco Popular también sigue la misma práctica. Para contratar la Hipoteca Top 0,30% o la Hipoteca Premium de Banco Popular-e.

Aquí la diferencia estriba que lo que se ahorra de interés se paga en el seguro de vida. Así, la Hipoteca Top 0,30% ofrece un diferencial del 0,30% pero obliga a contratar un seguro de vida con prima única de 9,669%. Por su parte, la Hipoteca Premium tiene un tipo de interés de euribor más 0,39% se paga mensualmente.

Por este motivo, si el banco propone una hipoteca que exija contratar un seguro con prima única es necesario comparar su precio con el de otros seguros de otras compañías y calcular si el ahorro obtenido con la rebaja del tipo de interés compensa; intentar negociar la posibilidad de pagar el seguro periódicamente durante la vida de la hipoteca y no de una sola vez al contratar la hipoteca; si es imposible evitarlo, es necesario informarse sobre cómo afectarán al préstamo si alguna vez el cliente quiere realizar modificaciones en ella o cambiar de banco (subrogación) e intentar negociar con el banco o caja la devolución de la parte proporcional de la prima en caso de cancelación.