Archivos del mes Marzo, 2010
Publicado por Diego - 31/03/2010 a las 18:54:17
La posibilidad de comprar un departamento para algunos más que un sueño es una quimera. De la mano de tasas hipotecarias de dos dígitos y una inflación que deja sin aliento a los bolsillos, para un inquilino hoy es muy difícil acceder al techo propio. Es que las cuotas de los créditos, incluso de los mejores, cuestan no menos del doble de lo que se paga un alquiler.
Para entender, un ejemplo. Si se considera que la renta anual de un alquiler es del orden del 6%, para un departamento de 80.000 dólares (un tres ambientes usado), el alquiler sería de $ 1.552.
¿Qué pasaría si el inquilino quisiera sacar un crédito para comprar esa misma unidad? En primer lugar, el banco le prestaría únicamente el 70% del total (56.000 dólares), con lo cual debería contar aparte con otros 24.000 dólares, algo nada sencillo si se tiene en cuenta que la moneda americana está a $ 3,88 y con expectativa de subir hacia fin de año.
Suponiendo que tuviera ese dinero ahorrado o alguien se lo prestara, para financiar el resto del dinero, con un préstamo a 15 años, se encontraría con un panorama igual de difícil. Si pidiera un crédito con tasa combinada en el Banco Ciudad, uno de los que mejores planes tiene, pagaría una cuota inicial de $ 3.291 más gastos. Es decir, un 112% por encima del monto del alquiler. Estos números fueron calculados en base a la información publicada en Internet por el propio Banco.
En cambio, si buscara en el Banco Hipotecario (y también de acuerdo a los números que figuran en la web de esa institución), la cuota para ese mismo préstamo sería de $ 4.189 más gastos, o sea un 170% por encima del alquiler. Claro que para ello debería demostrar ingresos familiares superiores a $ 13.000 (al menos, para el Hipotecario). Y si aún así pudiera concretar la operación, habría que sumarle desde lo que se paga en impuestos y escrituración hasta los eventuales gastos para acondicionar el departamento. Claramente, una posibilidad para pocos.
¿Por qué es tan difícil pasar de inquilino a dueño? “En la medida de que no tengamos crédito de un 8% ó 9% de tasa y sigamos con los actuales, que rondan los 19% a 22%, será muy complicado que la situación cambie”, aseguró Néstor Walenten, presidente de la Cámara Inmobiliaria Argentina. Por lo pronto, aquel promocionado plan del Gobierno por el cual se pensaba otorgar créditos a la misma cuota que lo que costaba un alquiler definitivamente fracasó, y tampoco parecen haber tenido éxito los préstamos subsidiados con los fondos de la ANSES.
Así, el año pasado apenas el 6,3% de las escrituras firmadas en la Ciudad de Buenos Aires se concretó mediante una hipoteca, cuando en 2001, último año de la convertibilidad, habían representado el 25,5%.
“En los años del 1 a 1, por un departamento de 40.000 pesos/dólares se pagaban uno 400 de alquiler, pero se conseguía una cuota hipotecaria de unos 500. Esa proporción hoy es impensable”, explicó José Rozados, de la consultora Reporte Inmobiliaria.
Ahora, mientras los préstamos parecen inalcanzables, ¿qué pasa con los alquileres? Tras la salida de la convertibilidad, y como se vendían muchas propiedades, subieron al ritmo del aumento de los departamentos en venta. Pero el año pasado, al frenarse la compraventa, muchos dueños de inmuebles, antes de bajarles el precio para conseguir compradores, prefirieron esperar y ponerlos momentáneamente en alquiler. Al haber más oferta, los alquileres al menos dejaron de subir. “Hoy tenemos un 45% más de departamentos en alquiler que hace un año. Así, los alquileres se amesetaron, aunque ahora, por efecto de la inflación, es posible que tengan una ligera suba”, comentó Walenten. “No hay que olvidar que la renta para el dueño de un alquiler es de un 6% bruto, lo que no es para nada alto”, agregó Rozados.
Pero los inquilinos igual se sienten ahorcados. “Pese a que está prohibida la indexación, los dueños suelen pedir que al comienzo del segundo año del contrato se pague entre un 15% y un 20% más. Por otra parte, los inquilinos se hacen cargo de las expensas, que también subieron”, aseguró el presidente interino de la Unión Argentina de Inquilinos, Leonardo Santos.
