Archivos del mes Agosto, 2009
Publicado por Mariano - 21/08/2009 a las 23:48:39
BBVA Banco Francés, ofrece la Hipoteca Fexible para primera como para segunda vivienda. En ambos casos el préstamo combina una tasa fija con otro a tasa variable.
A diferencia de la primera vivienda, para la Hipoteca Flexible para segunda vivienda de BBVA Banco Francés los plazos, porcentaje y monto se acortan:
- hasta 36 meses a tasa fija + hasta 96 meses total a tasa variable.
- hasta 60 meses a tasa fija + hasta 96 meses total a tasa variable.
Aquí observamos que a diferencia de la opción de primera vivienda, aquí no se trata de un plazo máximo de 15 años, sino que se redujo a 8 años.
Además, el porcentaje total a financiar tiene un tope del 30% del valor de la vivienda y el monto máximo a solicitar será de $100.000.
Las tasas variables rondan entrr el 26% y el 27%, y el monto mínimo a otorgar es de $10.000. La entidad aclara que el importe de la cuota no podrá superar el 35% en ingresos por debajo de los $5000 ni el 40% en sueldos mayores.
La edad mínima para los solicitantes es de 21 años y la máxima dependerá del sexo, 59 para las mujeres y 64 para los hombres.
Publicado por admin - 20/08/2009 a las 21:00:00
Las hipotecas en Argentina se encuentran referenciadas en su mayoría a la tasa Badlar. ¿Pero qué es exactamente la Tasa Badlar?
Las tasas Badlar son calculadas por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) en base a una muestra de tasas de interés que entidades de Capital Federal y Gran Buenos Aires pagan a los ahorristas por depósitos a plazo fijo de 30 a 35 días y de más de un millón de pesos o dólares.
Además de ofrecer valores de referencia para grandes ahorristas se utiliza, entre otras cosas, para el cálculo de los pagos de renta de los “bonos pagarés” que emite el gobierno nacional.
La subida de la Tasa Badlar -que en la actualidad ronda el 13%- provoca que los créditos otorgados a tasa variable aumenten su cuota por efecto de la ecuación costo-beneficio de los bancos. Esto es, si un banco paga a un depósito una tasa del 13%, debe cobrar por los créditos una tasa mayor a esta, con un mínimo de 10 puntos de diferencia (según se estila en nuestro país). Al estar la tasa Badlar en niveles tan altos, el nivel de créditos se enfría, sobre todo los hipotecarios y los de largo plazo.
Desde hace algunas semanas los analistas advierten que la tasa Badlar podría sufrir una presión al alza a raíz de la salida de depósitos. La verdad es que, con un nivel de inflación real cercana al 20%, indefectiblemente las tasas de interés irán hacia arriba.
Publicado por Matias - 19/08/2009 a las 04:55:46
Lamentablemente, y a pesar de que los créditos hipotecarios son prohibitivos para la mayoría de los argentinos, algunos bancos incrementaron la tasa de interés de los créditos hipotecarios a tasa variable.
Uno de ellos es el Banco Ciudad, que ha decidido subir el tipo de interés para sus hipotecas, y ahora se sitúa en el 17,77% TEA variable, aunque está entre las mejores opciones del mercado. Para tomar noción de la constante subida, hace dos años, la tasa para este tipo de créditos hipotecarios se ubicaba en el 9% variable.
En Argentina, las revisiones en los tipos de interés para préstamos a tasa variable se ajustan cada 3 o 6 meses, y pueden hacerlo al ritmo de la tasa Badlar (el interés que los bancos pagan por los depósitos a plazo fijo de más de un millón de pesos), o por lo que se llama la tasa de plazo fijo encuesta del Banco Central . Hoy la Badlar está en el 13%, y la de plazos fijos en el 11,97%.
Por su parte, Credicoop, aumentó la tasa encuesta para los créditos hipotecarios para inquilinos que subieron del 8% al 11% en los últimos dos años. Para las líneas nuevas la tasa está en el orden del 14%.
Otra realidad la refleja el Banco Galicia. Esta entidad aplicaba en agosto pasado un 14%, sin embargo ahora no ofrece créditos para vivienda.
Por estos días, las ofertas son muy escasas, y sólo el Banco Hipotecario y ciertas entidades provinciales ofrecen este tipo de créditos hipotecarios.
