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Hipotecas Privadas, SOLO HIPOTECAS

Publicado por Diego - 31/08/10 a las 08:08:37 pm

SOLO HIPOTECAS es un emprendimiento privado integrante del Grupo LINEA FINANCIERA, Consultora especializada en Créditos para PYMEs y Consultoría en Finanzas.

El objetivo comercial de la firma es actuar como consultor hipotecario, comercializador de créditos hipotecarios bancarios y generador de hipotecas privadas.

Ofrece a todas aquellas personas interesadas en financiar la compra de una propiedad, las mejores alternativas y adecuado asesoramiento en materia de créditos hipotecarios, en un marco de transparencia, asistencia personalizada y trato profesional. Los servicios son extensivos, además, a quienes deseen tomar una hipoteca directa para financiar algún proyecto o necesiten refinanciar una hipoteca anterior, bancaria o privada.

En todos los casos, el trato de SOLO HIPOTECAS es directo, tanto con el deudor como con el banco o acreedor, según corresponda.

Requisitos:

- Informe de riesgo crediticio (Veraz, Nosis, Decidir) actualizado

- Fotocopia del título de propiedad

- Fotocopia del DNI de los titulares

- Fotocopia de un impuesto (municipal o provincial)

- Si se trata de una refinanciación, fotocopia del mutuo anterior

- Tasación actualizada de la propiedad (aconsejable)

- Fotos del interior y exterior del inmueble (aconsejable)

* Si se trata de una operación bancaria, la documentación a presentar es más amplia dadas las exigencias de las Entidades Financieras para calificar a los tomadores de créditos.

En términos generales, a lo mencionado anteriormente, habrá que agregar: seis últimos recibos de sueldo, certificados de trabajo, declaraciones juradas de Impuesto a las Ganancias e IVA, manifestaciones de bienes. Además, el solicitante deberá tener una antigüedad mínima en dos años en el empleo y no tener antecedentes negativos en el sistema financiero argentino

Super Hipoteca en el Banco Santander Río

Publicado por Diego - 31/08/10 a las 07:08:04 pm

El bando Santander Rìo tiene una propuesta para acompañar a todos aquellos que tengan algún proyecto.

Con la Super Hipoteca que ofrece el banco usted puede acceder a nuevas alternativas de financiación para los destinos de compra y refacción.

Con respecto a la compra de vivienda:

Este banco ofrece una tasa fija del 17% a 12 años.
Ofrece un prestamo HASTA $500.000, la condición para este prestamos esta fundamentada en que los ingresos de todos los integrantes de la familia deben alcanzar los $2500 netos.

Si hablamos de una refacción o ampliación de la vivienda:

Este banco tiene para ofrecer una tasa fija del 17% a 12 años, al igual que para la compra de una vivienda.

Ofrece un prestamo de hasta $150.000, requiere ingresos familiares de $2500 netos como mínimo.

Se puede solicitar al 4136-2200 o desde el interior sin cargo al 0800-122-4400.

Créditos Hipotecarios para Vivienda Banco Nación

Publicado por Diego - 30/08/10 a las 11:08:47 pm

El Banco Nación ofrece créditos destinados a financiar únicamente la adquisición de vivienda propia, única, familiar y de ocupación permanente.

Para la adquisición de vivienda:

Montos mínimos son de $10.000 y los montos máximos son de $189.000. Con respecto al porcentaje de financiación, hasta el 90% sobre el balor de compra o tasación, de ambos el menor. El plazo es hasta 30 años, la relación Cuota/Ingresos Netos es hasta el 30%. Para Inquilinos es hasta el 115% del valor del alquiler.

Para la ampliaciòn o refacción de la vivienda:

El monto mínimo es de $5.000 y el máximo de $105.000. La financiación es de hasta el 90% del valor presupustado de la obra a realizar, sin exceder el 90% del valor de tasación actual del inmueble. El plazo es hasta 10 años y la cuota en relación al ingreso neto es del 30%.

Para la terminación de la vivienda:

El monto mínimo es de $5.000 y el máximo de $105.000 al igual que para la ampliación o refacción. El porcentaje de financiación es ùnicamente para obras cuyo grado de avance al momento de solicitar el crèdito no sea inferior al 65% del presupuesto total de la construcción, sin considerar el valor del terreno. Los plazos y relaciòn de infresos es igual que a la apliación o reparación ya mencionados.

Para solicitar esta hipoteca la persona fisica no debe superar los 65 años a la fecha de cancelaciòn del préstamo.