Publicado por Diego - 25/03/2010 a las 15:36:58
El Banco Ciudad anunció ayer que puso en marcha dos nuevas líneas de crédito para la vivienda, una de las cuales es a tasa fija y a devolver en máximo de 20 años, un plazo inusual para el mercado local y que, hasta ahora, sólo ofrecía el Banco Hipotecario, aunque en un plan que se costea con fondos jubilatorios.
La entidad relanzó la línea “ahorro”, ya ofertada en 2008, que tiene la particularidad de permitir el acceso a la financiación a personas que no pueden demostrar ingresos con la precondición de que cumplan con una etapa previa de depósitos en plazo fijo que les permitirán demostrar su capacidad de pago.
Se trata de un crédito a tasa variable al que se accederá tras haber aportado a un plazo fijo por constituirse en el banco de $ 2100 a $ 3500 por mes durante un mínimo de 15 meses, lo que permitirá acceder a préstamos de $ 118.500 a 197.500, que financiarán hasta el 79% del valor de tasación o compra del inmueble.
“El ahorro acumulado más los intereses que se hubieran generado se aplicarán a la operación de compraventa inmobiliaria y si luego del análisis crediticio el cliente no califica, se le reintegrará el importe depositado más los intereses generados durante el período de inversión de acuerdo con la tasa establecida para plazo fijo”, explicaron en el banco.
El Ciudad puso además en marcha otra línea tradicional para “adquisición, ampliación, refacción y financiación” de otros destinos sobre vivienda permanente y no permanente (incluyendo usadas), que cubrirá hasta el 70% de la operación y permitirá acceder a un máximo de $ 500.000 por devolver en cuotas a tasa fija por 20 años.
Sin justificar ingresos
“Una de las ventajas que ofrece esta línea, junto con la tasa fija y al largo plazo, es la bonificación de las últimas 36 cuotas del crédito a quienes no hayan registrado atrasos en el pago de las obligaciones durante todo el período del préstamo”, destacaron en la entidad, que informó que se podrá calificar “sin justificar ingresos mínimos” y afectando al pago de las cuotas “hasta el 30 por ciento del salario”.
La apuesta del Ciudad es con fondos propios, lo que destacó su presidente, Federico Sturzenegger, al recordar que la entidad viene impulsando fuertemente el crédito hipotecario en los últimos dos años, “a tal punto que pasamos del 5° al 2° puesto del ranking de bancos originadores de créditos para vivienda en el país. Y nunca dejamos de darlos”, se ufanó.
Publicado por Diego - 22/03/2010 a las 17:03:00
El titular de la Cámara Argentina de la Construcción (CAC), Carlos Wagner, sostuvo que “resolver el problema del default es un enorme paso adelante” para que el sector privado logre “conseguir crédito a tasa razonable”.
Wagner señaló que cancelando la deuda de los holdauts “se abriría un panorama muy importante que puede financiar la actividad industrial y comercial”.
También anticipó que “el Gobierno está pensando en volver a dar un empuje a los créditos del Banco Hipotecarios que fueron muy buenos”, porque “se tomaron todos”, aunque reconoció que “es un vaso de agua en un océano”.
En cuanto al encuentro que mantuvieron el viernes dirigentes de la Asociación de Bancos Argentinos; la Unión Industrial Argentina; la Cámara Argentina de Comercio; la Bolsa de Comercio de Buenos Aires y la Cámara de la Construcción, destacó que “la conclusión mejor de la reunión es que la actividad económica está bien”.
No obstante, alertó que “el ruido político no ayuda”, porque con él “cualquier inversor se asusta”.
“El hecho de no tener masa de crédito a mediano plazo es el resultado del default”, remarcó Wagner en declaraciones radiales.
Por tal motivo, sostuvo que “resolver el problema del default es un enorme paso para adelante”, a fin de que la actividad privada logre “conseguir crédito a tasa razonable”.
“Se abriría un panorama muy importante, que puede financiar la actividad industrial y comercial”, subrayó el titular de la CAC.
Sin embargo, para permitir el acceso al financiamiento de propiedades, el dirigente empresario adelantó que “el Gobierno está pensando en volver a dar un empuje a los créditos del Banco Hipotecarios, que fueron muy buenos”, porque “se tomaron todos”, aunque reconoció que esta medida “es un vaso de agua en un océano”.