Publicado por Mariano - 12/08/2009 a las 04:55:16
Si bien el mercado inmobiliario se encuentra en recesión pero los precios siguen por las nubes, los bancos tímidamente vuelven al mercado de los préstamos hipotecarios, tanto para adquisición como para refacción o construcción.
El BBVA Banco Francés, si bien no trabaja con tasa fija al igual que casi todos los bancos de Argentina por el momento, ofrece a sus clientes de hipotecarios la posibilidad de tomar un préstamo “flexible”, un mix que conjuga un período a tasa fija con otro a tasa variable.
Cuando se trata de solamente tasa variable, el plazo puede llegar a 180 meses, es decir, a 15 años. Cuando la modalidad es “Mix en pesos”, se puede optar por dos caminos: 3 o 5 años fijo + variable.
- Hasta 36 meses con tasa fija + hasta 180 meses en total
- Hasta 60 meses con tasa fija + hasta 180 meses en total
En cualquiera de los dos casos, el cliente podrá optar por contratar una parte a tasa fija para congelar el valor la cuota en ese período y el resto lo financiará con tasa variable.
Para ambos casos el porcentaje máximo de financiación será de hasta el 60% del valor de tasación de la propiedad, y el monto al cual se puede acceder no podrá superar los $300.000. Esto cuando hablamos de préstamo con destino adquisición de primera vivienda.
Las tasas variables rondan entre el 26% y el 27% y el monto mínimo a otorgar es de $10.000. El valor de la cuota no podrá superar el 35% en ingresos por debajo de los $5000 ni el 40% en sueldos mayores.
La edad mínima para los solicitantes es de 21 años y la máxima depende del sexo: 59 para las mujeres y 64 para los hombres. Cabe aclarar que la edad máxima funciona como tope y los préstamos deberán finalizar antes de la misma.
No obstante, para profesionales independientes, comerciantes, trabajadores autónomos y socios de empresas pueden terminarlo hasta 10 años después.
Publicado por admin - 10/08/2009 a las 10:21:47
La elección de una casa nueva no es nada fácil. Más allá de la presión de tener que elegir bien por la simple razón de que es mucho el dinero a invertir en ella, se suman otros factores que todos debemos tener en cuenta pero que a veces se nos pasa por alto.
Los factores para elegir nuestra casa son:
- Elección del barrio: A la hora de comprar su nueva vivienda, Usted también estará eligiendo el barrio en que vivirá y su estilo de vida. Por ese motivo, es fundamental evaluar algunas características de la ubicación de la vivienda:
- Los medios de transportre público que Usted requiere.
- Espacios verdes cercanos.
- Centros comerciales.
- Distancia a su lugar de trabajo.
- Centros educacionales y de salud.
- El nivel de seguridad del barrio.
- Elección de la vivienda: A continuación le daremos consejos útiles para elegir su vivienda:
- Solicite el certificado de dominio del inmueble y certificados de inhibición del propietario en el registro de la Propiedad antes de la firma del boleto. Esto le permitirá determinar si la propiedad en cuestión tiene alguna hipoteca o embargo y si posee alguna inhibición sobre el inmueble.
- En el caso que compre el inmueble a través de una inmobiliaria, fije la comisión de la misma antes de cerrar la operación.
- Verifique la calidad de los materiales con que fue construido el inmueble. Observe muy bien las terminaciones y los materiales externos, ya que ésto le permitirá determinar si en general fue hecho con materiales de calidad.
- Preste atención a la orientación del sol. La orientación Este es buena porque recibe el sol por la mañana. La orientación Norte recibe sol durante todo el día. La Oeste hace que reciba el sol por la tarde y provoca que la vivienda sea calurosa. La orientación Sur no recibe el sol durante todo el día, por lo tanto las viviendas son más frías.
- Observe bien la distribución del inmueble, ya que una buena distribución permite aprovechar al máximo los metros cuadrados. Una mala distribución se caracteriza por pasillos con poca utilidad y ambientes con formas irregulares.
- Observe si la cantidad de placards que posee el inmueble son los que Usted necesita o si posee espacio donde incorporar nuevos.
- Es conveniente que el lavadero sea independiente de la cocina.
- Verifique el funcionamiento de los artefactos sanitarios.