La asistencia crediticia estará limitada a viviendas cuyo valor de compra o tasación, de ambos el mayor, no exceda los $210.000.

Con respecto al interés:

Tasa Fija hasta el 31/12/2011:
Plazo hasta 20 años: 14.75% TNA. - 16.03% T.E.A
Plazos mayores de 20 años: 16.00% TNA: - 17.49% T.E.A

A partir del 01/01/2012, la Tasa será Variable:
Para la determinación se adoptará la tasa que resulta del promedio simple de la tasa encuesta de depósitos a plazo fijo en pesos a 30 días que comunica el B.C.R.A (tasa encuesta o la que la reemplace en el futuro) para los últimos cinco días hábiles de los meses de diciembre, marzo, junio y septiembre a la que se le adicionarán 4 (cuatro) puntos porcentuales anuales adicionales.
Si no existiese ninguna tasa variable comunicada por el B.C.R.A. que la reemplace, se aplicará la tasa variable que con carácter general fije el Banco Nación para este tipo de operaciones.

Adquisición de Vivienda Nueva y Usada, Banco Hipotecario

Publicado por Diego - 30/08/10 a las 10:08:23 pm

El Banco hipotecario ofrece una financiación hasta un 70% del valor de la vivienda. Los créditos tienen el beneficio de ser de tasa fija con sistema de amortización francés.

Tasa Fija:

Para créditos con destino adquisición de vivienda única destino familiar y de ocupación permanente. Financia hasta el 70%* del valor de la propiedad a adquirir. Plazos de reembolso: 10, 15 y 20 años. Para un crédito de $150.000, a un plazo de 10 años: T.N.A. fija: 17.50% (T.E.A.: 18.97%), CFT (23.74%). A un plazo de 15 años: T.N.A. fija: 19,25% (T.E.A.:21,04%), CFT (25.51%). A un plazo de 20 años: T.N.A. 19.25% (TEA 21.04%), CFT (25,34%).

El Costo Financiero Total efectivo indicado para destino compra de vivienda incluye intereses, comisión de administración, IVA s/comisión de administración, seguro de vida, seguro de incendio, IVA s/seguro de incendio e impuestos internos s/seguro de incendio.

Requisitos:

Edad: Desde 18 hasta 65 años.
Ingreso mínimo: $ 3.000 netos ( ingreso mínimo requerido considerando solamente la cuota del préstamo hipotecario) y la posibilidad de sumar ingresos con tu cónyuge, conviviente o novio.
Antigüedad laboral mínima: para trabajadores en relación de dependencia e independientes 1 año.
Compromiso Máximo: Hasta el 35% de tu ingreso neto, sujeto a evaluación crediticia.

Documentación necesaria

D.N.I., L.C. o L.E. de los titulares.

Comprobante de un servicio a nombre del titular.

Constancia de CUIL / CUIT.

Si tu estado civil es:

• Casado: Libreta de Matrimonio.
• Divorciado: Sentencia de divorcio.
• Unido de hecho: Acta de convivencia, otorgada por un juez de paz y/o partida de nacimiento de hijos en común.
• Separación personal: Sentencia judicial de separación.

Documentación laboral

Para trabajadores en relación de dependencia:

• Últimos 3 recibos de sueldo (últimos 6 si presenta conceptos variables).
• Certificado de empleo. En papel membretado, con la firma del empleador certificada por Entidad Bancaria, indicando nombre y cargo del firmante, y los siguientes datos del empleado: nombre y apellido, tipo y Nº de documento, CUIL, fecha de ingreso, cargo y/o función, tipo de contratación, remuneración mensual bruta y neta.

Para trabajadores independientes:

• Matrícula Profesional o título habilitante.
• Comprobante de inicio de actividades frente a AFIP.
• Régimen Ganancias
• Ticket de Presentación
• Última declaración jurada de Impuesto a las Ganancias y comprobante de pago correspondiente.

Monotributistas:

• Comprobante de adhesión al Monotributo, formulario 162/3.
• Pagos de Ingresos Brutos del último año, de corresponder.
• Últimos 3 pagos de Monotributo de los últimos 3 meses

Documentación - Tasación del inmueble

Para Cualquier Destino:

• Fotocopia del título de la propiedad.
• Comprobante del impuesto inmobiliario o Municipal de la propiedad a tasar donde figure la nomenclatura catastral.
• Reglamento de Copropiedad o plano de subdivisión (solo para PH o departamento)  

Forma de Pago:

Para estar al día con su obligación, el titular del crédito deberá abonar las cuotas en la fecha de vencimiento indicada en el respectivo Aviso de Vencimiento.
Las cuotas serán abonadas por medio de débito automático en caja de ahorro y/o cuenta corriente abierta en BH.