Respecto de la reunión del llamado G-7, Wagner señaló que “la conclusión mejor de la reunión es que la actividad económica está bien”, pese a que admitió que “el ruido político no ayuda” porque “cualquier inversos se asusta”.
“En general no habría porqué preocuparse. El hecho de incorporar 5 mil personas mes a mes indica que hay 5 mil personas más que trabajan”, remarcó el dirigente empresario.
Publicado por Diego - 19/03/2010 a las 16:39:23
A pesar de que no pasan por el mejor momento, el préstamo con garantía hipotecaria es sin duda el producto más importante para las entidades y la mayoría de los clientes, le vincula durante muchos años a una entidad, la cual a su vez le permite comercializar muchos más productos.
Las modalidades en Argentina, a diferencia de otros países, son escasas, al final se resumen en dos clases, las hipotecas a tipo fijo y a tipo variable. Las primeras son una opción minoritaria sobre el total de hipotecas, ya que los tipos de interés suelen ser muy altos los hace muy poco atractivos para el público. Por el contrario la más contratada es la hipoteca a tipo de interés variable. En ella, el tipo de interés se modifica periódicamente conforme a un tipo de referencia y, en su caso, un diferencial fijo que luego se revisa periódicamente.
Teniendo en cuenta estos dos tipos, el primer paso es comparar entre distintas ofertas para ver dependiendo de sus características cual se adecua mejor a nuestras necesidades.
Tipo de interés, cuidado con las cláusulas de piso
Sin duda el interés es el punto clave a la hora de elegir. En las hipotecas a tipo variable viene definido como un tipo de referencia (generalmente el Euribor es el índice internacional por excelencia) más un diferencial. Además, el BCRA permite una serie de tipos de referencia adicionales. Un aspecto nuevo y polémico son las llamadas cláusulas de piso y techo, por el que limita las subidas y bajadas de tipo de interés a un tipo fijo, por debajo o por encima del cual no se pagará más interés con independencia de cómo afecte el Euribor en la economía Argentina. El principal inconveniente es la desproporción entre el “piso”, con tipos de interés más altos que los actuales y los “techos” muy improbables de llegar. La mejor opción es no tenerlas o al menos que sean proporcionales y si por ejemplo en algún momento el “techo” hipotecario nos limite nuestros pagos.
¿Qué otros gastos tiene una hipoteca?
Además del pago periódico de la cuota de nuestro préstamo, existen otros gastos en forma de comisiones, impuestos entre otros.
Entre las comisiones destaca la comisión de apertura, que siempre que aparezca en el contrato supone un porcentaje sobre el importe del préstamo o crédito. Dicha comisión incluye todos los gastos de estudio, concesión y tramitación del préstamo hipotecario.
Respecto a la comisión de cancelación, los diferentes cambios normativos han llevado a que actualmente haya diferentes supuestos que a su vez dependen de la fecha en la se haya contratado la hipoteca como pueden consultar en el cuadro que adjuntamos.
Además de los gastos bancarios, la formalización de esta operación genera otra serie de gastos que normalmente la entidad repercutirá al cliente, los gastos principales son:
Tasación del inmueble (si tiene un informe de tasación reciente, intente hacerlo utilizarlo para evitar un nuevo gasto), aranceles notariales, Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (entre el 0,5 y el 1%), Registro de la Propiedad y gastos de gestoría si decide que esta le realice la tramitación de todo lo anterior.
Oferta vinculante y notario
Si llegamos a un acuerdo, la entidad nos tiene que presentar una oferta vinculante escrita y gratuita, que tendrá una validez no inferior a 10 días, y que debe recoger todas las condiciones financieras del préstamo.
A pesar de ello, y más en un producto tan importante debe siempre solicitar al notario la lectura previa (un día de antelación normalmente) de la escritura de su hipoteca para ahorrarse sorpresas desagradables a la hora de la firma.
Publicado por Diego - 17/03/2010 a las 20:55:18
Este mes estoy de enhorabuena. He cobrado un dinero extra y ya sé lo que voy a hacer con él. No, no me voy a ir al primer centro comercial que encuentre y me lo voy a fundir en mí.