- Observe posibles humedades bajo ventanas, cielo rasos y cimientos.
- Exija que le abran todas las llaves de paso para comprobar si existen pérdidas de gas y agua.
- Verifique que todas las puertas y ventanas cierren correctamente.
- Averigüe el costo de los impuestos, solicitando los de los últimos períodos.
- Si Usted elige un inmueble ubicado sobre una avenida o calles de mucho tránsito le aconsejamos que preste atención a los ruidos.
- Evalúe si la iluminación natural es la que Usted desea o requiere en todos los ambientes de la vivienda.
- Si Usted elige un inmueble en una zona residencial, le aconsejamos que averigüe las normas. Por ejemplo cuántos pisos está permitido construir.
- Elección de un departamento: Además de los puntos anteriores, le aconsejamos:
- Averiguar el costo de las expensas, solicitando que le muestren los recibos de expensas del último año.
- Solicitar una copia del reglamento de copropiedad, donde podrá observar el porcentaje asignado a la propiedad, verificar la existencia de bauleras, si las cocheras son fijas o móviles y si la unidad es apta para uso profesional.
- Averiguar la antigüedad del inmueble y cuándo fue la última vez que se realizaron mejoras en el edificio. Antigüedad y estado de las cañerías del inmueble y del edificio.
- Observar cuántos departamentos hay por piso y si hay oficinas. Ello le permitirá determinar los ruidos del edificio.
- Si Usted elige un departamento en pisos bajos o en el último piso tendrá mayores riesgos. El último piso puede presentar problemas de filtraciones y de humedad. Los departamentos en pisos bajos suelen tener problemas de iluminación natural .
Esperamos que le sea útil esta info.
Publicado por Matias - 10/08/2009 a las 04:32:13
El préstamo hipotecario que ofrece el Banco Nación es uno de los mejores del mercado ya que aplica una tasa mixta más baja que la banca privada.
Esta hipoteca tiene como destino financiar únicamente la adquisición de vivienda propia, única, familiar y de ocupación permanente.
Banco Nación limitada esta ayuda a viviendas cuyo valor de compra o tasación, no exceda los $210.000.
En cuanto a la tasa de interés fija, tendrá vigencia hasta el 31 de diciembre de 2011 y será la siguiente:
- Plazo hasta 20 años: 14,75% TNA (16,03% TEA)
- Plazos mayores a 20 años: 16,00% TNA (17,49% TEA)
A partir del 1 de enero de 2012, la tasa será variable.
Para acceder a este préstamo hipotecario, el Nación requiere de ingresos ntos mínimos para Relación de Dependencia y Autónomos:
- Clientela en General: $1.500 (grupo familiar).
- Plan Sueldo: Para Adquisición: $1.200 y para Refacción, ampliación y terminación: $1.000.-
Gastos:
- Gastos de otogamiento:
- Para operaciones hasta $80.000: 1,50% + IVA.
- Para operaciones mayores a $80.000: 1.00% + IVA (Mínimo $1.200 + IVA)
- Gastos de Tasación:
- El 0,15% más IVA, calculado sobre el monto del crédito acordado (Mínimo de $150 + IVA).
- Honorarios de Escribanía:
- Para adquisición de Vivienda:
*Por Hipoteca: 0,75% más IVA, por la hipoteca calculado sobre el valor de la misma.
*Por compra: 1,00% más IVA del valor de compra.
*0,25% más IVA, en concepto de gastos administrativos concurrentes del Banco, calculado sobre el valor de compra.
- Para Ampliación/refacción y/o terminación de la vivienda:
*Por Hipoteca: 0,75% más IVA, por la hipoteca calculado sobre el valor de la misma.
*0,25% más IVA, en concepto de gastos administrativos concurrentes del Banco, calculado sobre el valor de la Hipoteca.
Sin embargo, el banco requiere de productos asociados para lograr este tipo de interés. En primer lugar, una caja de ahorro ($12) donde se debitarán las cuotas.
Además, requiere de la contratación de seguros obligatorios como vida e incendio.
Es una de las mejores opciones del mercado con tasas bajas y requisitos mínimos. Además, el plazo máximo para su devolución es de hasta 20 años, cosa que pocas entidades permiten en la actualidad.