Bancos que ofrecen préstamos hipotecarios

Publicado por Matias - 27/08/10 a las 10:08:42 pm

Si bien en Argentina existen muchos bancos que ofrecen productos de financiación como préstamos personales, o tarjetas de crédito, pocas son las entidades que comercializan hipotecas.

En un mercado que cada vez exige mayores ingresos mensuales para conseguir ingresar a la vivienda propia, algunas propuestas parecen interesantes, aunque es cierto que en muchas ocasiones no basta con aportar documentación, tener productos contratados o ser cliente, sino que la barrera fundamental es que exigen ingresos muy altos para formar parte de la cartera hipotecaria.

Además, las entidades, en caso de justificar un sueldo que cumpla con las condiciones exigidas, pocas veces llegan a prestar el porcentual máximo, por lo cual debemos contar con una cantidad muy importante de ahorros para alcanzar la casa propia.

En la actualidad, los bancos ofrecen préstamos hipotecarios a tipo fijo, mixto y variable, con tasas muy diferentes, tanto para las entidades públicas como privadas. A continuación les dejamos un listado con las ofertas actuales:

• Bancor
• Banco Macro
• Banco Santander Rio
• BBVA Banco Francés
• Banco Credicoop
• Banco Ciudad
• Banco Nación
• Banco Provincia
• Banco Hipotecario
• Banco Santa Cruz
• Banco Patagonia
• Banco Galicia
• Banco de Corrientes
• Banco Municipal de Rosario
• Banco Industrial
• Banco de Tierra del Fuego

Ventajas Fiscales con la compra de una Casa

Publicado por Diego - 26/08/10 a las 10:08:51 pm

Aunque comprar una casa exige un desembolso mayor que alquilar, se puede aprovechar los beneficios fiscales que el alquiler no tiene.

Aunque se pague un poco más al mes por una hipoteca, al final del año se compensará porque parte se ese dinero se puede desgravar.

Se puede deducir cada año en la declaración y bajo el concepto de “deducción de la cuota íntegra”, el 15% de lo que se haya invertido en la adquisición o rehabilitación de la vivienda.

Si se ha pedido una hipoteca, también son deducibles la amortización del principal, los intereses y los demás gastos ocasionados por el préstamo.

Hay que recordar que la deducción ya no depende del nivel de ingresos que se tenga, y que los porcentajes y los límites no se duplican si se presenta una declaración conjunta.

Cuota Mensual y Gastos de la Compra en la Hipoteca

Publicado por Diego - 26/08/10 a las 12:08:14 am

La cuota refleja cuándo y cuánto pagas. Lo habitual es que sean cuotas mensuales, aunque hay algún caso en que son trimestrales o semestrales, si se llega a ese acuerdo con la entidad financiera.

La cuota incluye un interés que cobra el banco y otro que es la devolución del capital que han prestado.

Lo aconsejable es NO DESTINAR MÁS DEL 30% O 35% del sueldo mensual para pagar la cuota del préstamo.

Existe la posibilidad de incluir un período de carencia al principio de la vida del préstamo. Eso quiere decir que solamente se pagan intereses y no capital principal. En este caso en concreto, las cuotas mensuales serían más bajas mientras durara ese período de carencia.

Los gastos de la compra incluyen los derivados de la propia compra de la vivienda además de los gastos producidos por la formalización de la hipoteca.

El porcentaje exacto depende de la comunidad autónoma, pero suele ser en torno a un 10%. Si además se piensa hacer una reforma o comprar muebles, el porcentaje de gastos será mayor.

En concreto los gastos por la compra de la vivienda son:

Impuestos:
Si es una vivienda en segunda mano y es una obra nueva.
Impuesto de actos jurídicos documentados
Notario
Registro

Gastos de la Hipoteca:
Tasación
Comisión de apertura.

Mejores préstamos hipotecarios a tasa fija

Publicado por Matias - 26/08/10 a las 12:08:22 am

A continuación les ofrecemos los mejores préstamos hipotecarios a tasa fija, para no preocuparse de las variaciones y fluctuaciones de los tipos de interés y la inestabilidad de los mercados.