He decidido que esta cantidad va a ir destinada a amortizar anticipadamente una pequeña cantidad de mi préstamo. Aunque tengo que decidir si voy a reducir cuota o plazo.
Sin embargo, hay que saber que la mayoría de las hipotecas concedidas en Argentina siguen el sistema de amortización francés. Su característica principal radica en la cuota de amortización, ya que es igual para todo el período del préstamo, en créditos a tasa fija o cuotas constantes si en préstamos a interés variable. Consiste en que el capital se amortiza en forma creciente, mientras que los intereses se calculan sobre el saldo, motivo por el cual son decrecientes. Es decir, en los primeros años de la hipoteca se pagan muchos más intereses que capital, mientras que en los últimos años casi todo lo que se paga es capital y los intereses son bajos.
Cada anualidad es la suma de la cuota de interés y la cuota de amortización correspondiente al año de que se trate. Este sistema se llama también progresivo, porque a medida que transcurre el tiempo las cuotas destinadas a la amortización de capital van siendo mayores, mientras que las cuotas de interés irán disminuyendo porque el capital pendiente por amortizar irá siendo menor.
Así, elegir entre cuota o tiempo tendré que tener en cuenta varios factores. En primer lugar de los ingresos personales y, en segundo lugar, de los tipos de interés vigentes en cada momento. Así como el momento en el que me encuentro de la vida de mi préstamo.
Como no llevo ni siquiera un año con la hipoteca, he decidido reducir cuota. De esta manera pagaré un poco menos cada mes, lo que me permitirá aumentar mi tasa de ahorro, y al mismo tiempo me preparo para que cuando suban los tipos de interés no me suba mucho la letra.
A medida que vaya ganando más y ahorrando pagas extra y devoluciones de Hacienda iré reduciendo plazo, para pagar menos intereses al banco.
Publicado por Diego - 15/03/2010 a las 15:54:21
Línea de Préstamos Hipotecarios a Tasa Fija para PLAN SUELDO Y JUBILADOS:
Plazo:
Adquisición de Vivienda Única: 10 años.
Mejora de Vivienda Única: 10 años.
Tasa Fija: 15%.
Monto Máximo: $300.000. (Clientes en edad pasiva $ 50.000).
Seguro de Vida: 0,10% para clientes activos. Clientes pasivos 0,35% sobre saldo deudor.
Edad de Incorporación:
Sujetos Activos: Desde los 21 años hasta los 65 años.
Sujetos Pasivos: Desde los 66 años hasta los 81 años.
Máxima Permanencia:
Sujetos Activos: Hasta los 75 años.
Sujetos Pasivos: Hasta los 84 años.
Seguro de Incendio: 0,005% (Mensual sobre Valor Tasación)
Gastos de Otorgamiento Fijo: $1.000 + IVA
Porcentaje de Financiación: (*)
Compra de Vivienda Única y Permanente:
Hasta 90%, para propiedades de hasta $ 300.000,
75%, para propiedades de más de $ 300.000.
Mejora: Hasta 50%.
(*) Para destinos Adquisición, sobre el valor de Compra-Escritura. Para el resto de los destinos, en función al valor de Tasación (Mercado).
Gastos de Tasación: Sin cargo
Cancelación Anticipada: Sin cargo
Línea de Préstamos Hipotecarios a Tasa Variable:
Plazos:
Adquisición de Vivienda Única: 30 años (Segmento Plan Sueldo y Jubilados).
Adquisición de Vivienda Única: 15 años (Segmento Mercado Abierto).
Adquisición de 2ª Vivienda / Mejora: 10 años.
Resto de los destinos: 5 años.
Tasa Variable (Segmento Plan Sueldo y Jubilados): BADLAR (Mínimo 10% TNA).
Tasa Variable (Segmento Mercado Abierto): BADLAR + 2,5 puntos. (Mínimo 10% TNA).
BADLAR: promedio simple de las tasas por plazos fijos de 30 a 35 días por montos de más de un millón de pesos para Bancos Privados (Promedio mensual, recalculable mensualmente).
Monto Máximo: $350.000. (Clientes en edad pasiva $ 50.000).
Seguro de Vida: 0,10% para clientes activos. Clientes pasivos 0,35% sobre saldo deudor.
Edad de Incorporación:
Sujetos Activos: Desde los 21 años hasta los 65 años.