Publicado por Matias - 05/08/2009 a las 20:11:27
La crisis internacional no es excusa, el problema inmobiliario en Argentina es propio de nuestro país. Según el Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires, la venta de inmuebles cayó un 38% en el primer semestre en relación al mismo período pero de 2008.
En los seis primeros meses de 2008 la cantidad de escrituras fue de 32.640, mientras que en el primer semestre de este año bajaron hasta 20.360 (12.280 operaciones menos). Las compraventas totalizaron en los primeros seis meses de 2009 unos $ 5745,1 millones, lo que significó una baja interanual del 28%.
A pesar de estos datos, se evidencia una mejora en junio pasado del 16,7% (4277 nuevas escrituras) en comparación con mayo. Si analizamos en terminos interanuales, la cantidad de escrituras bajó en junio un 29%
En cuanto al volumen de operaciones de junio, totalizaron $ 1294 millones (-14% interanual), pero un crecimiento del 30% en comparación con el mes anterior.
Esta situación que hace muy difícil el acceso a la vivienda propia, ha favorecido al crecimiento del sector de los alquileres.
La única esperanza que qeua es ver la evolución en el segundo semestre que suele ser el período más próspero para la actividad.
Publicado por Matias - 04/08/2009 a las 20:12:14
Además de la Super Hipoteca destinada a la adquisisción de primera vivienda, este banco ofrece otra opción de financiación hipotecario con similares condiciones, aunque difieren en algunas cuestiones.
En esta oportunidad, la SuperHipoteca de Banco Santander Río tiene una propuesta para adquirir su segunda vivienda o casa de fin de semana:
Para este producto se aplica una tasa variable variable y en la actualidad aplica un 21.00% (23.14% TEA) a un plazo realmente muy corto, 60 meses (5 años).
Si bien el mercado hipotecario argentino es para muy pocos, con las actuales condiciones:
- Cuota de capital e intereses por cada $10.000: $270.53
- Cuota Total un titular: $277.26
- Cuota Promedio un titular: $314.70
- Cuota Totaldos titulares: $318.70
- Cuota Promedio dos titulares: $300.10
La cuota total incluye capital, intereses, iva, gestión y otorgamiento por cobertura de vida y el iva correspondiente, seguro de incendi (Costo Financiero Total 30.89%).
Esta hipoteca se cancela a través del sistemas de amortización francés, y los gastos de otorgamiento estarán bonificados.
En cuanto a los gastos de escribanía, aplica para operación de compra - venta, 1.25% + IVA sobre el valor de la propiedad. y por la hipoteca, 0.50% + IVA Se aplica sobre El monto del credito
Además, es necesario decir que todo crédito hipotecario requiere de la contratación de seguros:
En primer lugar, un seguro de vida que garantizará la cancelación parcial o total en el caso de cualquier tipo de accidente que implique invalidez total, parcial o muerte del titular.
- Un Titular: 0.5 por mil (con IVA incluido).
- Dos Titulares o más: 0.45 por mil cada uno (con IVA incluido).
Por otro lado, deberá contratar un seguro de incendio que se calcula aplicando una tasa anual del 1.45 por mil sobre el valor de tasación, y distribuido en 12 cuotas mensuales.
Como la mayoría de las ofertas de este tipo están dirigidas para un público muy selecto ya que los ingresos mínimos mensuales requeridos no son accesibles para quienes buscan una vivienda. Sin embargo, debemos aclarar que este préstamo está destinado a segunda vivienda o casa de fin de semana, por lo que se supone que quien lo solicita, tiene un poder adquisitivo mayor al de la media.
Los ingresos mínimos mensuales netos comprobables si es casado o soltero deben ser de por lo menos $2500 netos. (No válido para Plan Novios) que determinarán el valor máximo de cuota total de la Super Hipoteca, en este caso, el 35%.
Los requisitos para acceder a una Super Hipoteca son:
- Un monto mínimo de crédito de $ 25.000.
- Edad mínima: 21 años.
- Edad máxima: 65 años al solicitar el crédito y no mayor de 75 al finalizar el mismo.
- Ser argentino nativo o extranjero con DNI (con radicación permanente).
- Antigüedad laboral mínima: 1 año.
Si sus ingresos se lo permiten, y está interesado, puede simular su préstamo aquí.