• Préstamo Hipotecario Tu Casa de Banco de Córdoba: 7,02% TNA
• Préstamo Hipotecario Provinciales de Banco Santa Cruz: 8,50% TNA
• Préstamo Hipotecario Nación Primera Vivienda de Banco Nación: 14,75% TNA
• Crédito Hipotecario Plan Sueldo de Banco Hipotecario: 15,00% TNA
• Préstamo Hipotecario Plan Sueldo y Jubilados de Banco Macro: 15,00% TNA
• Super Hipoteca Adquisición Primera Vivienda de Banco Santander Rio: 17,00% TNA
• Prestamo Hipotecario Ciudad Vivienda Tasa Fija de Banco Ciudad: 17,50% TNA
• Préstamo Hipotecario San Telmo y Monserrat de Banco Ciudad: 17,50% TNA
• Préstamo Banco Hipotecario Adquisición Vivienda Nueva de Banco Hipotecario: 17,50% TNA
• Préstamo Hipotecario Adquisición Tasa Fija de BBVA Banco Francés: 18,00% TNA
• Préstamo Hipotecarios Ciudad Vivienda 20 años: 18,00% TNA

También si desea puede consultar las mejores hipotecas a tipo variable.

Casos fuera de lo común a la hora de solicitar una hipoteca

Publicado por Diego - 25/08/10 a las 10:08:55 pm

Una persona piensa lo que necesita y visita varias entidades financieras para ver quién está dispuesto a ofrecerle algo que le interese. A continuación mostraremos algunos casos de hipotecas que salen un poco de lo común:

• Importe de la hipoteca superior al 80%: aunque lo habitual es que la entidad financiera cubra el 80% del precio de la vivienda, hay casos que se pueden conseguir el 100% o incluso el 120%. Por ejemplo para pagar no solo la casa, sino también gastos iniciales de instalación o la rehabilitación. Se tendrá que preguntar en distintas entidades financieras y ellos valorarán los ingresos.

• Hipoteca en una moneda distinta: lo habitual es que los préstamos hipotecarios se soliciten en la moneda del país, pero en ocasiones puede resultar interesante hacerlo en otra divisa. En estos casos lo único que cambia es la divisa de la operación.

• Préstamo hipotecario de cuota constante. Es un préstamo a interés variable, pero se asemeja a los préstamos a tipo fijo en la medida en que siempre se paga la misma cuota. Si suben los tipos de interés entonces el plazo se amplía para que la cuota permanezca igual.

• También es posible conseguir un préstamo hipotecario para una vivienda que está en construcción o si se quiere cambiar de casa y aún no se ha vendido la cada propia debe informarse en cada entidad bancaria.

Hipotecas: Empezar por el banco donde nos acreditan el sueldo

Publicado por Matias - 25/08/10 a las 02:08:03 am

Tal vez uno de los países que mayor cantidad de productos hipotecarios tiene es España. Y si bien la burbuja inmobiliaria se ha pinchado, algunas políticas de otorgamiento empiezan a copiarse desde Argentina.

Una de las premisas que tienen los bancos y cajas de ahorro españolas es captar a sus clientes a través de las nóminas (lo que aquí llamamos cuentas sueldo). Si llevas tus ingresos a una entidad, ésta te beneficia con regalos o con ventajas financieras, en especial en el otorgamiento de préstamos hipotecarios.

Esta modalidad empieza a imitarse aquí. Por ejemplo, el Banco Provincia ha lanzado su nueva hipoteca, exclusivamente para clientes que cobran sus haberes en la entidad. Esto tiene una doble lectura, el banco se asegura cobrar las cuotas cada vez que nos depositan el sueldo, achicando el margen de riesgo, y para el cliente, es una puerta para acceder a un mercado para pocos.

Por eso, y si bien no todos los bancos ofrecen hipotecas, recomendamos por empezar a averiguar en la entidad donde nos acreditan mensualmente nuestro sueldo, y en caso de que no lo estén ofreciendo, tenemos las posibilidad de preguntar en otro banco, si en caso de mudar nuestra cuenta sueldo allí, puede ser una vía para obtener un préstamo hipotecario.

Otro tema que le puede ayudar es si tiene otros productos financieros contratados allí, como plazos fijos, tarjetas o seguros.

Si bien el requisito de la cuenta sueldos es importante, las entidades priorizan ante todo la capacidad de pago del cliente, así que no pierda el tiempo si sus ingresos no son los suficientemente importantes como para que el banco se digne de revisar su carpeta, tendrá que seguir esperando como la mayoría de los argentinos.

El blog dedicado a las hipotecas. Aquí podrás encontrar información sobre las hipotecas, los requisitos, los intereses, las inmobiliarias, y más...