Sujetos Pasivos: Desde los 66 años hasta los 81 años.
Máxima Permanencia:
Sujetos Activos: Hasta los 75 años.
Sujetos Pasivos: Hasta los 84 años.
Seguro de Incendio: (Mensual sobre Valor Tasación)
Vivienda Particular: 0,005%.
Para Consultorios y Estudios Profesionales: 0,0072%.
Gastos de Otorgamiento Fijo:$1.000 + IVA
Porcentaje de Financiación: (*)
Compra de Vivienda Única y Permanente:
Hasta 100%, para propiedades de hasta $ 200.000,
90%, para propiedades de hasta $ 300.000,
75%, para propiedades de más de $ 300.000.
Adquisición 2º Vivienda: Hasta 75%.
Mejora/ Refacción, Adquisición de Consultorio o Estudio Profesional y otros destinos: Hasta 50%.
(*) Para destinos Adquisición, sobre el valor de Compra-Escritura. Para el resto de los destinos, en función al valor de Tasación (Mercado).
Cancelación Anticipada: Sin cargo
Publicado por Matias - 13/03/2010 a las 00:21:58
Los Préstamos Hipotecarios de Banco Patagonia han bajado las tasas de interés. Esta oferta es en pesos, hasta en 180 meses a tasa variable, con algunos puntos interesantes, que nos ayudarán a ahorrar algo de dinero, no tienen cargo de tasación y la cancelación anticipada está bonificada (total o parcial).
Este producto se puede destinar a la compra de vivienda nueva, usada, refacción o cancelación de hipoteca anterior y Banco Patagonia financia hasta el 70% del valor de tasación, con un mínimo de $10.000.
En lo que respecta a un proyecto de refacción, el monto tope será el 40% del valor de la propiedad actual, desde $10.000.
Banco Patagonia aplica el siguiente cronograma de tasas de interés:
- Tasa Mínima: 18,00% TNA, 19,56% TEA (CFT 23,88%).
- Tasa Máxima: 18,00% TNA, 19,56% TEA (CFT 26,40%).
Este préstamo hipotecario requiere de la contratación de un Seguro de Vida y Seguro de Incendio y conlleva ciertos gastos que son importantes tener en claro a la hora de la contratación.
- Gastos administrativos: 2% (+ IVA) sobre el capital original, por única vez al momento del otorgamiento.
- Gastos por la escritura de compra-venta : 1% + IVA sobre el valor de compra.
- Gastos por la escritura hipotecaria: 1% + IVA sobre el valor de la hipoteca.
Sin embargo, para acceder a estas condiciones, la entidad requiere del cumplimiento de ciertos requisitos como unos ingresos netos mensuales de $1.500 (ingresos estables y permanentes), tener una edad de 21 a 64 años, antigüedad en domicilio de 1 año y continuidad laboral de 2 años.
Más información, aquí.
Publicado por Diego - 10/03/2010 a las 17:34:57
El año pasado, cuando el Banco Hipotecario anunciaba con bombos y platillos su línea de créditos hipotecarios con fondos de la Anses para financiar compra y construcción de vivienda a tasa fija y en pesos, el resultado no se hizo esperar e inmediatamente las colas de interesados por tener su casa colmó las instalaciones de este banco e hizo explotar de consultas la página web y teléfonos del banco.
Hoy, varios meses después y con la crisis internacional ya superada, al menos cuatro bancos privados salieron al ruedo ofreciendo líneas propias para la compra, ampliación y refacción de viviendas: Credicoop, Francés, Macro y Santander Río, que resolvieron lanzar líneas hipotecarias a tasa fija en pesos y menores al 20% anual.
Volvieron las condiciones de financiamiento hipotecario previas a la crisis internacional, señalan desde los bancos consultados. Es un dato más que positivo a la hora de planear una inversión, teniendo en cuenta que la inflación este año tendrá como piso mínimo el 20% anual.
El banco Credicoop ofrece una línea con modalidad combinada por hasta 120 meses de plazo total (10 años), en los que en los primeros cinco años la tasa es del 15,5% anual, fija en pesos para montos menores a $ 300 mil. La misma tasa también rige para los montos mayores a $ 300 mil a pagar en 84 meses. Luego, a partir del sexto año, la tasa se vuelve variable.
Tanto para compra, construcción y ampliación, la línea cubre el 70% del valor de tasación, terminación o ampliación de casa.
En cuanto a la relación cuota e ingreso de los interesados es la siguiente; para sueldos de $ 2.000 a $ 3.000, la cuota no debe representar más del 30%; con ingresos entre $ 3.000 y $ 4.000, la cuota puede representar el 35%, en tanto que para los ingresos superiores a los $ 4.000 la cuota puede llegar al 40% de los ingresos totales del grupo familiar.
Más jugadores
En el Banco Francés el nuevo préstamo hipotecario es una línea a tasa fija del 18% anual por hasta 15 años (180 meses) de plazo máximo, con diferentes topes de financiación en función al destino del préstamo. En la adquisición de primera vivienda se financia hasta el 60% del valor del inmueble. El monto máximo es de $ 500.000.
Si el objetivo es construcción de primera vivienda, el Francés financia hasta el 50% del valor del inmueble siendo el monto máximo de hasta $ 300.000.
Y si es por refacción, la entidad financiera cubre con su crédito hasta el 30% del valor del inmueble. El monto máximo es de $ 150 mil y el plazo máximo de cuotas se extiende hasta 96 meses.
Según el Francés, la cuota promedio por cada $ 100.000 a 15 años es de $ 1.684,40.
La otra entidad que tiene abierta líneas de crédito hipotecario es el Santander Río. Más precisamente tiene dos opciones: una para refaccionar o ampliar la casa y otra para la adquisición de una vivienda. En ambos casos la tasa ofrecida es fija en pesos al 16% anual con un plazo máximo de 5 años.
Para refaccionar la casa, el Santander Río presta hasta $ 150.000 o el 50% del valor total de la vivienda a arreglar o ampliar a 5 años de plazo con una cuota promedio de $ 1.243 por mes por cada $ 50.000 prestados.
En tanto, la línea disponible para compra de una vivienda consiste en hasta $ 300.000 o el 70% del valor total de la casa o departamento a adquirir a un plazo máximo de 5 años y una tasa fija en pesos del 16% anual. En esta caso, la cuota promedio es de $ 250 por cada $ 10.000 prestados, informa el banco.
En tanto, el Banco Macro posee una línea hipotecaria solamente para sus clientes (plan sueldo y jubilados) con una tasa fija del 15% anual. Desde la entidad financiera afirmaron que cubre hasta $ 300 mil en el caso de que el cliente esté comprendido entre los 21 hasta 65 años; en el caso de los jubilados de 66 hasta 88 años se presta hasta $ 50 mil.
A sus clientes, el Macro financia hasta el 90% del valor en propiedades de hasta $ 300.000 y del 75% en las de más de $ 300.000, siempre y cuando sea para la compra de una vivienda única y permanente. También da crédito para refaccionar por hasta el 50% del valor de la propiedad.
Para los que no son clientes, cualquier línea de crédito hipotecario es a tasa variable.
Quiénes pueden calificar
En todos los casos, sin embargo, los interesados deben contar con ingresos promedio de $ 10.000 por grupo familiar para acceder a un crédito de entre $ 250.000 y $ 300.000. En tanto, para tomar el crédito del Francés que tiene el monto máximo más elevado ($ 500.000), se debe tener ingresos familiares por unos $ 24.000 para afrontar la cuota de $ 8.000 mensuales que esto demanda.
De todos modos, en todos los bancos consultados, aseguran que en un contexto de elevada inflación como el actual, sacar un crédito a largo plazo y a tasa fija puede ser muy conveniente, en especial, si se usa para la adquisición de una vivienda
Publicado por Diego - 08/03/2010 a las 19:40:46
El Banco Ciudad se prepara para para lanzar dos nuevas líneas de crédito hipotecario que considera “únicas en el mercado”. Tituladas “Ciudad Ahorro” y “Ciudad Vivienda - 20 años a Tasa Fija -”, las líneas crediticias estarán disponibles desde marzo. En 2009 se otorgaron 1644 hipotecas por 193,91 millones de pesos.
El Banco Ciudad anunció el lanzamiento, a partir de marzo de este año, de dos nuevas líneas crediticias hipotecarias nombradas “Ciudad Ahorro” y “Ciudad Vivienda - 20 años a Tasa Fija -”. De acuerdo a lo difundido por la misma entidad, ambas se ubican a la vanguardia en lo referido a préstamos en el país.
“Ciudad Ahorro” es en realidad el relanzamiento de una línea de créditos anterior, destinada a la adquisición de vivienda propia cuya modalidad, que el banco define como “única en el mercado”, consiste en: Una primera etapa de ahorro previo, donde el solicitante demuestra capacidad de pago o ahorro, y luego de dicho período se accede al préstamo hipotecario.
Es un crédito hipotecario simplificado porque tiene la particularidad de no exigir comprobantes de ingresos, sino que se basa en la capacidad de ahorro que puede demostrar la persona. Este mecanismo crediticio
es muy práctico para quienes buscan acceder a su primera vivienda y que además, en muchos casos, no pueden demostrar haberes formalmente.
La otra línea de crédito, en cambio, es calificada como el crédito hipotecario más competitivo del sistema para adquisición, ampliación, refacción y financiación de otros destinos sobre vivienda permanente y no permanente.
Otra de las ventajas que ofrece, junto a la tasa fija y al largo plazo, es la bonificación de las últimas 36 cuotas del crédito a quienes no hayan registrado atrasos en el pago de las obligaciones durante todo el período del préstamo, concluye el comunicado.
En el año 2009, el Banco Ciudad entregó 1644 hipotecas por 193,91 millones de pesos, llegando a sumar un stock que en diciembre alcanzaba los 21.772 créditos por 1.847,2 millones de pesos.
Publicado por Matias - 07/03/2010 a las 23:40:03
Banco Ciudad tiene disponible un nuevo producto de ahorro vinculado a un préstamo hipotecario. Se denomina Ciudad Vivienda Ahorro.
Este tipo de préstamos con garantía hipotecaria, está destinado a la adquisición de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente, y financia hasta el 79% del valor de tasación o valor de compra del inmueble el que resulte menor, hasta $197.500, deducido el ahorro acumulado al final del período de acuerdo al plan elegido. Hasta $250.000 a 240 meses.
Para acceder al préstamo hipotecario Ciudad Vivienda Ahorro, el solicitante deberá realizar una serie de depósitos periódicos mensuales en pesos con el fin de efectuar un ahorro de dinero mensual, obteniendo una tasa de interés de Plazo Fijo.
Aquí podrá optar entre 5 planes diferentes con un monto mensual de depósito entre $2.100 y $3.500, con un período mínimo de inversión de 15 meses para todos los planes y con opción a permanecer por 10 meses más.
| DETALLE |
Monto a depositar |
monto total de ahorro |
monto del préstamo
(monto del plan - monto de ahorro) |
| Plan I |
$2.100 |
$31.500 |
$150.000 - $31.500 = $118.500 |
| Plan II |
$2.450 |
$36.750 |
$175.000 - $36.750 = $138.250 |
| Plan III |
$2.800 |
$42.000 |
$200.000 - $42.000 = $158.000 |
| Plan IV |
$3.150 |
$47.250 |
$225.000 - $47.250 = $177.750 |
| Plan V |
$3.500 |
$52.500 |
$250.000 - $52.500 = $197.500 |
Una vez cumplido el período mínimo de inversión, Banco Ciudad emitirá un aviso informando al cliente que durante noventa (90) días podrá hacer uso de las siguientes opciones:
1. Adquisición del inmueble deseado
2. Retirarse del plan
3. Prorrogar el plan por 10 meses más.
Si luego del análisis crediticio el cliente no resulta sujeto de crédito, se le reintegrará el importe depositado más los intereses generados durante el período de inversión de acuerdo a la tasa establecida para Plazo Fijo en el Banco en ese momento.
El cliente podrá retirarse del plan de ahorro en cualquier momento, percibiendo el monto depositado más los intereses generados de acuerdo a la tasa establecida para plazo fijo en el Banco en ese momento.
| TASA variable |
| Monto |
Plazo |
T.N.A. |
T.E.A. |
Cuota Promedio (IVA incluído*) |
Cuota Inicial (IVA incluído*) |
C.F.T.T.E.A.c/IVA |
|
$ 10.000
|
240 meses
|
16,47%
|
17,77%
|
$ 145,25
|
$ 145,26
|
18,71%
|
Interesante y novedosa oferta para el mercado local.
